Što je osiguranje od katastrofe?
Osiguranje od katastrofe štiti poduzeća i rezidencije od prirodnih katastrofa kao što su zemljotresi, poplave i uragani te od katastrofa koje su stvorili ljudi kao što su nemiri ili teroristički napadi. Ti nisko-vjerojatni, skupi troškovi uglavnom se isključuju iz standardnih polica osiguranja kuće.
Ključni odvodi
- Iako se obojica bave zaštitom kuće, osiguranje od katastrofe i vlasnika kuća tehnički su dvije različite vrste osiguranja. Osiguranje katastrofe štiti poduzeća i rezidencije od prirodnih katastrofa - poput zemljotresa i poplava - i od katastrofa uzrokovanih čovjekom. Posebno osiguranje od katastrofe dostupno je za specifične prirodne katastrofe, kao što su osiguranje od poplava, olujno osiguranje od uragana i tornada, osiguranje od zemljotresa i vulkansko osiguranje. Osiguranje od poplave jedinstveno je po tome što je dostupno preko savezne vlade.
Razumijevanje osiguranja od katastrofe
Osiguranje vlasnika kuća može sadržavati određene vrste pokrića, ali gubitak ili oštećenje prouzrokovani određenim vrstama događaja obično se isključuju. U pravilu, oštećenja i uništavanja uslijed gibanja zemlje (poput klizišta, blata, zemljotresa i vrtača) ili poplave (zbog oluje, tajfuna, cunamija ili uragana) obično ne pokrivaju osiguranje vlasnika kuća. Mnoge politike vlasnika kuća pokrivaju samo imenovane rizike, koji mogu varirati prema politici i prema osiguravajućem društvu. Čak i polica „svih opasnosti“ može isključiti neke događaje ili sadržavati određena ograničenja pravila, tako da možda nećete biti u potpunosti osigurani za veći gubitak. Tamo dolazi osiguranje od katastrofe.
Na raspolaganju su različite vrste osiguranja od katastrofe kako bi se pokrile štete nastale u različitim prirodnim katastrofama i događajima koje je stvorio čovjek. Posebno osiguranje od katastrofe dostupno je za specifične prirodne katastrofe, poput osiguranja od poplava, osiguranja od oluja od uragana i
tornada, osiguranje zemljotresa i vulkansko osiguranje.
Osiguranje od katastrofe razlikuje se i od ostalih vrsta osiguranja s poslovnog stanovišta. Teško je procijeniti ukupnu potencijalnu izloženost i troškove osiguranog gubitka, pogotovo jer katastrofalni događaj često rezultira istodobno podnošenjem izuzetno velikog broja zahtjeva. Zbog toga je za izdavače osiguranja od katastrofe teško učinkovito upravljati rizikom. Reosiguranje i retrocesija izdavatelji koriste za upravljanje rizikom katastrofe koji proizlazi iz njihove pokrivenosti katastrofalnim događajima.
140 milijardi dolara
Procijenjeni globalni ukupni ekonomski gubici od prirodnih katastrofa i katastrofa uzrokovanih čovjekom u 2019. godini, prema osiguravatelju Swiss Re
Osiguranje od poplave
Često će pokrivenost koju biste trebali razmotriti o kupnji uglavnom ovisiti o mjestu u kojem živite. Određena geografska područja imaju veći rizik od ostalih za događaje poput uragana, tornada, vjetrenjača, požara ili poplava. Ako živite u području koje je ranjivo na vodnim nesrećama, poput uraganskih zona ili poplavnih ravnica, možda ćete trebati nositi osiguranje od poplave u svom prebivalištu.
Osiguranje od poplave dostupno je putem Nacionalnog programa osiguranja od poplava savezne vlade (NFIP). Vlada vodi ovaj program jer su rizici osiguranja od poplava obično previsoki za komercijalne prijevoznike. Ovisno o vašim specifičnim okolnostima i pokrivenosti, kod osiguranja od poplave moglo bi vam se dogoditi nekoliko scenarija:
- Ako ste kupili osiguranje od poplave za pokrivanje svog doma i osobne imovine, dobit ćete naknadu i za štetu na vašem prebivalištu i na svojim stvarima. Ako ste kupili poplavno osiguranje samo da biste pokrili svoj dom, ne biste primili naknadu za osobne stvari.NFIP zahtijeva da svi pričekaju 30 dana prije nego što se potraživanja mogu isplatiti. Zbog toga, ako svoje poplavno osiguranje niste kupili znatno prije upozorenja od poplava, možda nećete dobiti nikakvu naknadu za štete od poplave.
Iako zvuče vrlo slično, nemojte brkati policu osiguranja katastrofe s katastrofalnom policom osiguranja. Potonje je vrsta zdravstvenog osiguranja - često se naziva katastrofalnim zdravstvenim planom - osmišljeno da pomogne u plaćanju velikih medicinskih slučajeva, nesreća ili bolesti.
Osiguranje od katastrofe vs osiguranje od opasnosti
Osiguranje od katastrofe preklapa se s i često se naziva i osiguranjem od opasnosti. Međutim, osiguranje od rizika obično odražava poslovične "Božje postupke": erupcije vulkana, munje, tornada itd. Osiguranje od opasnosti može se također odnositi na odjeljak opće politike vlasnika kuća koja pokriva te stvari. Suprotno tome, osiguranje od katastrofe odnosi se na dalekosežnije pokriće, koje se odnosi na katastrofe koje su stvorili ljudi i prirodne; ona se također poziva na samostalnu policu koja je odvojena od redovnog osiguranja vlasnika kuća.
