Zatvoreni kredit naspram otvorene kreditne linije: pregled
Ovisno o potrebi, pojedinac ili tvrtka mogu uzeti oblik kredita koji je otvoren ili zatvoren. Razlika između ove dvije vrste kredita uglavnom je u pogledu duga i otplate duga.
Kredit zatvorenog tipa
Kredit zatvorenog tipa uključuje dužničke instrumente koji se nabavljaju za određenu svrhu i određeno vrijeme. Na kraju određenog razdoblja, pojedinac ili tvrtka moraju platiti zajam u cjelini, uključujući i bilo kakve kamate ili naknade za održavanje.
Uobičajene vrste kreditnih instrumenata zatvorenog tipa uključuju hipoteke i kredite za automobile. Oba su kredita uzeta za određeno razdoblje, u kojem se od potrošača traži redovita plaćanja. Zajmovi poput ovog, kada financira imovinu, institucija koja je izdala obično zadržava neka prava vlasništva nad njom, kao način zajamčenja otplate. Na primjer, ako kupac ne vrati auto-kredit, banka može oduzeti vozilo kao naknadu za neplaćanje.
Razlika između zatvorenog i otvorenog kredita uglavnom je u pogledu duga i otplate duga.
Otvoreni kredit
Otvoreni kredit nije ograničen na određenu upotrebu ili trajanje. Računi s kreditnim karticama, hipotekarne kreditne linije (HELOC) i debitne kartice svi su uobičajeni primjeri otvorenog kredita (iako neki, poput HELOC-a, imaju vremenski ograničen rok otplate). Banka koja izdaje dozvoljava potrošaču da koristi posuđena sredstva u zamjenu za obećanje da će pravovremeno otplatiti bilo koji dug.
Za razliku od kredita zatvorenog tipa, nema određenog datuma kada potrošač mora vratiti sve posuđene iznose. Umjesto toga, ovi dužnički instrumenti postavljaju maksimalni iznos koji se može posuditi i zahtijevaju mjesečne isplate na temelju veličine neizmirenog salda. Te isplate uključuju, naravno, kamate.
Maksimalni iznos raspoloživ za posudbu, poznat kao revolving kreditni limit, često je revidiran. Vlasnici računa mogu zatražiti povećanje ili ga zajmodavac može automatski povećati kao nagradu vjernom i odgovornom kupcu. Zajmodavac može također smanjiti limit ako je klijentov kreditni rezultat drastično opao ili započne obrazac delinkventnog plaćanja. Neke tvrtke s karticama, poput American Expressa i Visa Signature, dopuštaju većini vlasnika kartica prijelazni limit u slučaju nužde ili ako je prekoračenje poprilično malo.
Kreditna linija
Kreditna linija je vrsta otvorenog kredita. Prema ugovoru o kreditnoj liniji, potrošač uzima kredit koji omogućava plaćanje troškova pomoću posebnih čekova ili, sve češće, plastičnih kartica. Banka izdavateljica suglasna je platiti bilo koji ček na računu ili na računu do određenog iznosa.
Tvrtke koje mogu koristiti zajam imovine ili druge vrste osiguranja za zajam, često koriste ovu vrstu kredita. Takve osigurane kreditne linije često imaju niže kamatne stope od nezaštićenih, poput kreditnih kartica koje nemaju takvu zaštitu.
Ključni odvodi
- Kredit zatvorenog tipa uključuje dužničke instrumente koji se nabavljaju za određenu svrhu i određeno vrijeme. Otvoreni kredit nije ograničen na određenu upotrebu ili trajanje. Kreditna linija je vrsta otvorenog kredita.
