ŠTO JE Astrokulacija katastrofe
Akumulacija katastrofe izraz je koji se koristi u industriji osiguranja i odnosi se na gubitke koji se osiguravaču ili reosiguratelju mogu suočiti na zemljopisnom području od prirodne katastrofe.
RJEŠAVANJE DOLJE Akumulacija katastrofe
Akumulacija katastrofe izračunava se iz širokog raspona gubitaka i uključuje djelomični gubitak do ukupnog gubitka u potencijalno velikom broju polica. Normalno da osiguratelji i reosiguratelji relativno lako apsorbiraju gubitke od potraživanja. Ozbiljnost gubitka obično je niska u usporedbi s ukupnom vrijednošću svih premija. Prirodna katastrofa, međutim, može rezultirati gubicima koji znatno premašuju ukupne premije. Budući da su prirodne katastrofe rijetke, osiguravatelji i reosiguratelji lako podcjenjuju gubitke koji se mogu dogoditi, pa stoga od osiguranika traže nižu premiju od rizika koji zapravo zahtijeva.
Osiguravajuća društva procjenjuju rizik povezan s osiguravanjem nove police ispitivanjem potencijalne ozbiljnosti i učestalosti gubitaka. Ozbiljnost i učestalost variraju ovisno o vrsti opasnosti, tehnikama upravljanja rizikom i smanjenju rizika koje koristi osiguranik i drugim čimbenicima kao što je zemljopis. Na primjer, vjerojatnost da će polisa osiguranja od požara osjetiti gubitak ovisi o tome koliko su zgrade blizu jedna drugoj, koliko je udaljena najbliža vatrogasna postaja i kakve mjere zaštite od požara zgrada ima. Iako osiguravatelj uzima u obzir pojavu prirodnih katastrofa u lokalitetu specifičnom za policu osiguranja, kada se dogodi prirodna katastrofa osiguratelj se može suočiti s troškovima koji prelaze iznos koji je osiguranik uplatio osiguravatelju.
Kako bi ublažili rizike povezane s prirodnim katastrofama, osiguratelji kupuju nešto što se zove reosiguranje katastrofe. Reosiguranje katastrofe omogućava osiguravatelju da prebaci dio ili cijeli rizik povezan s policama koje preuzima u zamjenu za dio premije koji prima od osiguranika.
Kako osiguravajuće kuće izračunavaju troškove prirodne katastrofe?
Tvrtke mogu stvoriti procjenu najgoreg scenarija izračunavanjem vjerojatnog maksimalnog gubitka ili PML-a kako bi naplatili odgovarajuće premije u područjima podložnim prirodnim katastrofama. Na primjer, osiguravajuće društvo može stvoriti tablicu koja modelira godišnji agregatni PML za uragane tijekom razdoblja od 100 i 200 godina, umanjeno za reosiguranje. Stvaranje takvog modela omogućava osiguravajućem društvu da odredi postotak šanse da će gubici proizašli iz uragana premašiti određeni prag rezervi i kapitala osiguratelja. Odabrana su duga razdoblja, jer su katastrofe rijetki događaji. Razvijanje dugoročnih modela može biti teško zbog nedostatka industrijskog standarda u pripremi podataka za upotrebu u modelu i zbog toga što procjene trećih strana mogu pokazati velike varijacije.
