ŠTO JE naknada za smeće
Naknada za smeće, koja se ponekad naziva i naknada za smeće, su nepotrebne naknade koje zajmodavci naplaćuju na troškove zatvaranja hipoteke. Zajmodavci to rade kako bi povećali vlastiti profit od zajma. Postoji nekoliko načina na koji zajmodavci uspijevaju sagraditi naknade za smeće u troškove zatvaranja. Te naknade mogu imati imena poput administrativne pristojbe, naknade za prijavu, naknade za ocjenjivanje, kurirske pristojbe, naknade za pripremu dokumenta, naknade za pregled dokumenata, naknade za pokretanje zajma i naknade za namirenje.
Svaka od ovih naknada može zakonito opisati uslugu koju je zajmodavac pružio. Na primjer, zajmodavac je možda pregledao procjenu imovine i pripremio potrebne dokumente za zaključenje. Međutim, to su osnovne dužnosti koje se očekuje da hipotekarni posrednik izvršava. Oni zapravo nisu dodatne usluge koje zahtijevaju plaćanje kao zasebne stavke.
Te optužbe mogu biti izrazito nelegitimne ili tipični troškovi poslovanja, ali u bilo kojem slučaju, zajmodavci će ponekad pretjerivati u radu i troškovima povezanim s njima prije nego što naknadu uruče kupcu.
POVRATAK DOSTAVNIH naknada za smeće
Smeća će se ponekad odreći naknada za smeće ako ih dužnik pritisne. Da bi se tim naknadama oduzelo, zajmoprimac će možda trebati izričito tražiti da im se oduzmu naknade ili jednostavno izraziti nespremnost da ih plaća. Najbolje vrijeme za to kupac je prije potpisivanja procjene dobre vjere.
Naknade za smeće razlikuju se od naknada trećih strana, poput naknada koje naplaćuje kućni inspektor ili procjenitelj. Te su naknade zakonite i odnose se na profesionalce koji obavljaju potrebnu uslugu.
Zašto plaćati naknade za smeće
Naknade za smeće mogu osjetiti povraćaj kupcima, osobito kada sumnjaju da drugi zajmodavac neće naplatiti isti iznos. Međutim, za većinu ljudi koji kupuju kuću krajnji je cilj pronaći dom koji žele po povoljnoj cijeni uz hipoteku koju si mogu priuštiti. To može biti teška kombinacija. Stoga, ako kupac nađe sjajan dom i uspije dogovoriti cijenu koja im se sviđa, nestrpljivo će pronaći hipotekarnog zajmodavca koji je spreman brzo raditi s njima.
Srednja cijena kuće u SAD-u danas iznosi 188.900 dolara. Ako zajmodavac plati dodatnih 1000 dolara naknade za smeće, to se može smatrati nepravednim prema kupcu, ali to nije osobito velika svota novca u odnosu na ono što planiraju platiti za kuću tijekom vremena. Nadalje, na konkurentnom tržištu nekretnina vrijeme je najvažnije, pa bi se kupac mogao spremiti držati zajmodavca koji u ime ekspeditivnosti naplaćuje smeće, umjesto da oduzima više vremena za kupovinu drugog zajmodavca.
