Sadržaj
- Kako se utječu kreditni rezultati
- Koliko karata posjedovati
- Suočavanje s previše kartice
- Kad je u redu nabaviti još jednu karticu
- Donja linija
Popularna financijska mudrost često kaže da: Previše kreditnih kartica može naštetiti vašoj kreditnoj sposobnosti. Što naravno odmah postavlja pitanje: Koliko je kreditnih kartica "previše"?
Nekoliko različitih čimbenika može vam pomoći da odredite pravi broj kartica za vas. Ali zapravo je manji broj kreditnih kartica koje nosite; radije, više je važno kako upravljate njima i okolnostima pod kojima ih dobivate.
Ključni odvodi
- Imati puno kreditnih kartica može naštetiti vašoj kreditnoj ocjeni ako ukupni iznos koji im dugujete prelazi 30% vašeg kreditnog limita. Sklapanjem brojnih kreditnih kartica također se nanosi šteta vašem kreditnom rezultatu ako zbog toga kasnite s plaćanjem ili ako ste otvorili previše računa u prekratkom vremenu.Ako imate previše kreditnih kartica, ne zatvarajte račune - tako boli vaš rezultat. U nekim bi slučajevima mogao pomoći vašem rezultatu da dobije više karata.
Kako se utječu kreditni rezultati
Razumijevanje izračunavanja kreditne vrijednosti ključno je za utvrđivanje imate li previše kreditnih kartica ili ih je premalo. Pogledajmo brzo ključne sastavnice vašeg kreditnog rezultata u odnosu na količinu plastike koju nosite.
Povijest plaćanja - 35%
Najveći faktor ocjene je vaša povijest plaćanja. Iako se ovo sastoji od svih vaših kreditnih plaćanja iz vašeg duga, plaćanja kreditnom karticom su najveća varijabla. Tvrtke s kreditnim karticama najmanje opraštaju kada isplate kasne i brzo se prijavljuju na kreditne biroe ako kasne.
Nošenje više kreditnih kartica može biti teško upravljati iz mjeseca u mjesec.
Omjer duga i kredita - 30%
Ovaj omjer nazvan i upotrebom kredita, ovaj omjer mjeri neizmireni dug na kreditnim karticama u odnosu na vašu dostupnu kreditnu sposobnost - u osnovi, koliko ste blizu kreditnih limita na svim svojim karticama. Omjer boli vaš rezultat ako prelazi 30%.
Ako imate više kreditnih kartica, možete poboljšati rezultat jer to znači da imate više novca za igranje i smanjuje postotak duga. Međutim, također može naštetiti rezultatu ako ukupni nepodmireni dug premaši trećinu ukupnog dostupnog kredita.
Trajanje kreditne povijesti - 15%
Ovdje mogu naići na probleme s više kreditnih kartica. Izgradnja odgovorne povijesti pravovremenih plaćanja poboljšava rezultat tijekom vremena. Osobe s izvrsnim kreditnim rezultatima imaju prosječnu dob od 11 godina za sve svoje kartice, pri čemu je najstarija karta stara 25 godina.
Ako je vaša kreditna povijest kratka, dodavanjem previše novih kartica smanjuje se prosječna starost vaših kreditnih računa, što zauzvrat može smanjiti vašu kreditnu ocjenu.
Novi kredit - 10%
Kad god dodate novi kreditni račun, vaš kreditni rezultat može pasti nekoliko bodova: prvo kada vjerovnik izvrši upit o vašem kreditnom izvještaju; drugo, kada se račun zapravo otvori.
Previše upita i previše novih računa otvorenih u kratkom roku crvene su zastave za kreditne biroe, što često signalizira povećani kreditni rizik.
Vrsta kredita - 10%
Kreditni biroi vole vidjeti kako upravljate dugom na različitim vrstama kreditnih računa. Vaš kreditni portfelj u idealnom slučaju trebao bi se sastojati od mješavine kreditnih kartica, maloprodajnih računa, obročnih kredita, auto kredita ili hipoteke.
Ako su svi vaši računi jedne vrste, poput kreditnih kartica, to može naštetiti vašoj ocjeni.
Koliko karata posjedovati
3.7
Gallup je prosječan broj kartica koje posjeduju vlasnici kreditnih kartica
Suočavanje s previše kartice
Povijest plaćanja na zatvorenim računima na kraju otpada iz vašeg izvještaja, što također može naštetiti vašem rezultatu. Zatvaranje računa kreditne kartice smanjuje i iznos dostupnog kredita, što može naštetiti omjeru duga i kredita ako imate nepodmireni dug.
Bolje je ostaviti svoje otvorene račune na kreditnim karticama i samo ih staviti na led. ako dobijete upozorenje o neaktivnosti izdavača kartice, upotrijebite tu karticu samo da spriječite zatvaranje računa.
Kad je u redu nabaviti još jednu karticu
Iako nisu tako napredni kao nekada, tvrtke sa kreditnim karticama i dalje često traže ljude da otvaraju račune - znate, oni "kojima ste već odobreni!" poruke koje često dobivate. Trebate li doći u iskušenje? Pa, ponekad. Dobri razlozi za kupnju više kartica uključuju:
- Dobivanje niske kamatne stope Prijenos salda (posebno ako nova kartica nudi sjajnu promociju) Dobivanje boljih perks, više povrata novca ili korisnijih nagrada Dodavanje raspoloživog kredita za snižavanje omjera duga prema kreditu Dobivanje višeg kreditnog limita od koju ste ikada imali
Donja linija
Imajući puno kreditnih kartica može naštetiti vašem kreditnom rezultatu u bilo kojem od sljedećih uvjeta:
- Imate toliko plaćanja da niste bili u stanju pratiti sve njih. Nepodmireni dug iznosi više od 30% vašeg ukupnog dostupnog kredita Dodali ste previše kartica u prekratkom vremenu Nedostaje vam raznolikost na kreditnim računima
Međutim, ako imate previše kartica, nemojte jednostavno započinjati zatvaranje računa. To nikada ne može pomoći vašem kreditnom rezultatu. Umjesto toga, ostavite ih otvorenima i jednostavno ih prestanite koristiti.
