Što je krajnji zajam?
Krajnji zajam je posebna vrsta dugoročnog zajma koji pojedinac nabavlja za otplatu kratkoročnog građevinskog zajma ili druge privremene strukture financiranja. Takve kratkoročne kredite građevinari koriste kao početno financiranje za pokretanje izgradnje kuća ili drugih nekretnina.
Ključni odvodi
- Krajnji zajmovi su dugoročni zajmovi koji se koriste za otplatu kratkoročnog zajma za izgradnju ili drugog oblika privremenog financiranja. Kratkoročni krediti, koje često nabavljaju pojedinci koji žele po mjeri graditi vlastite kuće, imaju tendenciju s visokim kamatama. Nakon što su građevinski proizvodi gotovi, a građevinci refinanciraju svoje kratkoročne zajmove krajnjim zajmovima, kamate obično padaju brzo, Zajmovi za izgradnju i krajnji zajmovi često se spakiraju iz jednog izvora zajma, što može pojednostaviti postupak podnošenja zahtjeva za kredit.
Kako djeluje krajnji zajam
Iako krajnji zajmovi mogu imati osobine samo za kamate koje odgađaju otplatu glavnice, u određenom trenutku počinju se amortizirati. To se razlikuje od zajma za izgradnju ili drugih oblika privremenog financiranja, koji su obično samo kamatna vozila koja zahtijevaju potpunu otplatu glavnice i obračunatih kamata, samo nakon isplate sredstava krajnjeg zajma.
Krajnji zajam može biti dio kombinacije građevinskog ili završnog zajma koji dužniku omogućava da se bavi samo jednim zajmodavcem. Ovo može pojednostaviti papirologiju jer zajmoprimac mora podnijeti samo jedan zahtjev za kredit.
Nadalje, dužnik općenito mora platiti samo jedan niz troškova namire zajma. Ali postoje i nedostaci u radu s jednim zajmodavcem. Najveći nedostatak ovog oblika kupovine na jednom mjestu jest taj što zajmoprimci ne mogu tražiti najbolju ponudu nakon što privremeni financiranje izgradnje prođe. Iako ovaj paket ponude može sadržavati povoljne uvjete za jedan od zajmova, rijetko predstavlja niske stope za oba.
Zajmodavci smatraju da su zajmovi za gradnju rizičniji od tradicionalnih hipoteka jer je vjerojatnost da će zajmoprimci propustiti - zahvaljujući visokim kamatama.
Kako zajmoprimci koriste krajnje zajmove
Krajnji zajmovi pomažu da zajmoprimci za građevinske zajmove plaćaju cjelokupni izvorni saldo po završetku projekta. Ovo je dobrodošlo olakšanje jer građevinski kredit često nosi visoke kamatne stope.
Građevinski zajmovi također imaju svoj vlastiti skup bodovnih odredbi. Na primjer, oni mogu zahtijevati da zajmoprimac isplati cjelokupni saldo prije određenog datuma završetka projekta, ili može obavezati zajmoprimca da odredi određeni postotak svojih uplata prema kamatama.
Zajmove za izgradnju često uzimaju građevinci ili kupci kuća koji žele izgraditi svoje domove po mjeri. Jednom kada se građevina završi, dužnik tada može refinancirati zajam. Zajmoprimci se obično privlače ovim modelom financiranja jer ih refinancirani kredit oslobađa neizmjerno visokih kamatnih stopa povezanih s građevinskim kreditima. Korištenjem krajnjeg zajma za otplatu građevinskog zajma, dužnik štedi novac na temelju razlike u kamatnim stopama.
