Istraživanje o ulaganju tisućljeća Investopedije otkrilo je da gotovo polovina imućnih milenijala kaže da će biti prisiljena raditi preko dob za umirovljenje, ali gotovo svi kažu kako će se njihova osobna ili obiteljska financijska situacija poboljšati u sljedećem desetljeću, što ih čini optimističnijima od oba njihova generala X i Gen Z kolege.
Istraživanje je zatražilo 1.405 ispitanika da podijele kako gledaju na ulaganja, ko ih je podučavao i kako to obrazovanje utječe na mjesto na kojem troše, štede i ulažu.
Julie Bang | Investopedia.
Rezultati su također otkrili da, unatoč svom većem od prosječnog dohotka, imućni milenijalci i dalje iznenađujuće oklijevaju ući na tržište dionica. Prema istraživanju, gotovo 40% ove imućne zajednice izjavilo je da vjeruje da je ulaganje "rizično", a skoro četvrtina ih je označila "preteranim".
Većina imućnih milenijala ne smatra se investiranim
Zašto se imućni milenijumima toliko oprezni na burzi, unatoč desetljećima dokazima da se ulaganje dugoročno isplati? Zabrinutost oko dionica i nedostatak znanja o ulaganjima glavni su čimbenici koji pokreću investicijske trepere bogatih milenijala u našoj studiji, uprkos njihovom srednjem prihodu od 132 000 USD. (Srednji HHI za milenijale u cjelini iznosi 69.000 dolara, prema istraživačkom centru Pew). Naše istraživanje pokazalo je da se manje od polovice imućnih milenijala osjeća sigurnim ulaganjem i mirovinskim planiranjem. U stvari, samo 37% imućnih milenijala uopće osjeća dobro ulaganje.
Milenijci s visokim dohotkom koji osjećaju dobro znanje o investiranju imaju 5 puta veću vjerojatnost (73% prema 14%) da se osjećaju vrlo uvjereno u svoju sposobnost donošenja vlastitih financijskih odluka.
Nadalje, imućniji milenijalci koji sebe smatraju financijski obrazovanima vjerojatnije će povezati ulaganje s pozitivnim emocijama, a manje je vjerojatno da će to zastrašiti, rizično ili neodoljivo.
Julie Bang | Investopedia.
"To mi daje osjećaj kontrole i moći", rekao je jedan milenijum. "Osjećam se zaduženom za svoju vlastitu budućnost pravilno postupajući sa svojim financijama", rekao je drugi. "Obožavam škripanje brojeva i gledanje kako mogu povećati svoje bogatstvo", rekao je trećina, sugerirajući da, unatoč nekim strepnjama za ulaganjem, imućni milenijalci i dalje traže osjećaj kontrole nad svojom financijskom budućnosti.
Manifestacije niske financijske povjerenja u navike konzervativnog ulaganja
Studija je također otkrila da imućni milenijalci, iako imaju duži rok za ulaganje i nadoknadu gubitaka, pokazuju iznenađujuće oprezne ulagačke navike. Znatno je vjerojatnije da će Gen X posjedovati dionice (37% prema 47%), ali jednako je vjerojatno da će Gen X posjedovati obveznice (19% prema 18%) i vjerojatnije će svoj prihod rasporediti na nisko- račun uštede prinosa (21% prema 16%).
Julie Bang | Investopedia.
Zašto imućni milenijalci pokazuju averziju prema ulasku na tržište, unatoč većim prihodima s kojima treba raditi? Strah od gubitka novca, utemeljen ili na neki drugi način, glavni je razlog zbog kojeg ljudi smatraju da je ulaganje previše rizično za njih, kaže Ted Jenkin, CFP®, izvršni direktor i suosnivač oXYGen Financial-a iz Alpharette, Georgia. Doista, Velika recesija, gig ekonomija i teret studentskog duga učinili su tisućljećima opreznu generaciju. Pa ipak, njihov je strah 22-godišnji dob: punoljetnost uslijed globalnih financijskih turbulencija upozorila ih je na važnost izbjegavanja rizičnih financijskih odluka, ali ulaganja bi mogla igrati presudni faktor u nadoknađivanju zaostalih plaća generacije nakon recesije.
Sophia Bera, CFP®, iz Gen Y Planninga kaže da bi rekla tisućljetnom oklijevanju da uloži u dionice da „vjerojatno već uložite u dionice ako sudjelujete u svom poslu 401 (k) planu. Važno je imati različite kante novca kako bi se postigli različiti ciljevi."
Bishop predlaže da klijenti ulažu u ETF-ove umjesto u pojedinačne dionice, jer su ljudi skloni previše emocionalno gledati na pojedinačne dionice, kupovati ili prodavati na osjećaje, a ne na dobre investicione odluke. Ulaganje u uzajamne fondove, ETF-ove i indeksne fondove koji drže košarice dionica može pomoći upravljanju rizikom kroz diverzifikaciju.
Mnogi još uvijek vjeruju i zapošljavaju financijske savjetnike
Izrasle u doba ekonomske nesigurnosti, nije čudo da mnogi milenijali s novcem (izgubiti) traže stručni savjet. 43% anketiranih milenijala izjavilo je da koriste financijskog savjetnika: a oni koji smatraju da znaju o ulaganju imaju više od 2X vjerojatnosti da će imati financijskog savjetnika od svojih manje poznatih vršnjaka. Značajno je da je 27% onih koji su prijavili korištenje financijskog savjetnika izjavilo da njihova ulaganja djeluju vrlo dobro - udvostručuje broj imućnih milenijala bez financijskih savjetnika koji su rekli da njihova ulaganja djeluju izuzetno dobro (13%).
Julie Bang | Investopedia.
Gotovo dvije trećine (65%) anketiranih milenijala izjavilo je da vjeruje financijskim savjetnicima, u usporedbi sa samo 58% generala Xersa. Oni također vjeruju knjigama (58%), TV emisijama (54%), novinama (53%), podcastima / radiju (49%), časopisima (48%), web stranicama / blogovima (37%) i YouTubeu (ili sličnom videu platforma) videozapisi (27%) za financijski savjet - samo ne kao savjetnici.
Naše anketirane milenijalke objašnjavale su zašto najviše vjeruju financijskim savjetnicima: „ Osjećam da im osobna povezanost daje više udjela u mom uspjehu“, rekao je jedan; "Zato što su dobili najviše obuke, školovanja itd. Na tom području i najzaposleniji", tvrdi drugi. Drugi imućni milenijalci navode mogućnost dvosmjernog razgovora i izradu personaliziranih strategija i uvjerenje da su financijski savjetnici odgovorni jer njihova karijera ovisi o znanju i stručnosti.
Julie Bang | Investopedia.
Unatoč spremnosti za rad sa savjetnicima, neki također pokazuju zdravu dozu skepse. Jedna imućna milenijalka rekla je da, iako su joj financijski savjetnici bili glavni izvori zbog svoje specijalizirane obuke, još uvijek joj je potrebno da steknu njezino povjerenje i ona postavlja puno pitanja kako bi provjerila svoje znanje.
Rano financijsko obrazovanje uključuje veće povjerenje u odraslu osobu
Način na koji se bogati milenijalci osjećaju u upravljanju svojim financijama često odražava koliko su roditelji učinkovito upravljali novcem. Samo 9% onih koji su rekli da su njihovi roditelji dobro upravljali financijama izjavilo je da se osjećaju "vrlo zabrinuto" zbog upravljanja vlastitim novcem kao odrasli, u usporedbi s 24% onih koji kažu da im roditelji nisu dobri u upravljanju financijama.
Suprotno tome, među ispitanicima koji su rekli da su njihovi roditelji uspješno upravljali novcem, 46% ima visoko povjerenje u upravljanje svojim financijama, u usporedbi sa samo 30% onih koji su rekli da su njihovi roditelji neučinkoviti u upravljanju financijama.
Julie Bang | Investopedia.
Ono što je motiviralo prvo ulaganje jednog imućnog milenijala bila je "životna lekcija iz mojih popova". Drugi je ispitanik objasnio: "Rečeno mi je da moram početi razmišljati izvan sebe i razmišljati o svojoj budućoj obitelji." Oduzimanje? Modeliranje odgovornog financijskog ponašanja i razgovora o novcu s vašom djecom može ih učiniti vlastitijim ulagačima. Podaci podržavaju zdrav razum.
Zašto obilni milenijalci?
Investopedija je nastojala ispitati koje su motivirane odluke o ulaganju za generaciju koja je ušla u odraslu dob tijekom velike recesije i koja je notorno naišla na razne izazovne ekonomske čimbenike. Da bismo razumjeli stavove oko ulaganja, proučavali smo one koji bi trebali imati raspoloživi dohodak za ulaganje, koji se naziva "bogatim milenijalima". Ispitivanjem dijela stanovništva koji za svoju dobnu skupinu ostvaruje veće od prosječnog godišnjeg dohotka, nadali smo se eliminirati financijske teškoće iz razloga zbog kojih ne mogu ulagati.
Donja linija
Anketa o obilnim milenijumima Investopedia otkriva važnost financijskog obrazovanja, o čemu svjedoče oni koji su o ulaganju naučili kao tinejdžer osjećajući se dovoljno samopouzdano da uloži kao odrasla osoba. Nadalje, promatranje načina na koji su njihovi roditelji upravljali financijama oblikovalo je povjerenje mnogih imućnih milenijala kao i odrasli. Sama zarada dobro ne ide uvijek ruku pod ruku s znanjem kako uložiti ili osjećati ugodno upravljanje novcem.
Na temelju ovih saznanja, evo četiri načina kako bogati milenijalci mogu učinkovitije planirati svoju financijsku budućnost:
- Obilni milenijalci trebali bi doprinijeti računu za umirovljenje, čak i ako nisu zabrinuti za svoje financije: 12% ispitanika odgovorilo je da još uvijek ne radi, unatoč svojim prihodima. Za one koji već ulažu, za penziju bi trebali uštedjeti još više: 46% ispitanika reklo je da ne smatra da štedi dovoljno, iako je gotovo 8 od 10 imućnih milenijalaca reklo da je štednja za odlazak u penziju glavni prioritet. Vremenska vrijednost novca i složenost pokazuju kako ulaganje više, ranije, može dodati stotine tisuća dolara tijekom života. Ključno je ulaganje i manje konzervativno - imućni milenijalci mogu sebi priuštiti da preuzmu više izračunatih rizika s ciljem zarađivanja većeg prinosa, jer imaju i prednosti vremena i više novca za rad. U konačnici, rad s financijskim profesionalcem može ublažiti ekonomsku strepnju. Obilno milenijali prijavljuju znatno bolje investicijske performanse kada rade sa savjetnikom, a pružanje stručnih savjeta može vam pomoći izbjeći pogrešne korake i propuštene prilike.
Prema Scotu A. Bishopu, CFP®-u, izvršnom potpredsjedniku financijskog planiranja u STA Wealth Management u Houstonu, „Ne investirati je ono što je rizično. Ako ne štedite ili ne ulažete, pravi rizik je da nikad nećete imati financijsku neovisnost."
