Uvjetna provizija je provizija koju posredniku osigurava društvo za osiguranje ili društvo za reosiguranje čija vrijednost ovisi o nastanku događaja. Na primjer, iznos potencijalne provizije može ovisiti o tome koliko osiguravatelju ili reosiguratelju isplati ugovaratelj osiguranja. Potencijalne provizije veće su ako osiguratelj ili reosiguratelj ne trpi gubitke od potraživanja, a niže su ako su rizični osiguranici.
Rušenje kontingenske komisije
Potencijalne provizije razlikuju se od tradicionalnijih struktura provizija jer se komisija ne prikuplja u slučaju da se polica proda. Događaj na koji je odšteta uvjetovana može se razlikovati, ovisno o potrebama osiguravatelja ili reosiguratelja, a može uključivati profitabilnost police ili iznos poslovanja koji klijent donosi. Ova vrsta provizije može se platiti dodatno komisiji za prodaju na temelju iznosa premije.
Regulatori osiguranja usmjerili su kontingentne provizije na pregled i moguće uklanjanje, jer to stvara poticaj posredničkom posredniku da svoje klijente gurne određenim osigurateljima ili reosigurateljima, na temelju naknade. Posrednik osiguranja ima obvezu prema pojedincu ili poslu koji kupuje policu. Poticajna struktura koja tjera brokera na odabir politike koja možda nije u najboljem interesu klijenta izaziva sukob interesa. To se posebno može dogoditi ako provizija ovisi o profitabilnosti, budući da posrednik osiguranja ima financijski poticaj da obeshrabri ili poremeti bilo kakve zahtjeve koje klijent može zatražiti. Sprječavanje uspješnih potraživanja povećava naknadu brokera. Ova vrsta kompenzacije nije naklonjena brokerima.
Nezavisni agent ili prodajni agent osiguravajućeg ili reosiguravajućeg društva zastupa financijske interese osiguravajućeg društva, čime se smanjuje sukob interesa koji potencijalna provizija donosi. Ova vrsta provizije i dalje se koristi kao metoda naknade za pojedine agente osiguranja.
Povijest i pozadina nepredviđenih komisija
Potencijalne provizije prvi put su se pojavile u 1960-ima kada su potraživanja rasla mnogo brže od stope inflacije i osiguravajuća društva smanjila su agencijske provizije na premije. Kako bi nadoknadili taj gubitak prihoda, prijevoznici su agentima ponudili potencijalne provizije od oko 5 do 10 posto premije ako agenti mogu ispuniti određene ciljeve volumena i profitabilnosti. Ove prve kontingentne provizije plaćale su se osobnim linijama.
Unatoč kontroverzama oko prakse, još je moguće etično koristiti kontingentne provizije. Postoji konsenzus da se u takvim slučajevima trebaju primijeniti tri pravila:
- Kupci moraju biti obaviješteni o aranžmanu. Sporazum ne može stvoriti pristranost kod brokera koji će prijevoznici preporučitiSve lažne ili prijateljske ponude trebaju biti eliminirane iz bilo koje ponude klijentu
