ŠTO JE osiguranje konačnog rizika
Osiguranje od konačnog rizika je transakcija između osiguratelja i osiguranika u kojoj osiguranik plaća premiju koja predstavlja zbir sredstava koja osiguravatelj koristi za plaćanje gubitaka. Osiguranik zapravo ne prenosi puno ili bilo koji rizik gubitka po nastanku na osiguratelja. Ako su gubici niži od premije, osiguratelj vraća najveći dio ili cijelu premiju osiguraniku. Ako gubici premašuju premiju, osiguranik plaća osiguratelju dodatnu premiju.
RASPOLOŽENJE OSIGURANJA konačnih rizika
Standardni aranžmani osiguranja, za razliku od osiguranja s ograničenim rizikom, osiguranika prenose obvezu povezanu sa specifičnim rizikom na osiguratelja, a za ovu uslugu osiguratelj zarađuje premiju ili naknadu. Osiguravač održava pričuvu gubitka vlastitim sredstvima i može zadržati bilo koji prihod koji ostvari. Osiguranje od konačnog rizika alternativna je vrsta osiguranja proizvoda s karakteristikama i viška osiguranja i samoosiguranja. Osiguraniku omogućuje raspodjelu plaćanja za gubitke tijekom vremena, zadržavajući mogućnost primanja povrata nekih premija i prihoda od ulaganja ako su gubici manji od predviđenih.
Ograničenja i odbitci u osiguranju ograničenih rizika
Osiguravatelj pruža standardnu policu osiguranja, ali mijenja limite i odbitke na određeni način. Ukupni limit i zadržavanje, po nastanku i u zbiru, funkcija su ukupne premije. Osiguravač izračunava ukupnu premiju kao gubitke koji će se isplatiti diskontiraju zbog prihoda od ulaganja. Osiguravatelj izdaje polisu i odvojeno premiju, bez naknade, obračunava na namjenski račun osiguranika. Na računu se obračunava kamata koja pripada osiguraniku, umanjena za naknadu za osiguratelja. Ako na kraju razdoblja osiguranja sredstva ostanu na računu, osiguranik ih može zatražiti. Ako u nekom trenutku tijekom razdoblja osiguranja gubici iscrpe račun, osiguranik ili plaća dodatnu premiju, ili transakcija završi.
Tvrtke mogu koristiti osiguranje ograničenog rizika za pokriće obveza s dugim trajanjem. Iako tvrtka može uštedjeti novac osiguravajući se za te rizike, posebno ako nema gubitaka, ugovor o osiguranju ograničenih rizika pruža element prijenosa rizika. Tvrtka može zaključiti ugovor o ograničenom osiguranju radi pokrivanja viška gubitaka u odnosu na druge police, uključujući vlastitu strategiju samoosiguranja. Tvrtke mogu koristiti osiguranje ograničenog rizika za jamstva za proizvode, rizik zaštite okoliša ili onečišćenja i rizik intelektualnog vlasništva. Ugovorom o višegodišnjem ugovoru osiguranik će bolje uskladiti iznos novca koji izdvaja za zaštitu odgovornosti procijenjenim obvezama za koje očekuje da će se suočiti.
