Što se smanjuje osiguranje terminala?
Smanjivanje vremenskog osiguranja je obnovljivo životno osiguranje, a pokrivenost se smanjuje tijekom trajanja police po unaprijed određenoj stopi. Premije su obično konstantne tijekom cijelog ugovora, a smanjenja pokrića obično se događaju mjesečno ili godišnje. Termini se kreću između 1 godine i 30 godina.
Razumijevanje smanjenja terminskog osiguranja
Teorija koja stoji iza smanjenja vremenskog osiguranja tvrdi da se s godinama smanjuju određene obveze i odgovarajuća potreba za visokim razinama osiguranja. Mnogobrojne na snazi umanjene police osiguranja imaju oblik hipotekarnog životnog osiguranja, koje svoju korist pripisuje preostaloj hipoteci doma osiguranika. Samo, smanjivanje vremenskog osiguranja možda nije dovoljno za životne potrebe pojedinca. Povoljne standardne police životnog osiguranja nude sigurnost u slučaju smrti tijekom radnog vijeka ugovora.
Jeftina zaštita životnog osiguranja
Smanjivanje vremenskog osiguranja je pristupačnija opcija od cjelog životnog ili univerzalnog životnog osiguranja. Naknada za smrt namijenjena je odražavanju amortizacijskog plana hipoteke ili drugog visokog osobnog duga koji nije lako pokriveno osobnom imovinom ili prihodima. Smanjivanje uvjeta osiguranja omogućuje čistu smrtnu naknadu bez naplate novca. Kao takva, ova mogućnost osiguranja ima skromne premije za komparativne iznose bilo trajnih ili privremenih životnih osiguranja.
Na primjer, 30-godišnji muškarac koji je nepušač mogao bi plaćati premiju u iznosu od 25 USD mjesečno tijekom života 15-godišnjeg polica na 200.000 USD prilagođenog paralelnom rasporedu amortizacije hipoteke. Mjesečni trošak za vremenski plan pada razine premije ne mijenja se. Kako se osiguravatelji povećavaju, rizik od prijevoznika raste. Ovo povećanje rizika opravdava opadanje smrti.
Stalni polis s istim iznosom od 200.000 USD mogao bi zahtijevati mjesečno plaćanje premije od 100 ili više dolara mjesečno. Dok neke univerzalne ili cjelovite životne politike dopuštaju smanjenje iznosa obračuna kada osiguranik koristi policu za zajmove ili druge predujmove, te police često imaju fiksne naknade za smrt.
Dodatne prednosti smanjenja roka trajanja
Prevladavajuća upotreba osiguranja sa smanjenjem roka je najčešće za zaštitu osobne imovine. Partnerstva za mala poduzeća također koriste smanjenje životne politike kako bi se zaštitila zaduženost od troškova pokretanja i operativnih troškova. U slučaju malih poduzeća, ako jedan partner umre, naknada za smrt koja nastaje iz padajuće politike može pomoći u financiranju kontinuiranog poslovanja ili povlačenju postotka preostalog duga za koji je pokojni partner odgovoran. Sigurnost omogućuje poslu da zajamči iznose komercijalnih zajmova.
