Ellevest je robna savjetodavna usluga posebno dizajnirana za žene ulagače s ciljem uklanjanja razlika u rodnom novcu. Pokretačka snaga tvrtke, Sallie Krawcheck, smatrala je da većina tvrtki koje investiraju dizajnira portfelje prvenstveno za muškarce, zanemarujući posebne potrebe žena.
U članku koji najavljuje pokretanje Ellevesta, objavljenog 2015. godine, Krawcheck je rekao: „Žene ne ulažu u onoj mjeri kao što to čine muškarci: niži postotak nas je započelo štedjeti u mirovini nego muškarci, manje smo uštedjeli za odlazak u mirovinu, i 68% našeg novca parkiramo u gotovini. "Ona potiče žene da zatraže povišice i da počnu s ulaganjima što je prije moguće kako bi iskoristile prednosti sjedinjenja. Njezina vizija s Ellevestom bila je promijeniti temeljni proizvod ulaganja u skladu s potrebama žena, a ne mijenjati žene kako bi ih uložile više kao muškarci.
Ellevest ima tri razine orijentacije za ulaganje. Naš se pregled fokusira na digitalnu ponudu tvrtke, iako se klijentima koji ispunjavaju uvjete nudi dodatna naknada za prelazak na račune koji nude dodatnu pomoć od financijskih planera i trenera karijere.
prozodija
-
Platforma uključuje jednostavnu web stranicu i mobilnu aplikaciju
-
Portfelje se može prilagoditi kako bi postali manje ili više agresivni, ovisno o cilju
-
Možete upravljati više ciljeva na jednom računu
-
Ellevest pomaže u smanjenju ukupnog oporezivanja vašeg portfelja
kontra
-
Omogućeni su samo i pojedinačni računi. Nema povjerenja ili zajedničkih računa
-
Platforma pruža neobično agresivne preporuke starijim kupcima
-
Iskreni pokušaj privlačenja žena nespretno je izveden na određene točke
-
Portfelj se ne može mnogo mijenjati osim prilagođavanja razine rizika
Postavljanje računa
1.9Iako su žene usredotočene na žene, Ellevest pozdravlja klijente svih rodnih identiteta i rodnih izraza. Tati, muževi, braća i drugi muški prijatelji također su dobrodošli na otvaranje računa. Platforma koristi podatke o krivulji plaće i podatke o dugovječnosti koje su specifične za spol kako bi omogućila predviđanja za planiranje ciljeva. Kada planirate umirovljenje, vidjet ćete dulji životni vijek žena, ohrabrujući žene da štede dovoljno novca za te dugotrajne godine zaposlenja nakon plaćanja.
U korake kroz koje morate otvoriti postoji nekoliko pozitivnih pojačanja za postavljanje računa. Na primjer, svaki je potencijalni klijent pametni i uspješan prema zadanim postavkama.
Pitali ste se o prihodu kućanstva, a zatim pregledali popis ostalih računa kako bi Ellevest mogao razviti cjelovitu sliku vaše imovine. Unošenje procjena za stanja na računima koja se nalaze u IRA-ima, 401 (k) s, oporezivi računi za ulaganje, provjera i štednja pomažu algoritmu Ellevest da modelira vaš financijski položaj prema ciljevima koje identificirate.
Sljedeći je korak pregledati popis ciljeva koje je predložio Ellevest i odabrati one koje želite. Ellevest ovo naziva "ciljanom kupovinom" - i to je jedan od slučajeva gdje se pokušaj privlačenja žena osjeća pomalo nespretno. Bez obzira na to, postupak postavljanja ciljeva je izravan, ako je nažalost i imenovan. Jednostavno kliknete ciljeve za koje želite planirati i kad završite, onda odredite ciljeve. Ellevest predlaže iznose za vaše ciljeve, uzimajući u obzir trenutnu plaću i ostalu imovinu. Neki se ciljevi mogu uređivati, poput "Hitnog fonda", ali drugi poput "Izgraditi bogatstvo" ne mogu.
Nakon što odobrite ciljeve za svoj račun, prikazat će se predložena raspodjela imovine portfelja. Možete vidjeti posebne ETF-ove i uzajamne fondove koji se sugeriraju prije financiranja portfelja.
Ellevest ocjenjuje niske u ovoj kategoriji jer je sadržaj tek djelomično transparentan prije financiranja, a portfelje nije moguće prilagoditi.
Postavljanje ciljeva
3.4Izgradnja bogatstva jedan je od glavnih ciljeva koje Ellevest promiče. Sve usluge Ellevesta usredotočene su na postizanje investicijskih ciljeva, a ne na pobijanje tržišnog indeksa. Možete uložiti u više ciljeva odjednom, kao što je umirovljenje, predujam kuće i pokretanje vlastitog posla. Ellevest pregledava vaš profil, ciljeve i vremensku traku, a zatim preporučuje portfelje u skladu s ciljem, ciljne iznose, imovinu pri ruci i ostale čimbenike kako biste stvorili prilagođeni plan ulaganja.
Jednom kada su definirani vaši razni ciljevi, možete se poigrati s pretpostavkama kako biste shvatili kako ih sve postići. Možda ćete vidjeti da ćete jedan od svojih ciljeva morati gurnuti dalje u budućnost kako biste maksimizirali mogućnost ispunjenja drugog kratkoročnog cilja. Ova cjelokupna velika slika posebno je vrijedna za ljude s više ciljeva i ograničenim resursima - što je većina nas.
Jedno od iznenađenja prilikom pregleda ove web stranice bio je agresivan portfelj koji se preporučuje osobama starijim od 60 godina s 20-godišnjim razdobljem za bogaćenje. To bi moglo biti zbog toga što model stavlja veću težinu na dulji prosječni životni vijek žena. Međutim, vrlo sličan portfelj preporučio se potencijalnom kupcu u njezinim 30-ima. Iako se žene vjerojatno trebaju poticati na rizike za rast portfelja, većina pravila upravljanja portfeljem sugerira da se netko stariji od 60 godina mora uglavnom fokusirati na očuvanje kapitala.
Ne postoje određene mogućnosti planiranja fakulteta, iako definirani ciljevi koje možete planirati uključuju djecu, dom, fond za hitne slučajeve, pokretanje posla, veliki splitski život i izgradnju bogatstva.
Računske usluge
2.6Jedna od najintrigantnijih i jedinstvenih usluga koju Ellevest nudi je onaj koji prelazi preko 401 (k) ili 403 (b) s računa kojeg sponzorira poslodavac. Nakon što prenesete izvod sa tekućeg računa iz svog postojećeg mirovinskog plana, Ellevest provodi detaljan pregled vašeg trenutnog plana 401 (k) ili 403 (b), uključujući ono što plaćate u naknadama, mogućnosti ulaganja i koje savjetodavne usluge mogu biti dostupne tebi. Nakon detaljne analize, Ellevest vam šalje e-poštom da vas obavijesti je li prebacivanje računa u vašem najboljem interesu.
Financiranje portfelja jednostavno je. Na svoj Ellevest račun možete postaviti automatske depozite dva puta mjesečno, mjesečno ili kvartalno. Dio uplate možete položiti i izravno na svoj Ellevest račun. Trenutno se putem Ellevesta ne nude bankarske ili kreditne kartice.
Ellevest koristi metodologiju minimiziranja poreza Ellevest, uključujući porezno učinkovite muni obveznice u oporezivom portfelju i ponovno uspostavljanje ravnoteže kako bi se maksimizirali oporezivi gubici i minimizirao oporeziva dobit kad god je to moguće. Ellevest to ne reklamira kao prikupljanje poreznih gubitaka, ali učinak je isti. Ne morate se baviti poreznim upravljanjem portfelja, već samo financiranjem.
Sadržaj portfelja
3.5Kao i mnogi robo-savjeti, Ellevest stvara postavljene portfelje ulaganja na temelju kriterija koje unesete u algoritam. Oni se uglavnom sastoje od ETF-ova tvrtke Vanguard, iShares, Schwab i drugih, kao i uzajamnih fondova. Možete odabrati portfelj utjecaja koji je djelomično uložen u ETF-ove i uzajamne fondove usmjerene na utjecaj, poput iShares MSCI USA ESG Select ETF i Pax Ellevate Globalnog fonda za žensko liderstvo. Na primjer, Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund način je za žene da ulažu u tvrtke koje ulažu u rodnu raznolikost i žensko vodstvo. Opcija portfelja utjecaja područje je na kojem Ellevest-ova posvećenost konkretnim pomaganju ženama ulaže izgleda kao originalna i ističe savršenu notu.
Upravljanje portfeljem
2.7Ellevest se fokusira na nadzor i ponovno uspostavljanje portfelja. Portfelji se rebalansiraju samo kada su se udaljili od svoje raspodjele imovine preko unaprijed zadanih pragova koji su specifični za cilj i vremensko razdoblje ulaganja. Kontroliranje vašeg portfeljnog rizika važnije je za Ellevest-ovu metodologiju rebalansa nego rigidno održavanje posebne raspodjele imovine. Međutim, ako vaš portfelj zaostaje za navedenim ciljem, Ellevest vam predlaže da napravite odgovarajuća prilagođavanja, poput guranja datuma cilja dalje u budućnost ili stvaranja većih i češćih depozita.
Korisničko iskustvo
3.5Mobilno iskustvo
Internetsko iskustvo Ellevesta omogućeno je za mobilne uređaje, a tu je i domaća iOS aplikacija. Korisnici Androida morat će se kretati do web stranice Ellevest na svom mobilnom uređaju. Programu za iOS nedostaju neke funkcije praćenja ciljeva web stranice, tako da bi vam moglo biti bolje ako koristite mobilni web.
Iskustvo na radnoj površini
Web stranica često koristi padajuće izbornike kako bi se umanjile pogreške u unosu podataka. Možete jednostavno vidjeti pregled cijelog računa ili kliknuti oznake cilja u gornjem natpisu da biste ih posjetili pojedinačno.
Služba za korisnike
3.6Ellevest je ukinuo mogućnost internetskog chatanja, pa pomoć uglavnom pružaju FAQ na web mjestu ili pozivom na korisničku podršku. Sati za telefonske pozive su ograničeni (od 9 do 18 sati po istočnom vremenu), ali na telefon je brzo odgovorio odgovorni predstavnik na našim testovima. Ellevest također pruža podršku putem tekstualnih poruka i Facebook Messengera.
Ako ste prešli na Premium ili Private Wealth račun, imate pristup financijskim projektantima i trenerima karijere.
Obrazovanje i sigurnost
4.2Web stranica je jednostavna za pregledavanje, a mnoga pitanja pokrivena su u FAQ-ima u odjeljku podrške. Na web stranici se nalaze neki članci i videozapisi, plus internetski časopis koji je prepun savjeta za ulaganje i karijeru usmjeren prema ženama i svakodnevno se ažurira. Časopis uključuje jednominutne videozapise s gospođicom Krawcheck, a sadržaj je objavljen na različitim platformama društvenih medija.
Web stranica i mobilna aplikacija koriste visoku razinu sigurnosti s dvofaktornom autentifikacijom i enkripcijom. Kada ulažete kroz Ellevest, svoju imovinu drži Folio, brokerski zastupnik / skrbnik koji prekomjerno osiguranje vrijednosnih papira ulaže u vrijednosne papire (SIPC), a pokriva do 10 milijuna dolara po kupcu.
Provizije i naknade
3.1Naknade za Digitalni račun uključuju 0, 25% godišnje naknade za imovinu pod upravljanjem izvan fonda za hitne slučajeve. Sredstva za hitne slučajeve čuvaju se u gotovini i nema naknade za upravljanje. Pored toga, postoje naknade za temeljne ETF-ove i uzajamne fondove koji se kreću u rasponu od 0, 06% do 0, 17% za Core portfelje i 0, 13% do 0, 20% za portfelje utjecaja.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 04 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 5, 21 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 20, 83 USD
Je li Ellevest dobar za vas?
Iako Ellevest pozdravlja sve koji žele, dizajniran je s samohranim ženama na umu. Ovo je osvježavajuće većinu vremena, pa čak i porozno kad je riječ o portfelju utjecaja, ali se nekoliko puta graničilo s kritikom vrijednom ovog kritičara. Ellevest je još uvijek relativno mlad kao platforma, jer je pokrenut 2017. Osnaživanje žena za ulaganje izvrstan je cilj, a pristup tvrtke nastavit će se razvijati na način da taj cilj napreduje uz izbjegavanje nekih zamki rodnog pristupa. Ellevest postiže pravi ton kada su u pitanju FAQ-ovi na web mjestu i većina cjelokupnog korisničkog iskustva.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
