Što je vrijednost predaje gotovine?
Vrijednost predaje novca je iznos novca koji osiguravajuće društvo uplaćuje ugovaratelju osiguranja ili vlasniku ugovora o anuitetu u slučaju da njegovo ili njezino dobrovoljno raskine prije dospijeća ili nastupi osigurani slučaj. Ova novčana vrijednost sastavni je dio uštede većine trajnih polica životnog osiguranja, posebno polica životnih osiguranja. Također je poznata i kao "novčana vrijednost", "vrijednost predaje" i "kapital vlasnika osiguranja".
Vrijednost predaje gotovine
Razumijevanje vrijednosti predaje gotovine
Vrijednost predaje gotovine odnosi se na štedni element polisa životnog osiguranja koji se plaća prije smrti. Međutim, tijekom prvih godina cijele polise životnog osiguranja, dio štednje donosi vrlo mali povrat u odnosu na uplaćene premije.
Ključni odvodi
- Vrijednost predaje novca je iznos novca koji osiguravajuće društvo uplaćuje ugovaratelju osiguranja ili vlasniku ugovora o anuitetu u slučaju da njegovo ili njezino dobrovoljno raskine prije dospijeća ili nastupi osigurani slučaj. Ova novčana vrijednost je sastavni dio uštede većine police stalnog životnog osiguranja, posebno osiguranja cijelog životnog osiguranja. Ovisno o vrsti polise, novčana vrijednost dostupna je osiguraniku za vrijeme njegovog života.
Vrijednost predaje novca je akumulirani dio novčane vrijednosti polisa trajnog životnog osiguranja koji je osigurancu dostupan nakon predaje police. Ovisno o dobi police, vrijednost predaje novca može biti manja od stvarne vrijednosti gotovine. U ranim godinama osiguranja, tvrtke za životno osiguranje mogu odbiti naknade pri predaji gotovine. Ovisno o vrsti polica, novčana vrijednost dostupna je osiguraniku za vrijeme njegovog trajanja. Važno je napomenuti da predaja dijela novčane vrijednosti smanjuje naknadu za smrt.
Ovisno o starosti anuiteta, pristojbe se mogu odnositi na djelomične i potpune predaje. Porez se odgađa do predaje, pri čemu se može primijeniti dodatna kazna prijevremenog povlačenja, ovisno o dobi rente.
Pristupanje vrijednostima predaje gotovine
U većini cjelokupnih planova životnih osiguranja zajamčena je novčana vrijednost, no ona se može predati tek kad se polisa ukine. Osiguratelji mogu posuditi ili povući dio svoje novčane vrijednosti za tekuću upotrebu. Novčana vrijednost police može se koristiti kao osiguranje za kredite s niskim kamatama. Ako se ne vrati, naknada za slučaj polica umanjena je za neizmireni iznos zajma. Zajmovi nisu oporezovani osim ako se polica ne preda, zbog čega se neizmireni zajmovi oporezuju u mjeri u kojoj predstavljaju zaradu od gotovine.
Vrijednost anuiteta za otplatu novca jednaka je ukupnim doprinosima i akumuliranom zaradom, umanjena za prethodno povlačenje i preostale zajmove.
U univerzalnim planovima životnog osiguranja novčana vrijednost nije zajamčena. Međutim, nakon prve godine može se djelomično predati. Univerzalne životne politike obično uključuju razdoblje predaje tijekom kojeg se mogu predati novčane vrijednosti, ali može se primijeniti naknada za predaju do 10%. Kada završi razdoblje predaje, obično nakon sedam do 10 godina, nema naplate za predaju. Osiguratelji su odgovorni za poreze na dio predanih novčanih vrijednosti koji predstavljaju zaradu u gotovini.
U oba slučaja u politici mora ostati dovoljna novčana vrijednost koja podržava potporu smrti. Uz planove cjelovitog životnog osiguranja, zajmovi se ne smatraju novčanom predajom, tako da na razinu gotovine ne utječe. Uz univerzalne police životnog osiguranja, novčane vrijednosti nisu zajamčene. Ako rast novčane vrijednosti padne ispod minimalne razine rasta potrebne za održavanje naknade smrti, od osiguranika se traži da vrati dovoljno novca u politiku kako bi se spriječilo da nestane.
