Što je životno osiguranje?
Životno osiguranje je ugovor između osiguratelja i osiguranika u kojem osiguravatelj jamči isplatu smrtne naknade imenovanim korisnicima nakon smrti osiguranika. Osiguravajuće društvo obećava smrtnu naknadu u slučaju plaćanja premije osiguranika. To se često izračunava s omjerom besplatne imovine.
Životno osiguranje
Razumijevanje životnog osiguranja
Svrha životnog osiguranja je pružiti financijsku zaštitu preživjelim uzdržavanim osobama nakon smrti osiguranika. Za podnositelje zahtjeva potrebno je analizirati svoju financijsku situaciju i utvrditi životni standard potreban za preživljavanje njihovih uzdržavanih obitelji prije kupovine polisa životnog osiguranja. Agenti za životno osiguranje ili posrednici igraju ključnu ulogu u procjeni potreba i uspostavljanju vrste životnog osiguranja koja je najprikladnija za rješavanje tih potreba. Na raspolaganju je nekoliko kanala životnog osiguranja, uključujući živote, pojam života, univerzalni život i varijable univerzalnog životnog osiguranja (VUL). Potrebno je preispitati potrebe za životnim osiguranjem godišnje, ili nakon značajnih životnih događaja poput braka, razvoda, rođenja ili usvajanja djeteta i većih kupovina, poput kuće.
Kako funkcionira životno osiguranje
Tri su glavne komponente politike životnog osiguranja.
- Naknada za smrt predstavlja iznos novca koji osiguravajuće društvo jamči korisnicima utvrđenim u polisu nakon smrti osiguranika. Osiguranik će odabrati željeni iznos naknade za slučaj smrti na temelju procijenjenih budućih potreba preživjelih nasljednika. Osiguravajuće društvo će utvrditi postoji li osiguravajuća kamata i je li osiguranik kvalificiran za pokriće na temelju zahtjeva za osiguravanje osiguravatelja. Plaćanja za privremena plaćanja postavljaju se aktuarskim statistikama. Osiguratelj će odrediti troškove osiguranja (COI) ili iznos potreban za pokriće troškova smrtnosti, administrativnih naknada i drugih naknada za održavanje polisa. Ostali čimbenici koji utječu na premiju su dob osiguranika, povijest bolesti, opasnosti na radu i sklonost osobnom riziku. Osiguravatelj će ostati obvezan isplatiti naknadu za slučaj smrti ukoliko se premije podnesu prema potrebi. Kod oročenih polica, iznos premije uključuje troškove osiguranja (COI). Za trajne ili univerzalne polise, premijski iznos sastoji se od COI-ja i iznosa novčane vrijednosti. Kašanska vrijednost stalnog ili univerzalnog životnog osiguranja komponenta je koja služi u dvije svrhe. To je štedni račun koji osiguranik može koristiti tijekom života osiguranika, s novcem akumuliranim na osnovi odgođenog poreza. Neke politike mogu imati ograničenja na podizanje novca, ovisno o upotrebi povučenog novca. Druga svrha novčane vrijednosti je nadoknaditi rastući trošak ili osigurati osiguranje u dobi osiguranja.
Vozači životnog osiguranja
Mnoge osiguravajuće kuće nude osiguranicima mogućnost da svoje police ugađaju u skladu s njihovim osobnim potrebama. Vozači su najčešći način na koji osiguranik može izmijeniti svoj plan. Jahača ima puno, ali dostupnost ovisi o davatelju.
- Vozač slučajne smrtne naknade pruža dodatno osiguranje životnog osiguranja u slučaju da je smrt osiguranika slučajna. Odustajanje od premijera osiguranja osigurava odricanje premija ako osiguranik postane invalid i nesposoban za rad. Vozač dohotka s invaliditetom plaća mjesečni dohodak u slučaju da osiguranik postane invalid. Nakon dijagnoze terminalne bolesti, vozač ubrzane smrtne naknade (ADB) omogućava osiguraniku da prikupi dio ili čitavu smrtnu naknadu.
Svaka polica jedinstvena je za osiguranika i osiguravatelja. Pregledavanje dokumenta politike potrebno je kako bi se shvatila pokrivenost koja je na snazi i ako je potrebno dodatno pokrivanje.
