Što je ček?
Zadržavanje čeka označava maksimalni broj dana u kojima banka može legalno zadržati novac od položenog čeka. Nakon isteka roka za ček banka mora uplatiti sredstva na račun stranke koja polaže depozit.
Razdoblje zadržavanja čekova općenito je jednako broju dana potrebnih da ček prođe kroz obračunski ciklus banke.
Kako rade čekovi
Zakon o dostupnosti ubrzanih sredstava iz 1987. (EFAA) nalagao je da se lokalni nadzori mogu održavati najviše dva radna dana. Nakon 2010, sve provjere u Sjedinjenim Državama smatrane su lokalnim. Dvodnevno zadržavanje produženo je na pet dana kao razumno ograničenje za obavljanje lokalnih čekova. Financijske institucije mogu zadržati stavke nas jedan radni dan nakon depozita. Mnogi koriste izraz EFAA Uredba zamjenljivo s (Reg) CC.
Banke se trenutno mogu odlučiti na čekove staviti šest vrsta zadržavanja:
- Može se zadržati bilo koji iznos veći od 5000 USD. Taj "ostatak" mora biti dostupan u razumnom roku, obično dva do pet radnih dana. Takvi se depoziti smatraju velikim depozitima. Čekovi koji se ponovo deponiraju mogu se čuvati za razumno vrijeme; međutim, ako kupac vrati ček zbog nedostajućeg odobrenja ili zbog toga što je ček odgođen, nakon što banka ispravi nedostatak, možda neće držati navedeni ček kao premješten. Banke mogu zadržati čekove iz sredstava koja su u više navrata prekoračena. Definicija prekoračenja računa je ako je račun imao negativan saldo šest ili više bankarskih dana tijekom posljednjeg šestomjesečnog razdoblja ili ako je stanje na računu bilo negativno 5000 ili više dva puta u posljednjem šestomjesečnom razdoblju.Ako je banka ima opravdan razlog za sumnju u naplativost čeka (npr. dvojbena naplativost). To se može dogoditi u nekim slučajevima naknadnih čekova, čekova datiranih prije šest mjeseci (ili više) i provjera da institucija koja plaća smatra da to ne poštuje. Banke moraju obavijestiti klijente o sumnjivoj naplativosti, uključujući određeni razlog. Banka može držati čekove deponirane za vrijeme izvanrednih uvjeta (npr. Prirodne katastrofe ili kvarovi u komunikaciji) koji će zabraniti banci da djeluje svojim uobičajenim procesima. Banka može držati takve čekove dok im uvjeti ne omoguće osiguravanje raspoloživih sredstava.Banke mogu držati depozite na računima novih klijenata. Novi se kupci definiraju kao oni koji su otvorili račune manje od 30 dana. Banke mogu birati raspored raspoloživosti za nove klijente.
Banke ne mogu držati gotovinu ili elektroničko plaćanje, zajedno s prvih 5000 dolara tradicionalnih čekova koji nisu u pitanju (stavke sljedećeg dana). Također je neophodno da poslovne banke svim vlasnicima računa otkriju svoja pravila o vlasništvu. Ako kupac to zatraži, banka mora dostaviti svoju politiku u pisanom obliku.
