Što je raspad?
Prestanak je vrsta prijevara na kreditnoj kartici, gdje pojedinac podnese zahtjev za kreditnom karticom, uspostavi normalan obrazac upotrebe i čvrstu povijest otplate, a zatim naplati brojne troškove i maksimizira karticu bez namjere plaćanja računa. Otkazivanje se sastoji od početne faze u kojoj pojedinac radi na razvoju povjerenja izdavača kartice i snažnog kreditnog profila s ciljem otvaranja brojnih računa i primanja povećanja kreditne linije kako bi bilo dostupno više sredstava za drugu fazu prijevare, gdje pojedinac čini transakcije koje ne planira vratiti.
Objasnio poprsje
Otpuštanje najčešće uključuje redovite kreditne kartice, ali se također može provesti kreditnom karticom zatvorene trgovine, kreditnom karticom kućnog kapitala (HELOC) ili drugim oblikom revolving kredita. Prema Experianu, prevaranti obično koriste svoje kartice četiri mjeseca do dvije godine prije nego što se „razbjegnu“: nagomilavajući konačne optužbe koje ne namjeravaju vratiti. To se ponekad naziva "prijevara na spavanje".
Pojedinci u namjeri da počine ovu vrstu prevare obično bi otvarali brojne račune postupno - donoseći prosječno oko 10 - na što bi na kraju istodobno mogli iskočiti i postati prestupnici. Jednom kada postanu delinkventi, neće moći steći dodatni kredit, ali mogu ponoviti prevaru s ukradenim identitetom. Na kraju takvog sustava prijevara, prevarant može izvršiti prekomjerna plaćanja s lošim čekovima kako bi povećao kreditni limit za kratko vrijeme prije nego što ponašanje uhvati.
Utjecaj prijevare s propadanjem
Otpuštanje rezultira značajnim gubicima za tvrtke s kreditnim karticama, ali algoritmi otkrivanja prevara mogu identificirati obrasce u ponašanju prevaranta da predvide otpuštanje prije nego što se dogodi. Primjeri aktivnosti koje mogu upućivati na ukidanje u tijeku uključuju:
1. Iznenadna velika kupovina u dolaru kod trgovca kod koje vlasnik kartice obično obavlja samo male kupnje
2. Povijest kreditnog izvješća čestih zahtjeva potrošača za novim kreditnim karticama ili višim kreditnim limitima
3. Povijest kreditnog izvještaja koja se ne vraća vrlo daleko u vremenu i nema kombinaciju različitih vrsta kredita, poput auto kredita i hipoteka pored kreditnih kartica.
Postoje i opravdani razlozi zbog kojih potrošači mogu obavljati ove vrste aktivnosti, ali daljnje proučavanje različitih potrošačkih kreditnih kartica različitih izdavača i uspoređivanje aktivnosti preko tih kartica može ukazati na to je li došlo do propadanja ili bi moglo doći do neposredne situacije.
