Što je zbirni doprinos?
Dopunski doprinos je vrsta doprinosa za mirovinsku štednju koja omogućuje osobama starijim od 50 godina da daju dodatne doprinose na svoje račune od 401 (k) i / ili pojedinačne mirovinske račune (IRA). Doprinosi za nadoknadu veći će od uobičajenog ograničenja doprinosa.
Odredba o dodatnom doprinosu stvorena je Zakonom o izjednačavanju gospodarskog rasta i porezne olakšice iz 2001. (EGTRRA) kako bi stariji pojedinci mogli izdvojiti dovoljno ušteda za odlazak u mirovinu.
Kako rade prilozi za nadoknadu
U početku je mogućnost davanja doprinosa u skladu s EGTRRA-om bila završena 2011. Međutim, Zakon o mirovinskoj zaštiti iz 2006. godine učinio je stalnim doprinosima doprinose i drugim mirovinskim odredbama.
Iako je korištenje nadoplatnih doprinosa za mnoge ljude sjajan način za proširivanje penzijske štednje, nekoliko studija pokazuje da malo kandidata koji ispunjavaju uvjete koriste doprinose za nadoknadu.
- Za 2019. i 2020. god. Granica IRS-a na godišnji doprinos IRA-u iznosi 6000 USD godišnje, dok ograničenje doprinosa za nadoknadu za osobe starije od 50 godina i dalje iznosi 1.000 USD. Za zaposlenike starije od 50 godina koji sudjeluju u 401 (k), 403 (b), većina 457 planova, zajedno s Planom štednje štednje savezne vlade, ta stopa nadoknade iznosi 6.500 USD za 2020. godinu (6000 USD za 2019. godinu). Doprinosi za ove planove ograničeni su na 19.500 USD za 2020. godinu (19.000 USD za 2019.).PROSTOSTI 401 (k) planova, preostali doprinos iznosi 3000 USD za 2019. i 2020. godinu.
Ključni odvodi
- Nadopunjeni doprinosi omogućuju starijim štedišama da penzionima uplaćuju iznose veće od standardnog limita na njihov kvalificirani mirovinski račun. Za 2019. i 2020. godine, standardni limit doprinosa za IRA iznosi 6 000 USD godišnje, dok je dopunski limit 7 000 USD. Dopuna je dopuštena samo za radnike starije od 50 godina.
Doprinosni doprinosi i opća mehanika planova za umirovljenje
Pojedinci mogu dati doprinose za nadoknadu u različitim mirovinskim planovima, uključujući popularni 401 (k) sponzorirani od strane zaposlenika. Oni koji nemaju sponzorstvo zaposlenika mogu osnovati tradicionalni ili Roth IRA. Važno je imati jednu od ovih opcija za umirovljenje (druge opcije uključuju SIMPLE i SEP IRA planove) i započeti doprinos rano kako ne biste morali doprinositi nadopunama kasnije u životu.
Od prosinca 2018. bilo je 55 milijuna aktivnih sudionika u planovima 401 (k) s ukupnim udjelom imovine u iznosu od 5, 3 bilijuna dolara. Povijesno, planovi 401 (k) bili su kritizirani zbog svojih visokih naknada i ograničenih mogućnosti; međutim, reforma plana posljednjih godina imala je koristi od zaposlenika.
Osim što nude doprinose za nadoknadu, prosječni plan nudi otprilike dvije desetak različitih mogućnosti ulaganja koje uravnotežuju rizik i nagradu prema preferencijama zaposlenika. Mnogi financijski troškovi i naknade za upravljanje ostaju na razini i / ili su čak odbijeni, čineći mogućnost 401 (k) izvedivom za više Amerikanaca. Šire šire razumijevanje 401 (k) s, kroz inicijative obrazovanja i objavljivanja, nastavit će pojačati sudjelovanje.
Dok se plan 401 (k) financira s dolarima prije oporezivanja (što rezultira porezom na povlačenje po silaznoj liniji), Roth 401 (k) je druga vrsta investicijskog štednog uloga sponzoriranog od strane poslodavca koji se financira s porezom nakon oporezivanja novac. Postoje prednosti svakog od tih planova, ovisno o (između ostalog) o tome što mislite da će vaša porezna situacija biti u mirovini.
