Što je otplata duga?
Otplata duga je reorganizacija duga u bilo kojem obliku ili obliku kako bi se zaduženoj strani omogućila mjera olakšica, u cijelosti ili djelomično. Otplata duga može imati nekoliko oblika: smanjenje neizmirenog iznosa glavnice (opet, djelomično ili u potpunosti), snižavanje kamatne stope na dospjele kredite i / ili produljenje roka zajma, između ostalog.
Vjerovnici mogu biti spremni razmotriti mjere za otplatu duga samo ako posljedice neplaćanja duga od strane zadužene strane ili stranaka budu shvaćene kao tako ozbiljne da je ublažavanje duga bolja alternativa. Otplata duga može se proširiti na bilo koju jako zaduženu stranku, od pojedinaca i malih poduzeća do velikih kompanija, općina, pa čak i suverenih država.
Ključni odvodi
- Otplata duga odnosi se na mjere za smanjenje ili refinanciranje duga kako bi zajmoprimac olakšao njegov otplatu. Otplata duga može podrazumijevati oproštenje dijela glavnice duga, smanjenje kamatne stope ili objedinjavanje nekoliko dugova u jednu nižu kamatu Potrošači, tvrtke, pa čak i države mogu biti podložne otplati duga u vremenima potrebe kako bi se izbjegao bankrot.
Kako djeluje otplata duga
U brojnim situacijama otplata duga može biti jedini postupak za izbjegavanje bankrota. Na primjer, ako veliko opterećenje duga otežava usluge zaduživanja, vjerovnici mogu biti podložni restrukturiranju duga i pružanju olakšica, a ne riskirati da dužnik propusti u svojim obvezama i povećati ukupni kreditni rizik. Refinanciranje hipoteke s nižom kamatnom stopom jasan je primjer otplate duga.
Drugi uobičajeni oblik otplate duga uključuje konsolidaciju duga ili kombiniranje više zajmova s višom kamatnom stopom u jedan zajam s nižim kamatama. Potrošači mogu sakupiti dugovanja jednim plaćanjem. Jedna metoda je objediniti sva njihova plaćanja kreditnom karticom u jednu novu kreditnu karticu - što može biti dobra ideja ako kartica naplaćuje malo ili uopće nema kamata. Oni također mogu koristiti postojeću značajku prijenosa stanja na kreditnoj kartici (posebno ako ona nudi posebnu promociju transakcije).
Zajmovi za pomoć u vlasništvu doma i vlasničke kreditne linije (HELOC) još su jedan oblik konsolidacije koji neki ljudi traže. Obično se kamata za ovu vrstu zajma odbija za porezne obveznike koji odvajaju odbitke. Federalna vlada nudi i nekoliko opcija konsolidacije za osobe sa studentskim zajmovima.
Potrošački dug sastoji se od dugova koji se duguju kao rezultat kupnje robe koja se potroši i / ili ne cijeni. Od trećeg tromjesečja 2019. američki potrošački dug dostigao je novi maksimum od nešto više od 14 bilijuna dolara, što je oko 1, 3 bilijuna dolara više u odnosu na prethodni rekord, postavljen tijekom financijske krize 2008. To se pripisuje povećanju studentskih i auto kredita, zajedno s ukupnim dugom kreditne kartice. Opcije za ublažavanje potrošačkog duga uključuju razgovor s vjerovnikom o mjerama za otplatu duga, poput restrukturiranja kredita, otpuštanja kredita ili proglašenja osobnog bankrota, od kojih su posljednja dva oblika namirenja duga.
Primjer otplate duga
Otplata duga nije rezervirana za pojedinačne dužnike. Poduzeća, pa čak i nacije, mogu se naći podložne tome. Na primjer, Jubilej 2000 bila je kampanja devedesetih godina prošlog vijeka od strane mnogih neprofitnih organizacija, kršćanskih organizacija i drugih kako bi se države u razvoju oslobodile od njihova duga do 2000. godine. Peticija je imala više od 21 milijuna potpisnika. Rezultati uključuju uklanjanje otprilike 100 milijardi dolara duga iz 35 zemalja, zajedno s povećanom sviješću o prirodi i opsegu postojećeg duga te značajnom korupcijom koja stoji iza mnogih kredita i zaduživanja.
Vlada je u tom pogledu naknadno rasla. Ušteda je korištena za smanjenje siromaštva i financiranje programa zdravstva, obrazovanja i obnove u tim državama. Od 40 služenih nacija, 32 su bile u subsaharskoj Africi.
Iskorištenje olakšica za dug može naštetiti vašoj kreditnoj ocjeni, zato nemojte to učiniti navikom.
Nedostaci otplate duga
Mogući nedostaci smanjenja duga su u tome što bi to moglo potaknuti nepromišljeno i nesmotreno ponašanje povijesno fiskalno neodgovornih stranaka. Te bi se stranke mogle potencijalno uključiti u razlike u zaduživanju u očekivanju da će ih njihovi vjerovnici na kraju otpustiti.
Ostali nedostaci uključuju produljenje duga zbog konsolidacije, pri čemu se kamatna stopa snižava, ali je produžen. Općenito, mjere smanjenja duga također mogu negativno utjecati na vašu kreditnu ocjenu, tako da ih trebate koristiti štedljivo.
