Sadržaj
- Postavljanje ciljeva
- Planiranje mirovina
- Vrste računa
- Značajke i pristupačnost
- naknade
- Minimalni depozit
- portfelji
- Ulaganje u porezne povlastice
- sigurnosti
- Služba za korisnike
- Naš uzmi
Kao i mnogi robo-savjetnici, Ellevest i Betterment dijele mnoštvo elemenata u pogledu otvaranja računa i napunjenosti portfelja. Jedna stvar koja jasno razlikuje Ellevest jest ta da je dizajniran posebno s obzirom na žene ulagače i ima za cilj otkloniti razlike u rodnom novcu. Pogledat ćemo kako se Ellevest i Betterment međusobno uspoređuju kako bismo vam pomogli da odlučite koji će vam novac najbolje odgovarati.
- Minimum računa: 0 USD za Digital, 50.000 USD za Premium, 1.000.000 USD za Privatno bogatstvo
- Naknade: 0, 25% (0, 50% za Premium) godišnje, procjenjuje se mjesečno. Nema naknade za hitne fondove
- Dizajnirano za žene ulagače koje mogu imati koristi od oštrog usredotočenosti usluge na životni i financijske ciljeve specifične za spol. Posao za mlade investitore s ograničenom imovinom koji žele pogledati program i „udariti gume“ bez financijske obveze Izvrsno za ulagače koji žele sposobnost pomnog planiranja i izvršavanja više životnih ciljeva
- Minimalni račun: 0 USD
- Naknade: 0, 25% (godišnje) za digitalni plan, 0, 40% (godišnje) za premijski plan
- Idealno za ljude koji traže jednostavnost i jednostavnost upotrebe. Sjajni za one koji žele maksimalnu transparentnost u imovinu u koju su uloženi. Namijenjeni onima koji žele postaviti i planirati financijske ciljeve poput kupnje kućePremijum plan odličan je za ljude koji bi željeli pristupiti pravi financijski savjetnik
Postavljanje ciljeva
I Ellevest i Betterment imaju impresivne alate za postavljanje ciljeva.
S Ellevestom, novi klijenti otvaraju račune iskazujući interes za više ciljeva koji uključuju umirovljenje, predujam ili pokretanje poduzeća, što od sustava traži preporuku prilagođenih investicijskih planova s portfeljima prilagođenim profilima rizika, ciljevima, rokovima, ciljanim iznosima i imovini. Ellevest integrira krivulje plaća i podatke o očekivanom trajanju života kako bi informirao o vježbama postavljanja ciljeva, a posebno ženama pruža sveobuhvatniji cilj za stvari poput umirovljenja. Možete prilagoditi pretpostavke i prioritete nakon što su definirani ciljevi, stvarajući financijsku sliku "velike slike" koja se prilagođava više ciljeva i ograničenim resursima.
S druge strane, Ellevest je preporučio pretjerano agresivne portfelje za klijente starije od 60 godina, s nerealnim 20-godišnjim vremenskim okvirom za izgradnju bogatstva. Daljnjim istraživanjem utvrđeno je da se sličan portfelj preporučio potencijalnom kupcu u 30-ima, sugerirajući da se programeri trebaju vratiti i ažurirati algoritme. Pored toga, ne postoje mogućnosti planiranja fakulteta, iako naslovi definiranih ciljeva plana uključuju djecu, dom, fond za hitne slučajeve, pokretanje posla, veliki splitski život i izgradnju bogatstva.
Sa svoje strane, Betterment omogućava jednostavne korake za postavljanje ciljeva, a platforma omogućava praćenje svake vrste odvojeno. Novi se ciljevi mogu dodati u bilo koje vrijeme i napredak se prati relativno lako. Raspodjela imovine prikazuje se u prstenu s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju ciljeva, platforma vas potiče na povećanje automatiziranih depozita. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji možda ne osjećaju hitnost da uštede za dugoročne ciljeve.
Vanjske račune lako možete sinkronizirati s portfeljima, koji se mogu izravno prilagoditi ili prebaciti ili ažuriranjem upitnika. Betterment uzima u obzir vanjske račune kada planirate svoj napredak prema navedenim financijskim ciljevima. S druge strane, izvrsne mogućnosti besplatnog planiranja ometaju stalni marketinški koncepti za financiranje novih računa dok razgovor s financijskim savjetnikom košta između 199 i 299 dolara, osim ako klijenti nadograde na skupi premijski plan.
Planiranje mirovina
Kada je u pitanju umirovljenje, sustav Ellevest projicira dulji životni vijek žena, potičući žene koje planiraju odlazak u mirovinu da izdvoje dovoljno novca za te duge godine nakon posla. Kao što je spomenuto, agresivni pristup planiranju mirovina za starije investitore smanjuje općenito povjerenje u preporuke programa, jer se čini da proturječi modernoj teoriji portfelja (MPT). Neke razlike mogu biti dužne duljem razdoblju povlačenja žena, ali to i dalje ide u suprotnost s trenutnom praksom. Klijenti na premijskom planu, za koji je potrebno najmanje 50.000 dolara imovine, mogu u bilo kojem trenutku razgovarati s certificiranim financijskim planerom za ispitivanje mirovinskih ciljeva.
Svaki cilj s Boljim ulogom može se uložiti u drugačiju strategiju, tako da se mirovinski fondovi mogu dodijeliti jednom od portfelja visokog rizika, dok se kratkoročni ciljevi, poput financiranja predujma, mogu dodijeliti manjim rizičnim portfeljima. Pogled Bettermenta na odlazak u mirovinu može biti sveobuhvatniji od Ellevestovog ako sinkronizirate vanjske račune. To pomaže pružiti taj pregled velikih slika kojim nedostaje mnogo ljudi u svim fondovima. Resource Centar za resurse također uključuje desetak dobro napisanih članaka o mirovinskom planiranju.
Vrste računa
I Ellevest i Betterment nude najčešće korištene vrste računa za pojedince. Međutim, Ellevest trenutno ne nudi nijednu zajedničku vrstu računa. Ellevest nudi pojedinu pojednostavljenu mirovinu za zaposlenike (SEP) gdje bolji ne postoji. Teško je suditi o robotskom savjetniku samo prema vrstama računa, jer se na kraju svodi na to nude li one koji ćete zapravo koristiti.
Vrste računa za bolje postavke:
- Pojedinačni oporezivi računiSjedinjeni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiTruštveni računiKomunalni računi s visokim kamatamaProvjera računa (od rujna 2019.)
Vrste računa Ellevest:
- Pojedinačni oporezivi računiTradicionalni IRA računiPravni IRA računiSEP IRA računi
Značajke i pristupačnost
Ellevest i Betterment dijele premijsko obilježje za otključavanje koje pruža pristup ljudskim financijskim projektantima. Otključavanje premije Ellevesta temelji se na minimalnom saldu i većoj naknadi za upravljanje, dok Betterment zahtijeva samo veću naknadu za upravljanje. Betterment također nudi jednokratnu mogućnost plaćanja za savjetovanje s planerom, a kreće se od 199 do 299 USD. Oba robotika-savjetnika omogućuju vam otvaranje računa s minimalnim kapitalom, omogućujući vam da pregledate značajke i platformu s malim rizikom prije nego što odlučite koji skup značajki preferirate.
Ellevest:
- Potpuno opremljene nadogradnje: 50.000 USD za Premium i 1.000.000 USD za nadogradnje usluge Wealth Services nude potpuno opremljene i vrhunske opcije. Financijsko planiranje i obuka: Klijenti mogu razgovarati s certificiranim financijskim projektantima u bilo kojem trenutku na Premium planovima i planovima privatnog bogatstva. Ulaganje rodno usmjereno: Savjetodavna služba posebno je usmjerena na potrebe žena ulagača na svim dobima i razinama imovine.
poboljšanje:
- Besplatni alati za financijsko planiranje: Budući klijent dobiva besplatnu i sveobuhvatnu analizu svih tekućih ulaganja prije financiranja računa. Portfelj i fleksibilnost ciljeva: Zrela platforma pruža usluge treniranja i drugih resursa za planiranje ciljeva, dok korisničko sučelje podržava impresivnu fleksibilnost portfelja. Premijem plan: Klijent može u bilo kojem trenutku besplatno razgovarati s financijskim savjetnikom o premijskom planu, koji naplaćuje 0, 40% naknade za upravljanje umjesto uobičajene naknade od 0, 25%.
naknade
Betterment i Ellevest imaju gotovo identičnu strukturu naknada na osnovnoj razini, a temeljne naknade za burzovne fondove (ETF) također su usporedive.
Klijenti Bettermenta plaćaju naknadu za upravljanje od 0, 25% godišnje, povećavajući se na 0, 40% za premijski plan. Betterment nudi sniženu naknadu za imovinu veću od dva milijuna dolara, padajući na 0, 15% godišnje na dio koji prelazi dva milijuna dolara. ETF-ovi koji se koriste za popunjavanje portfelja imaju niske godišnje naknade u prosjeku između 0, 07% i 0, 15%.
Ellevest naplaćuje identičnu naknadu od 0, 25%, koja raste na 0, 50% za Premium plan, za koji su potrebna sredstva od najmanje 50.000 USD. Oni također nude privatni plan bogatstva za imovinu veću od 1.000.000 USD. Klijenti ne plaćaju troškove trgovanja, ali moraju platiti naknade za izdavanje ETF-a koje prosječno kreću između 0, 06% i 0, 16% za osnovne portfelje, i 0, 18% i 0, 25% za portfelje 'Impact'.
Minimalni depozit
Ellevest i Betterment ne zahtijevaju minimalne uplate, što vam omogućava testiranje obje usluge bez obveza.
- Ellevest: 0, 00 USDUplata: 0, 00 USD
portfelji
Tradicionalni Ellevest portfelj prati tipične specifikacije moderne teorije portfelja (MPT) koje uključuju:
- Raznolikost raspodjele imovineUlaganje u dugoročne portfelje usmjerene na rizik, preporuke za ulaganja usmjerene prema spolu Realistične prognoze pomoću simulacija Monte CarlaKonzervativno upravljanje portfeljem
Klijenti Ellevest-a mogu birati između tradicionalnih ili Impact portfelja koji su djelomično uloženi u ETF-ove usmjerene na utjecaj i uzajamne fondove, uključujući iShares MSCI USA ESG Select ETF i Pax Ellevate Globalni fond za žensko liderstvo. Portfelj se nadgleda i ponovo uspostavlja nakon što odstupi od pragova koji su ciljani i za horizont. Algoritmi za uravnoteženje nastoje kontrolirati portfeljski rizik, a ne pratiti raspodjelu posebnih sredstava, u varijaciji koja nije pronađena kod većine rivala.
Betterment nudi pet vrsta portfelja koji se također temelje na MPT principima i / ili specifičnim investicijskim temama:
- Standardni portfelj globalno diverzificiranih dionica i obveznica ETFsSocijalno odgovoran portfelj koji se sastoji od udjela koji imaju dobar učinak na okoliš i društveni utjecaj (napomena: ulaganja možda ne ispunjavaju standardne zahtjeve za ovu temu) Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji nastoji nadmašiti tržišne dohotke usmjerene na sve obveznice portfelj sastavljen od BlackRock ETF-ova „Fleksibilni portfelj” izrađen iz standardne klase imovine portfelja, ali vagan u skladu s preferencijama korisnika
Računi za bolju dinamiku ponovo se uravnotežuju kada odstupaju od planiranog izdvajanja za cilj. Pored toga, portfelj postaje konzervativniji kako se približava ciljni datum, sa ciljem da se ostvare dobici i izbjegnu glavni gubici. Klijenti će cijeniti ovu automatiziranu preraspodjelu jer većina ulagača nema vremena ili posvećenosti za samostalno uvođenje tih profitabilnih tehnika.
Brokerska imovina
Ellevest popunjava portfelje s ETF-ovima Vanguarda, iSharesa, Schwaba, kao i Pax-Ellevate i uzajamnim fondovima Access Capital (za Utjecaj portfelja). Portfelj za boljitak sadrži ETF-ove tvrtke iShares, Vanguard i drugih poznatih fondovskih tvrtki, ali bez pojedinačnih dionica.
Ulaganje u porezne povlastice
Umjesto usluga ubiranja poreznih gubitaka, Ellevest primjenjuje "metodologiju minimiziranja poreza" koja uključuje porezne obveznice najučinkovitije uz istovremeno uravnoteženje radi maksimiziranja oporezivih gubitaka i minimiziranja oporezive dobiti. Računovodstveni računi koji se mogu oporezivati na svim razinama financiranja imaju koristi od tradicionalnije usluge u kojoj se utjecaj kapitalnih gubitaka i pravila prodaje vrši prije prodaje vrijednosnih papira.
sigurnosti
I Ellevest i Betterment web mjesta koriste 256-bitnu SSL enkripciju s velikim opterećenjima. Apex Clearing Corp upravlja sredstvima stranke Betterment, pružajući pristup osiguranju vrijednosnih papira (SIPC) i privatnom višku. Ellevest ima SIPC i višak osiguranja koji pokrivaju do 10 milijuna dolara po kupcu. Otisci prsta, prepoznavanje lica i dvofaktorska provjera autentičnosti dostupni su na Betterment iOS i Android aplikacijama, kao i Ellevest iOS aplikacijama.
Služba za korisnike
Betterment uživa blagi napredak u korisničkoj službi jer je chat chat uživo ugrađen u web stranicu i mobilne aplikacije kojima će klijenti moći pristupiti u bilo kojem trenutku. Služba za korisnike dostupna je putem e-maila i telefona od 9:00 do 18:00 od ponedjeljka do petka, a vikendom od 11:00 do 18:00 sati. Telefonski pozivi kupcima tijekom radnog vremena u prosjeku su bili usporeni 2:21 minuta za razgovor s poznatim predstavnikom.
Ellevest je ukinuo mogućnost internetskog razgovora i većina trenutne pomoći pruža se putem FAQ-a, ili pozivom korisničke podrške. Radni sati navedeni su od 9:00 do 18:00 od ponedjeljka do petka, a na nekoliko poziva tijekom radnog vremena na brzo su odgovorili upućeni predstavnici.
Naš uzmi
Odabir između Ellevesta i Bettermenta isključivo na temelju planiranja ciljeva, upravljanja portfeljem, korisničkih računa, naknada i korisničkih usluga u konačnici ide u prilog Bettermentu. Betterment ima jednostavniju postavku računa, robusnije postavljanje ciljeva i izvrsno automatizirano upravljanje portfeljem, sve za vrlo nisku naknadu. Međutim, Ellevest se ne oglašava kao najbolji sveukupni robotski savjetnik. Ellevest pozdravlja sve koji žele, ali prvenstveno je namijenjen ženama. Štoviše, Ellevest je konkurencija Bettermentu i ne zaostaje u većini kategorija, mada i dalje smatramo da su preporuke portfelja previše agresivne za starije ulagače. U skladu s tim, žene mogu smatrati Ellevest ugodnijim i relevantnijim od Bettermenta na više načina koji nisu specifični kriteriji za naše recenzije. Međutim, za prosječnog ulagača Betterment pruža izvrsno planiranje ciljeva i vrhunsko upravljanje portfeljem koje Ellevest ne može sasvim izjednačiti.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
