Sadržaj
- Definicija prvog kupca kuće
- Prednosti prvog vremena
- Porezne olakšice za sve kupce u kući
- Donja linija
Vlasništvo kuće ostaje ključni dio američkog sna. Možda je to razlog zašto postoji mnoštvo stvari - savezne i državne potpore, porezne olakšice i druge opcije - koje imaju za cilj olakšati si kupcima koji prvi put kupuju mjesto. U stvari, čak i ako ste već imali dom, možda se možete kvalificirati za ove programe ako ispunjavate određene smjernice.
Ključni odvodi
- Mnoštvo opcija olakšava put kupcima koji prvi put kupuju kuće (koji zapravo mogu uključivati i prethodne vlasnike imovine). Postoje potpore izdane od strane HUD-a i državni programi za pomoć prvotimcima. Kupac za prvu kupnju može povući IRA sredstva za stanovanje Troškovi su besplatni. Kao i svi kupci kuća, prvotimci mogu iskoristiti porezne olakšice na hipoteku i energetske kredite.
Definicija prvog kupca kuće
Prema američkom Ministarstvu stanovanja i urbanog razvoja (HUD), kupac koji prvi put živi je onaj koji ispunjava bilo koji od sljedećih uvjeta:
- Pojedinac koji nije posjedovao glavni prebivalište tijekom trogodišnjeg razdoblja koje završava datumom kupnje nekretnine (i supružnik takve osobe) Samohrani roditelj koji je udomio kuću samo s bivšim supružnikom dok je bio u braku, raseljeni domaći domaćin koji ima u vlasništvu samo supružnika, pojedinca koji je posjedovao samo prebivalište s glavnim prebivalištem, a nije stalno spojeno na trajni zaklad u skladu s primjenjivim propisima, a pojedinac koji je posjedovao samo imovinu koja nije bila u skladu s državnim, lokalnim ili modelnim građevinskim pravilima - i koji se ne mogu dovesti u sklad za manje od troškova izgradnje trajne građevine
Sve dok se kao početni kupac kvalificirate kao što je prethodno opisano, sljedeće opcije mogu vam pomoći ostvariti san o kupnji novog doma.
Prednosti prvog vremena
Uključi se u HUD
Prvo mjesto za traženje pomoći za dodjelu bespovratnih sredstava je HUD. Iako sama vladina agencija ne dodjeljuje potpore izravno pojedincima, ona dodjeljuje sredstva namijenjena kupcima kuća koji prvi put kupuju organizacije sa statusom oslobođenog poreza na porez na porez. Na web stranici HUD-a nalaze se detalji.
Pogledajte svoju IRA-u
Svaki prvi kupac može ispuniti 10.000 USD od tradicionalne IRA ili Roth IRA bez plaćanja 10% kazne za rano povlačenje. Poput HUD-a, IRS-ova "definicija prvog kupca kuće je osoba koja nije posjedovala osobno prebivalište tri godine", kaže Dean Ferraro iz Misije Viejo, Kalifornija, upisani agent ovlašten za zastupanje poreznih obveznika prije unutarnjih prihoda Usluga (IRS). Dakle, čak i ako ste u prošlosti posjedovali dom, ako ispunjavate savezne kriterije, imate pravo iskoristiti ta sredstva za predujam, troškove zatvaranja itd.
Prvo isključenje kupca kod kuće samo vas oslobađa od 10% kazne. Ako imate tradicionalni IRA, i dalje ćete morati plaćati porez na dohodak od novca koji ste povukli. Rath IRA računi neće biti oporezovani dodatnim porezima, jer se financiraju novcem koji je već oporezovan.
Budući da je povlačenje bez kazna u trajanju od 10 000 USD po pojedincu, par bi mogao povući maksimalno 20 000 američkih dolara (iz zasebnih IRA-ova) zajedno da plate svoj prvi dom. Samo budite sigurni da ćete novac upotrijebiti u roku od 120 dana, ili ne postane kazna od 10%, upozorava Ferraro.
Povećajte državne programe
Mnoge države - na primjer, Illinois, Ohio i Washington - nude pomoć u predujmanju za kupce koji se prvi put kvalificiraju. Obično se prihvatljivost u tim programima temelji na prihodu i može imati ograničenja u tome koliko skupo može kupiti nekretninu. Oni koji to ispunjavaju uvjete mogu dobiti financijsku pomoć s predujmom i troškovima zatvaranja, kao i troškove rehabilitacije ili poboljšanja imovine.
Znajte za opcije Indijanca
Kupci domorodačkih Amerikanaca mogu se prijaviti za kredit iz Odjeljka 184 (u stvari, svi Indijanci mogu). "Pored zajma VA koji nema novca, ovo je najbolji savezni subvencionirani zajam", kaže Ferraro. Za ovaj kredit potrebno je 1, 5% predujma naknade za zajam i samo 2, 25% predujma na zajmove veće od 50 000 USD (za kredite ispod tog iznosa je 1, 24%).
Za razliku od tradicionalne kamatne stope na zajam, koja se često temelji na kreditnom rezultatu zajmoprimca, stopa zajma temelji se na prevladavajućoj tržišnoj stopi. Zajmovi iz članka 184. mogu se koristiti samo za obiteljske kuće (jedna do četiri jedinice) i za primarne domove.
Osjetite federalce
Ako igrate za fiksaciju, gornji dio programa HomePath ReadyBuyer savezne nacionalne hipotekarne udruge namijenjen je prvo kupcima. Nakon završetka obveznog internetskog tečaja za kupnju kuća, polaznici mogu dobiti do 3% u zatvaranju troškova pomoći za kupnju ograde koja je u vlasništvu Fannie Mae, kao što je FNMA s ljubavlju poznata.
Druga poduzeća koja savezno ili vlade sponzoriraju nude programe i pomoć koja, iako ne isključivo za prvotimce, daje prednost onima s manje novca ili manje kreditne povijesti. Najpoznatiji među njima su zajmovi Federalne uprave za stambeno osiguranje (FHA) i zajmovi Odjela za boračka pitanja (VA).
Porezne olakšice za sve kupce u kući
Ako kupite prvi dom, imate pravo i na porezne olakšice koje pruža svakom kupcu kuće, bilo da su u njihovom prvom ili petom prebivalištu.
Iznos kamata na hipoteku na kući
Kamata na hipoteku na kući nekada je bila jedan od najvećih odbitka za one koji se bave detaljima. Međutim, Zakon o porezima i smanjenju poslova (TCJA) ograničio je ovaj odbitak na kamate plaćene na 750 000 ili manje (375 000 ili manje za one koji se vjenčaju odvojeno). U isto vrijeme, gotovo je udvostručio standardni odbitak za bračni par koji zajedno podnose prijave s 12.700 do 24.400 USD 2019. i 24.800 USD 2020. (6.350 do 12.200 USD 2019. - 12.400 USD 2020. - za pojedine filere), što čini manje vjerojatnim da će ljudi imati dovoljno odbitka da ih nabroje. Ipak, hipotekarna kamata je odbitna i trebali biste biti obaviješteni o kamatama koje su isplaćene vašem zajmodavcu na obrascu od 1098 koji se godišnje šalje u siječnju i / ili početkom veljače.
Naknada za odobravanje bodova ili zajma
Naknade koje plaćate za dobivanje hipoteke na kući mogu se primijeniti kao odbitak, prema Greene-Lewisu. "Bodovi će se također prijaviti na Obrascu 1098 od vašeg zajmodavca ili izvoda o nagodbi na kraju godine", kaže ona, dodajući da su pravila za oduzimanje bodova različita za prvu kupnju ili refinanciranje.
Odbitak poreza na imovinu
Odbitci poreza na imovinu dostupni su za porez na državnu i lokalnu imovinu na temelju vrijednosti vašeg doma. Iznos koji je odbijen je iznos koji je vlasnik imovine uplatio, uključujući bilo koja plaćanja izvršena putem depozitnog računa kod namire ili zatvaranja, ali TCJA je na odbitak stavio gornju granicu od 10 000 USD.
"Porez na imovinu plaćen na vaš obrazac 1098 kod vaše hipotekarne tvrtke ako se porezi na imovinu plaćaju putem hipotekarne tvrtke", kaže Greene-Lewis. "Inače, trebali biste prijaviti iznos poreza na imovinu koji ste platili za godinu koja je navedena na vašem računu za porez na imovinu."
Stambeni energetski kredit
Vlasnici kuća koji instaliraju solarne panele, geotermalne toplinske sustave i vjetrenjače - ili energetski učinkovite prozore ili sustave grijanja i klimatizacije - mogu dobiti poreznu pristojbu u iznosu do 30% troškova. Provjerite IRS-ov popis poticaja za energiju da vidite da li se kvalificirate.
Imajte na umu razliku između poreznog odbitka i poreznog kredita, kaže Lisa Greene-Lewis, certificirana javna računovođa u San Diegu, Kalifornija: "Porezni odbitak smanjuje vaš oporezivi dohodak, ali vaše stvarno smanjenje poreza temelji se na vašem poreznom okviru, Porezni kredit predstavlja umanjenje poreza koji dugujete prema dolaru."
To znači da vam kredit štedi puno više. "Porezni kredit od 100 USD smanjio bi vašu poreznu obvezu za 100 USD, dok bi porezni odbitak od 100 USD smanjio vaše poreze za 25 USD ako ste u poreznom razredu od 25%", kaže Greene-Lewis.
Donja linija
Troškovi vlasništva nad kućama prelaze okvire avansa i mjesečnog hipotekarnog plaćanja. Obavezno razmislite koliko si doma zapravo možete priuštiti prije nego što počnete loviti - ne samo za dom, već i za hipotekarni zajmodavac.
"Obavezno uzmite u obzir troškove zatvaranja, pokretne troškove, inspekciju domova, naknade za deponovanje, osiguranje kuće, porez na imovinu, troškove popravka i održavanja, moguće naknade za udruživanje vlasnika kuće i još mnogo toga", kaže JD Crowe, predsjednik tvrtke South Mortgage, Zajmodavca iz Georgije i predsjednika Gruzije hipotekarnih bankara.
Znajući da si možete priuštiti dom koji odaberete pruža vam najbolju priliku da tamo možete živjeti još godinama koje dolaze.
