Tehnički su SEP IRA i tradicionalni IRA iste vrste računa. Jedina je razlika što SEP IRA-u može primati doprinose poslodavaca. Stoga SEP IRA možete kombinirati u tradicionalni IRA bez ikakvih posljedica. Pri tome premjestite imovinu kao izravni prijenos (koji se ne može prijavljivati) od upravnika-skrbnika.
Pretvaranje u Roth IRA
Hoće li konverzija u Roth IRA biti dobra za vas, ovisi o vašem financijskom profilu. Općenito, ako si možete priuštiti plaćanje poreza koji bi trebao nastati nakon pretvorbe - a vaš porezni okvir tijekom odlaska u mirovinu bit će veći od vašeg poreznog okvira sada - ima smisla pretvoriti vašu imovinu u Roth IRA. To možda zvuči vrlo općenito, ali samo neko ko je upoznat sa vašim financijama može dati preporuku. Međutim, imajte na umu da postoji petogodišnje pravilo za distribuciju Roth-a IRA, pa također uzmite u obzir i vašu dob i koliko će proći prije odlaska u mirovinu prije nego što se odlučite za prijenos.
U najmanju ruku možete kombinirati SEP i tradicionalni IRA kako biste smanjili sve administrativne i trgovačke naknade koje se mogu teretiti na računu.
Savjetnik Uvid
Arie Korving, CFP
Korving & Company LLC, Suffolk, VA
Dva su pitanja koja treba razmotriti. Ako pretvorite SEP IRA u tradicionalni IRA, pod pretpostavkom da to učinite ispravno, nema poreza za plaćanje i vaš novac će i dalje rasti odloženog poreza dok ne počnete uzimati povlačenja.
Budite sigurni da znate unaprijed koliko ćete morati platiti porez. Također, pokušajte izbjeći korištenje nekog novca od prevrtanja za plaćanje poreza, jer bi, ovisno o vašoj dobi, moglo pokrenuti prijevremenu kaznu povlačenja.
Na vama je da odlučite koja opcija najbolje funkcionira. Ako niste sigurni, možda biste se trebali posavjetovati s financijskim planerom.
