Kakav je put karijere za financijskog planera?
Financijsko planiranje dosljedno se svrstava u profesiju sa značajnim potencijalom zarade, niskim stresom i odličnim budućim rastom radnih mjesta. Ministarstvo rada vjeruje da će rast radnih mjesta za financijske planere ili osobne financijske savjetnike biti po stopi od 7% do 2028. godine, što je više od prosjeka za sva zanimanja. Sama niša je prilično nova; sve do prije nekoliko desetljeća, sačinjavali su je posrednici, bankari ili zastupnici prodaje osiguranja. Sada financijski planeri pomažu svojim klijentima da sastave sve dijelove zagonetke financija, a potražnja za njihovim uslugama i dalje raste.
Ključni odvodi
- Financijski planeri usko surađuju s klijentima kako bi im pomogli da stvore investicijski portfelj kako bi financijski osigurali udobnu budućnost. Većina financijskih planera ima diplomu o području vezanom za financije, a MBA. Mnogi financijski planeri također steknu certificirani financijski planer (CPF) ili Chartered Akreditacije financijskog analitičara (CFA).
Razumijevanje zahtjeva za Financijski planer
Stupanj prvostupnika u području povezanom s financijama tipično je polazište, ali neke tvrtke također zapošljavaju psihologe i druge diplomirane humanističke znanosti. Financijski planer zahtijeva sposobnost da izgradi povjerenje u klijente, objasni složene financijske proizvode u laičkim uvjetima i pribavi kupnju za akcijski plan. Ove se vještine često smatraju važnijima od detaljnog poznavanja uzajamnih fondova i strategija trgovanja.
Magistar iz poslovne administracije (MBA) pomoći će financijskom planeru da se uspne korporativnom ljestvicom prema upravljačkoj poziciji. Postoje povremeni doktorati iz područja financija među menadžerima, ali MBA su najčešće.
Viši financijski planer velike tvrtke može zaraditi šestcifrenu osnovnu plaću uz odgovarajući godišnji bonus.
potvrda
Kritični čimbenik u planiranju financijskih planova je dobivanje certifikata. Zlatni standardi su certificirani financijski planer (CFP) i ovlašteni financijski analitičar (CFA). Slična potvrda u pogledu statusa je akreditacija ovlašćenog računovođe (CPA) za računovođu.
Preduvjeti za CFP ispit uključuju tri godine iskustva (dvije godine ako ispunjavate određene kriterije), tečajeve na razini visokog učilišta koje određuje Odbor CFP-a i obavezni prvostupnik ili bolji. Sam ispit je intenzivan, dvodnevni, 10-satni skup pitanja u svakom području osobnih financija. Svi kandidati moraju se složiti s temeljitom provjerom podataka prije dodjele CFP-a.
CFA se često smatra težom akreditacijom od CFP-a koja zahtijeva četverogodišnje iskustvo i niz tri naporna ispita. Oba certifikacija praktički garantira dobre izglede za zapošljavanje.
Postoji i certifikat Chartered Financial Consultant (ChFC). Za ovaj program nije potreban prvostupnik, ali preporučuje se. Certifikat se dodjeljuje nakon završetka sedam potrebnih kolegija i dva izborna kolegija.
licenciranje
Iako financijsko planiranje tehnički ne zahtijeva licenciranje, neki financijski planeri odlučuju steći dozvole Regulatornog tijela financijske industrije (FINRA) poput serija 6, 7 ili 63. To im omogućuje prodaju dionica, obveznica, uzajamnih fondova, osiguranja i sve ostalo inače će klijent možda trebati. Ove licence mogu zahtijevati članstvo u samoregulacijskim organizacijama.
Karijera
Budući da sva glavna certifikacijska tijela zahtijevaju nekoliko godina iskustva u industriji, većina financijskih planera započinje s mlađim položajima radeći djelomično ili puno radno vrijeme dok završavaju studije.
Nakon dobivanja certifikata, financijski planer može uzimati klijente bez nadzora. Srednja plaća plaćenih financijskih planera akreditiranih za CFP iznosi 88.890 dolara od 2018. prema najnovijim podacima Zavoda za statistiku rada, iako se to može znatno razlikovati između gradova. Većina financijskih planera također prima godišnje nagrade i / ili podjelu dobiti koja lako mogu biti u rasponu od pet znamenki.
$ 88.890
Srednja godišnja plaća osobnih financijskih savjetnika od svibnja 2018., prema Zavodu za statistiku rada.
Mnogi financijski planeri zadovoljni su zadržavanjem svojih uloga prelazeći na veće neto vrijednosti klijenata i veće razine naknada. Viši financijski planer velike tvrtke može imati šestcifrenu osnovnu plaću s odgovarajućim godišnjim bonusom s relativno malim stresnim radnim stanjem.
Neki financijski planeri radije postaju samozaposleni nakon što završe certifikate. Budući da su troškovi poslovanja u osnovi cijena malog uredskog prostora, mnogi smatraju da je potencijal zarade veći od redovnog zaposlenja u financijskoj tvrtki. Ključ neovisnosti i samozapošljavanja je izgradnja mreže kontakata i stabilne baze klijenata.
