Što je odgoda anuiteta?
Odgođeni anuitet je anuitet u kojem se prva uplata ne isplaćuje odmah, kao u neposrednoj anuiteti. Odgođeni anuitet, poznatiji kao odgođeni anuitet, vrsta je doživotne rente koja jamči pouzdan tok novčanih isplata anuantu do smrti, u kojem se trenutku naknada može prenijeti na korisnika ili imanje, ovisno o odabranim opcijama od strane kupca. Način na koji se kasni anuitet razlikuje od većine ostalih anuiteta u načinu na koji se uplaćuju premije i kako i kada se obavljaju povlačenja. Odgođene anuitete mogu se vremenom financirati mjesečnim doprinosima ili paušalnim plaćanjem. Bilo kako bilo, povlačenja se ne događaju izravno nakon financiranja, kao kod trenutne rente. U nekim se slučajevima odloženi anuitet može koristiti kao metoda parkiranja novca za buduću upotrebu uz povoljnost poreznog tretmana anuiteta.
Što je anuitet?
BREAKING DOWN Odgoda anuiteta
Odgođeni anuitet raste tijekom faze akumulacije (poznat i kao odgoda) i isplaćuje koristi u fazi distribucije. Neki odgađani / odgođeni anuiteti omogućavaju plaćanje jedne premije koja će tada rasti tijekom faze akumulacije (odgođeni anuitet s jednom premijom). U fleksibilnom odgođenom anuitetu anuitet kupac može izvršiti dodatna plaćanja tijekom faze akumulacije nakon što izvrši početno plaćanje premije.
Kupcu koji kasni s anuitetom novac nikada ne treba pretvoriti u niz isplata dohotka. Novac se može podići prema potrebi, u paušalnom iznosu ili prenijeti na drugi račun ili anuitet. Kada se na ovaj način upotrebljava odgođena anuiteta, kupac rente zadržava kontrolu nad novcem, umjesto da bude zaključan u uplatama pokretanjem povlačenja u fazi distribucije ili anuitizacije.
Primjer odgođene anuitete
Ako bi Steve financirao anuitet s premijom i primio pet godišnjih plaćanja u iznosu od 1.000 USD na kraju svake godine, počevši od ove godine, tada bi se ta isplata smatrala običnom anuitetom. S druge strane, ako je pet plaćanja odgođeno za 10 godina, ovaj se instrument klasificira kao odgođeni anuitet. Da bi se utvrdila neto sadašnja vrijednost odgođenog anuiteta, plaćanja se moraju diskontirati na nulu godine (sadašnju).
Vrste odgođene anuitete
Odgođene anuitete mogu se dobiti u raznim vrstama, ovisno o potrebama kupca.
Fiksni odgođeni anuitet (poznatiji kao fiksni odgođeni anuitet) sličan je u funkciji certifikatu o pologu, osim što se porez na kamate odlaže do povlačenja. Pisač anuiteta obično će odrediti koju zajamčenu kamatnu stopu će platiti anuitet.
Promjenjiva kasna anuiteta (poznatija kao varijabilni odgođeni anuitet) slična je kupnji uzajamnih fondova pri čemu će povrati ovisiti o uspješnosti skupine podračuna. Takve anuitete mogu biti i rizičnije i skuplje.
Anuitet dugovječnosti djeluje poput uobičajene životne rente, ali ima tendenciju početi mnogo kasnije od uobičajene mirovinske dobi. Djeluje poput osiguranja dugog života jer isplate možda neće započeti sve dok druga imovina umirovljenika ne bude potrošena.
