Zajmovi Federalne stambene uprave (FHA) zahtijevaju uklanjanje računa za porez na imovinu, osiguranje vlasnika kuća i premiju hipotekarnog osiguranja (MIP). Umjesto da porez plaća izravno državi i osiguravajućim premijama osiguravatelju, dužnik FHA plaća ove troškove svaki mjesec svojom hipotekom, s tim da se novac stavlja na depozitni račun. Prihod sa ovog računa se koristi za plaćanje računa poreza i osiguranja kada dospije.
Kako funkcioniraju escrow računi
Zajam Federalne stambene uprave (FHA) vrsta je hipotekarnog kredita koji je dao zajmodavac koji je odobrila FHA i osigurao ga FHA. Ti su zajmovi namijenjeni prvenstveno zajmoprimcima s niskim ili umjerenim primanjima te zahtijevaju niži minimalni predujam u trenutku kupovine.
Osim toga, u usporedbi s tradicionalnim zajmovima, FHA krediti su blaži u pogledu prihvatljivih kreditnih rezultata (čak 500). Važno je da kredite ne daje FHA, već se nude putem zajmodavaca koje odobri FHA, poput banke, a FHA jamči zajam.
Ključni odvodi
- FHA zajam osigurava Federalna stambena uprava, a osigurava ga zajmodavac koji je odobrila FHA. FHA krediti su dostupni pojedincima s nižim dohotkom i onima s nižim kreditnim rezultatima. Računi za deponiranje imaju račune za novac koji svakog mjeseca deponira hipotekarni zajmoprimac..U FHA zajmu sredstva s escrow računa koriste se kada dospijevaju porez na imovinu i plaćanja osiguranja.FHA zahtijeva od zajmoprimaca da plaćaju premije za hipotekarno osiguranje kada je predujam u trenutku kupnje kuće manji od 20% procijenjene vrijednosti dom.
Escrow račun služi kao račun za porez na imovinu, osiguranje vlasnika kuće i MIP isplate. Svaki mjesec, uz plaćanje glavnice i kamata, vlasnik kuće plaća procijenjenu dvanaestinu (mjesečno vrijednost) godišnjeg plaćanja poreza, osiguranja i hipotekarnog osiguranja.
Na escrow računu čuva se taj novac dok ne dođe do dospijeća računa. Svake se godine mjesečna plaćanja depozita za sljedeću godinu prilagođavaju prema gore ili umanjivanjem na temelju toga je li na računu bilo plaće ili viška na računu za tekuću godinu.
Premija hipotekarnog osiguranja
MIP je vrsta privatnog hipotekarnog osiguranja (PMI), endemična za hipoteke FHA. FHA zahtijeva da dužnik plaća MIP-ove kada je predujam manji od 20% vrijednosti imovine. Ove premije plaćaju policu osiguranja koja štiti zajmodavca u slučaju isključenja kuće, a zajmodavac ne može nadoknaditi puni iznos zajma. Napokon, s nižim predujmom, manja je kapital u imovini i veća potreba za MIP-ovima.
FHA zajmoprimac može prestati plaćati MIP-ove kada saldo zajma padne na 78% od procijenjene vrijednosti kuće (u trenutku kupnje). U situaciji kada imovina stekne dovoljan kapital putem povećanja vrijednosti, vlasnik kuće može podnijeti zahtjev za uklanjanje MIP-ova ako kapital iznosi više od 20% od trenutne procijenjene vrijednosti, a prethodna plaćanja hipoteke izvršena su pravodobno.
