Što je ovlašteni savjetnik za starije osobe (CASL)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) profesionalna je oznaka za pojedince čiji savjeti pomažu starijim klijentima u postizanju financijske sigurnosti. CASL certifikate često održavaju financijski savjetnici koji su pokazali opredjeljenje za pomoć klijentima srednjih i starijih godina da postignu i sačuvaju financijsku sigurnost kroz upravljanje bogatstvom, očuvanjem bogatstva i planiranjem transfera bogatstva. Oznaka CASL, iako je još priznata od strane American College of Financial Services (organizacije koja izdaje CASL), više se ne nudi novim studentima.
Rješenje stručnog savjetnika za starije osobe (CASL)
CASL je jedan od nekoliko naslijeđenih programa američkog koledža. Koledž i dalje podržava postojeće nositelje CASL-a. Američki koledž odlučio je prestati primati nove profesionalce u program od 1. rujna 2015., ali nastavlja ponuditi postojećim kandidatima tečajeve i ispite potrebne za dovršavanje imenovanja do 21. ožujka 2017.
Prema Američkom koledžu, oznaka CASL "pokazuje opredjeljenje za pomaganje starijim klijentima u postizanju financijske sigurnosti sada i u budućnosti. CASL pomaže savjetnicima u vođenju klijenata iz srednje dobi kroz umirovljenje i pomažu im u upravljanju, očuvanjem i prijenosom bogatstva „.
Ovlašteni savjetnik za starije osobe: Područja stručnosti
Nositelji CASL imenovanja imaju zadatak pružiti strategije prihoda i ulaganja odgovarajuće dobi klijenta, pomažući klijentima da razumiju osiguranje dugotrajne skrbi i zdravstvenog osiguranja, te pružaju smjernice za planiranje imovine. Potrebni tečaj uspješno ulazi u detalje starenja; obiteljski odnosi i životni aranžmani za starije pojedince; zdravstvene potrebe; pokriće zdravstvenog osiguranja prije 65. godine života; Medicare pokrivenost; Medicaid planiranje; vrste vlasništva nad nekretninama; vjeruje; porez na nekretnine; i načine prijenosa imovine.
Obuhvaća i vrste ulaganja; rizik i povrat povezan s različitim vrstama vrijednosnih papira; kako funkcioniraju investicijska tržišta; upravljanje portfeljem; planiranje raspodjele mirovina; traženje socijalnog osiguranja; kontinuirano ulaganje tijekom umirovljenja; i stambeno zbrinjavanje.
Nadležni savjetnik za starije životne potrebe
Iako ne postoje jedinstveni standardi pomoću kojih bi se mogla procijeniti korisnost mnogih imenovanja financijskih savjetnika, oznaka CASL smatra se strogom jer zahtijeva 250 do 300 sati učenja; završetak pet posebnih kolegija na razini visokog učilišta; tri do pet godina relevantnog iskustva s punim radnim vremenom ili postizanje uvjeta za iskustvo za CLU, ChFC, REBC ili CFL nazive; pet zatvorenih knjiga, dvosatni ispiti; i 15 sati neprekidnog obrazovanja svake dvije godine. Pet potrebnih tečaja su Razumijevanje starijeg klijenta , Financiranje zdravstva i dugotrajne skrbi za starije osobe , Financijske odluke za umirovljenje , Ulaganja i Osnove planiranja vlasništva . Za dobivanje ove oznake u prosjeku je potrebno 18 mjeseci. Klijenti mogu putem interneta ili telefonom provjeriti status i sve pritužbe protiv CASL savjetnika.
Nadležni savjetnik za važnost starijih osoba
Budući da postoje brojne oznake financijskih savjetnika koje dopuštaju savjetnicima da zahtijevaju stručnost u upravljanju financijama starijih osoba, potrošači moraju biti oprezni i istražiti zahtjeve koji stoje iza vjerodajnice prije nego što povjere savjetniku u njihove financije. Neke oznake nemaju potrebnu tečajnu zadaću i nisu akreditirane. Drugi, uključujući CASL, zahtijevaju značajne tečajeve ili samo-studije i imaju regionalnu ili nacionalnu akreditaciju.
Umirovljenici i umirovljenici suočavaju se s brojnim složenim odlukama vezanim za njihove financije, pa često ima smisla angažirati stručnjaka koji može analizirati pojedinačne okolnosti i pružiti detaljne, personalizirane savjete. Knjige i članci mogu pružiti općenite savjete, ali ne mogu reći oženjenom 70-godišnjaku s 500 000 američkih dolara u iznosu od 401 (k) i umjerenom zdravlju tačno koje odluke trebaju donijeti kako bi maksimizirali financijsku sigurnost i kvalitetu života.
