Što je kreditni kredit?
A-Credit je najviši razred slovnika kojeg kreditor može dodijeliti dužniku. Zajmodavci koriste sustav ocjenjivanja kredita da bi kvalificirali dužnike. Što je viši kreditni razred dužnika, niža je kamatna stopa ponuđena tom dužniku na zajam.
Ključni odvodi
- Ocjena kreditne sposobnosti je ocjena najvišeg slova zajmodavca koju dodjeljuje dužniku. Pisme s ocjenama nisu uvijek povezane s točno istim FICO brojevima u ekosustavu zajma. Ocjena „A“ pomaže dužniku da se kvalificira za niske kamatne stope programi koji se šire na duži rok.
Razumijevanje A-kredita
Zajmodavci ocjenu A-Credit temelje na mnogim čimbenicima. Neki od ovih čimbenika mogu uključivati kreditni rezultat dužnika korporacije Fair Isaac, koji se također naziva FICO bodovna vrijednost, uz omjer dužnika i prihoda, omjer zajmova i vrijednosti i prošla nepodmirenja.
Razni zajmodavci koriste različite ljestvice za ocjenjivanje, tako da ocjene slova nisu uvijek povezane s točno istim FICO brojevima. Na primjer, neki zajmodavci mogu FICO ocjenu 720 smatrati A, dok neki drugi ne. Neki zajmodavci također kategoriziraju FICO bodove primjenjujući plus ili minus na ocjenu slova, dok neki koriste strogo A, B, C, D, i tako dalje. Plus ili minus kreditna ocjena daje dubinu ocjeni. Za zajmodavce koji koriste pluseve i minuse, ocjena A + ukazivala bi na veću kreditnu sposobnost od ocjene A-.
Zašto A-Credit pitanja
Zajmoprimcima nije potreban savršen kreditni rezultat da bi se kvalificirali za zajam, ali njihovi bodovi su bitni. Viši rezultati ili ocjene slova pomažu im da se kvalificiraju za niže kamatne stope i duže uvjete, olakšavajući pravovremena plaćanja i održavanje odličnih kreditnih rezultata.
Kako dobiti kredit
FICO ocjene temelje se na nekoliko čimbenika: povijesti plaćanja, ukupnom dugovanju, dužini kreditne povijesti, vrstama kredita i novim kreditima. Zajmodavci obično nagrađuju visoke FICO bodove s višom ocjenom slova.
Da bi postigli bolji rezultat, korisnici kredita trebali bi se usredotočiti na uspostavljanje dobre kreditne reputacije. Da bi to postigli, zajmoprimci moraju izvršiti plaćanja na vrijeme i zadržati nizak iznos duga ili pokazati kako ostvaruju stalni napredak u otplati dugova. Oni bi također trebali koristiti više vrsta kredita, kao što su kreditne kartice, hipoteke ili kredit za automobil, te obaviti nekoliko teških upita o njihovoj kreditnoj ocjeni. Duža kreditna povijest također može pomoći povećati rezultat jer pokazuje više podataka o navikama plaćanja dužnika.
Prema saveznom zakonu, potrošači mogu pristupiti jednom besplatnom kreditnom izvještaju godišnje iz svakog od tri biroa za izvještavanje o kreditima. Ta se izvješća ne smatraju teškim upitima koji uzrokuju mali odbitak kreditnog rezultata dužnika. Provjera ovih besplatnih izvještaja godišnje može pomoći zajmoprimcima da procijene njihov rad, utvrde trebaju li ih poboljšati i u skladu s tim izvršiti promjene.
Primjer A-kreditne ocjene
Daniel je nedavni diplomski koledž i ima kreditnu ocjenu 550. Ne ispunjava uvjete za više vrsta zajmova i teško je unajmiti pristojan stan u New Yorku, jer stanodavci uglavnom traže kreditni rejting B ili više.
Nakon prvog posla Daniel se prijavljuje i dobiva osiguranu kreditnu karticu. Redovito koristi karticu i svakog mjeseca isplaćuje njegov dospjeli iznos. Povećava se njegov kreditni rezultat. Nakon toga podnosi zahtjev za bolju kreditnu karticu koja nudi fleksibilnije uvjete i duži ciklus otplate. No, Daniel je discipliniran i isplaćuje dospjele iznose, kao i prije, redovito i u cijelosti. Također je u mogućnosti naći pristojan smještaj nakon što njegov kreditni rezultat skoči na 730, rezultat koji njegov trenutni posjednik smatra zadovoljavajućim.
