Što je Crapo Bill?
Crapo Bill je nadimak za ekonomski rast, regulatorno olakšanje i zaštitu potrošača (S.2115), koji je Senat donio maržu od 67 do 31. ožujka 2018. Nazvan je po Mikeu Crapou, senatoru Sjedinjenih Država (R-ID) i predsjednik Odbora za bankarstvo Senata koji je sponzorirao prijedlog zakona.
Račun zakona Crapo dizajniran je tako da povuče dijelove Dodd-Frank-ove reforme Wall Street-a i zaštite potrošača, koji se obično nazivaju Dodd-Frank. To je zakonodavstvo usvojeno 2010. godine nakon financijske krize 2008. godine.
Dodd-Frank je konsolidirao broj regulatornih agencija odgovornih za financijski nadzor, povećao količinu kapitala koji su banke morale održavati kao jastuk protiv pada tržišta i zahtijevao je poboljšane standarde i razinu transparentnosti.
Dodd-Frank je više puta kritizirao financijsku industriju. Banke su intenzivno lobirale za povrat kapitala i zahtjeve za izvještavanje koje je smatrao skupim i teškim, ali predloženi zakonski propisi nedostaju dvostranačku potporu. To je često zbog zakona koji se fokusirao na uklanjanje Zavoda za financijsku zaštitu potrošača (CFPB). Za razliku od ranijih pokušaja, zakon Crapopa usredotočio se na ublažavanje bankovnih pravila.
Povećava prag aktive na 250 milijardi dolara sa 50 milijardi
Glavni cilj Crapovog zakona je povećati prag imovine koji banke moraju prijeći prije nego što budu podvrgnute određenim propisima i nadzoru. Prag Dodd-Frank-a bio je postavljen na 50 milijardi dolara, iznad čega će banke biti smatrane “prevelikim da bi propale”.
Račun zakona u Crapu povećao bi taj prag na 250 milijardi dolara imovine, što bi samo relativno mali broj banaka, poput Bank of America, Wells Fargo i JP Morgan Chase, premašio. Iako se zakonodavstvo prodaje kao način pomoći bankama u zajednici, koristilo bi i nekoliko srednjih banaka.
Banke koje ne dosegnu prag od 250 milijardi dolara na kraju će biti izuzete od stresnih testova kojima upravljaju Federalne rezerve. Ovi su testovi namijenjeni procjeni utjecaja financijskog šoka na banku na temelju izloženosti riziku i rezervi. Uz to, od tih banaka više se neće tražiti da daju pregled načina na koji bi ih obustavile u slučaju da ne uspiju.
Kritičari prijedloga zakona tvrdili su da će smanjenje broja banaka koje se suoče s strožim nadzorom povećati izglede da će banke propasti tijekom buduće financijske krize. Oni također ističu da bi zahtjevi za prikupljanjem podataka koji se odnose na hipoteke bili ublaženi, što bi omogućilo manjim bankama i kreditnim sindikatima da izbjegavaju izvještavanje o tim podacima.
Jedan dio Dodd-Franka - stvaranje Ureda za zaštitu potrošača (CFPB) - dugo je svrstao neke članove Kongresa, kao i financijske kompanije. CFPB je bio osmišljen kako bi zaštitio potrošače od grabežljivih i prijevara koje su poduzele banke, zajmodavci i druge financijske institucije i mogao bi nametnuti novčane kazne ako utvrdi da su potrošači iskorišteni.
Budući da njegov proračun kontrolira Federalna rezerva, zagovornici su rekli da je zaštićen od miješanja u Kongres. Protivnici kažu da je to rezultiralo prekoračenjem CFPB-a.
