Čak se i u rukama financijskog profesionalaca mnogi imućniji milenijalci još uvijek ne osjećaju ugodno otkrivajući svoje prave novčane navike. Prema Anketi o bogatom milenijumu kompanije Investopedia, 30% imućnih milenijala izvijestilo je da su lagali svom financijskom savjetniku (FA) ili aplikaciji za upravljanje novcem o svojim troškovima i ulaganjima, što predstavlja prepreku i za ljudske savjetnike i za digitalne platforme.
Prema nacionalnom istraživanju 1.405 pojedinaca, od onih koji su prijavili laganje, gotovo polovica (46%) je navela da ih je sramota koliko su potrošili kao razlog za odricanje od istine.
Obilna milenijala također su značajno vjerojatnije od ispitanika iz generacije X prijavila laganje, a samo 20% gene X priznalo je da su lažne u vezi sa svojim trošenjem ili ulaganjem.
Međutim, na pitanje koliko je važna lista kvaliteta u financijskim alatima, proizvodima i profesionalcima, imućni milenijalci su na listi # 1 (89%) popisali "poštenost", s "pouzdanim" i "ima li na umu moje najbolje interese" za # 2 na 86%. Iako priznaju da kriju istinu od svojih savjetnika ili platforme za financijsko upravljanje, bogati milenijalci žele znati financijska sredstva i stručnjake za koje se pretvaraju da će biti jednostavni i pouzdani.
Iskrenost može škoditi, pogotovo oko novca
Zašto lagati ljude ili platforme koje ste platili da vam pomognu? Prema istraživanju, od milenijalaca koji su priznali da lažu, 34% njih izjavilo je da su nepoštene jer su mislile da će im FA suditi ili ih sramiti zbog istine. To je unatoč činjenici da su savjetnici za izvještaje o bogatim milenijalcima najpouzdaniji izvor financijskih savjeta, više od robotskih savjetnika, knjiga, web stranica ili bilo kojeg drugog izvora financijskih informacija.
Bogati milenijali bi mogli biti i manje od iskrenog čak i kad ispunjavaju pismeni upitnik, sugerira Doug Boneparth, predsjednik tvrtke Bone Fide Bogatstvo, jer su pitanja reflektivna. "Pogledajte sami sebe i puno puta se ljudima neće svidjeti ono što vide." Sam razmišljanje i popratna krivnja mogu izazvati presudu savjetnika, povećavajući oklijevanje bogatih milenijala da budu čak i pošteni. sa sobom.
Prema Boneparthu, nepoštenost je znak stigme oko razgovora o novcu. „To znači da moramo raditi kao savjetnici, kako bismo osigurali da ugodno napravimo prostor za naše klijente, da s nama podijele istinu o njihovoj financijskoj situaciji.“
Marguerita Cheng, izvršna direktorica Blue Ocean Global Wealtha, ne čudi se što tisućljećima ponekad pogrešno prikazuju svoju zaradu ili potrošnju. "Tehnologija je učinila stvari dostupnijima, ali to ne znači da osjećaju potrebu da omoguće trenutni FA pristup svom životu. Vi ste stranac i morate steći njihovo povjerenje."
Ipak, milenijalci vjeruju savjetnicima više od bilo koga drugog
Unatoč njihovoj oklijevanju da budu iskreni, 43% imućnih milenijalaca izvještava o financijskim savjetnicima. 65% njih navodi da su FA-ovi vrlo pouzdani, u usporedbi sa samo 58% generala Xersa, sugerirajući sve veće prihvaćanje industrije financijskih savjeta generacijama. Uz to, 55% imućnih milenijala izvještava da su FA-ovi najpouzdaniji izvor financijskih informacija.
Istraživanje je također otkrilo da 56% oba imućna milenijala i gene Xers vjeruje FA-ima preko robo-savjetnika. Suprotno tome, samo 11% imućnih milenijala i 8% Gen X vjeruje robo savjetnicima više nego ljudskim savjetnicima.
Savjetnici pomoć rješavaju neke od najvećih financijskih prepreka
Anketa o obilnim milenijalnim ulaganjima otkrila je da 58% imućnih milenijalaca čiji su roditelji imali FA sada imaju jedno sebe, u usporedbi sa samo 32% imućnih milenijalaca čiji roditelji nisu. Oni čiji su roditelji imali FA su također vjerojatnije (55%) sigurni u svoje financije, nasuprot samo 35% imućnih milenijalaca čiji roditelji nisu imali FA. Uzimajući u obzir važnost financijskog povjerenja za ekonomično upravljanje novcem kasnije u životu, nalazi sugeriraju da FA-ovi mogu igrati važnu ulogu u financijskoj pismenosti tijekom čitavog životnog vijeka klijenta.
Bogati milenijalci koji koriste financijske savjetnike također izvješćuju o boljim ulaganjima. Kada se ispituje zadovoljstvo investicijskim učinkom između bogatih milenijala sa i bez financijskog savjetnika, 27% ispitanika sa savjetnikom kaže da su njihova ulaganja vrlo uspješna - 2X onoliko koliko oni koji nemaju FA.
Bogati milenijalci koji smatraju da znaju investirati više su od dva puta vjerovatno da će imati FA nego manje imućni milenijalci. Također je vjerojatnije da su 5X vjerojatnije (73% prema 14%) da se osjećaju vrlo uvjereno u svoju sposobnost donošenja vlastitih financijskih odluka, povezivanja s pozitivnim emocijama i manje je vjerovatno da će ih zastrašiti, rizično ili neodoljivo.
Kako savjetnici mogu pomoći
Koliko god jednostavno zvučalo, istinita prijava može pokrenuti strah od presude i krivice, usmjeravajući neke imućne tisućljeće da govore istinu svojim savjetnicima.
Unatoč tome, savjetnici zahtijevaju transparentnost od klijenta, što Cheng kaže da je mnogo vjerojatnije kada milenijalci rade s FA koji ima suradnički i ne-prosudbeni pristup. „Važno je razumjeti što ljudi cijene. Novac je za trošenje: ili ga danas trošimo ili ga štedimo kako bismo ga mogli potrošiti na stvari u kojima uživamo u budućnosti."
U konačnici, poput liječnika, financijski savjetnici ne mogu pružiti najbolji savjet ako nemaju cjelovitu sliku financijskog zdravlja svog klijenta. Iako je na klijentima da otkriju sve relevantne informacije svojim FA-ovima, izazov je i na savjetnicima za pružanje korisne, ne-presudne podrške koja potiče otvoren i koristan odnos obje strane.
Metodologija
Investopedija je nastojala ispitati koje su motivirane odluke o ulaganju za generaciju koja je ušla u odraslu dob tijekom velike recesije i koja je notorno naišla na razne izazovne ekonomske čimbenike. Da bismo razumjeli stavove oko ulaganja, proučavali smo one koji bi trebali imati raspoloživi dohodak za ulaganje, koji se naziva "bogatim milenijalima". Ispitivanjem dijela stanovništva koji za svoju dobnu skupinu ostvaruje veće od prosječnog godišnjeg dohotka, nadali smo se eliminirati financijske teškoće iz razloga zbog kojih ne mogu ulagati.
Surađujući s tvrtkom za istraživanje tržišta Chirp Research u svibnju 2019., Investopedia je putem internetske ankete dobila odgovore od 1.405 Amerikanaca, koja su se sastojala od 844 imućnih milenijala (u dobi od 23 do 38 godina) i uspoređivala njihove akcije i stavove s 430 ispitanika iz Gen X i 131 Gen Z. Pažljivi mlađi milenijali definirani su kao starosna dob od 23-29 godina s prihodom kućanstva (HHI) od 50 000 dolara ili više, a stariji milenijalci u dobi od 30 do 38 godina, sa HHI od 100 000 ili više dolara. Srednji tisućljetni dohodak ankete iznosio je 132 473 USD, u usporedbi s srednjim tisućljećnim HHI od 69 000 USD.
Prije postavljanja kvantitativnog istraživanja, Investopedija je željela osigurati postavljanje pravih vrsta pitanja na jeziku koji je odjeknuo s ispitanicima. Investopedia je surađivala s Chirpom na provođenju devet 60-minutnih intervjua 1 na 1 sa sudionicima u Birminghamu, Chicagu, Dallasu i New Yorku. Intervjui su se posebno usredotočili na jezično bogate milenijalce koji opisuju iskustva u upravljanju vlastitim financijama, kao i njihova mišljenja, uvjerenja i stavove o upravljanju novcem i ulaganjima.