Što je osiguranje od poslovnog kriminala?
Osiguranje poslovnog kriminala je vrsta osiguranja koja tvrtka može kupiti kako bi se zaštitila od gubitaka od kriminala povezanih s poslovanjem. Zaštita putem polica može pokriti novac, imovinu, robu ili drugi imovinski gubitak kada netko čini prijevaru, pronevjeru, krivotvorenje, lažno predstavljanje, pljačku, krađu ili bilo koji drugi oblik kriminala u vezi s poslovanjem tvrtke.
Kako funkcionira osiguranje od poslovnog kriminala
Osiguranje poslovnog kriminala dostupno je jer većina komercijalne imovine ili poslovne politike ne pokrivaju gubitke povezane s kriminalom. Tvrtke mogu kupiti osiguranje poslovnog kriminala u sklopu politike industrijskog paketa, koja se naziva i "posebno multiperil osiguranje", a to je paket različitih politika za zaštitu poslovanja od kriminala, gubitka imovine, odgovornosti i drugih vrsta potencijalnih situacija gubitaka koje bi poslovanje moglo susret. Poduzeće također može kupiti osiguranje od kriminala kao samostalno osiguranje te dodati ostalim policama osiguranja ili paketu koji je kupilo. Kupovina kao samostalna politika omogućuje poslovanju da odredi koje vrste zločina želi pokrivati, što može biti korisno za poduzeća koja su osjetljiva na određene vrste poslovnih zločina, ali ne i druge. Kroz sva sredstva koja kupuju osiguranje, tvrtke trebaju biti svjesne da osiguranje od poslovnog kriminala nije automatski obuhvaćeno politikom komercijalnog poslovnog paketa, osim ako ga posebno ne uključi u paket.
Poslovni kriminal je značajna odgovornost za tvrtke. Prema Udruzi certificiranih ispitivača prijevara (ACFE), američke organizacije svake su godine odgovorne za više od 400 milijardi dolara, samo od prijevara i zlostavljanja. Problem je široko rasprostranjen, iako su mala poduzeća najosjetljivija poslovnim zločinima, dijelom zato što imaju manje osoblja za provođenje postupaka sigurnosti i revizije, a dijelom zato što male veličine tih poduzeća znače da vlasnici i menadžeri imaju tendenciju da osobno vjeruju svojim zaposlenicima, budući da su svakodnevno u sve većem kontaktu sa zaposlenicima. S obzirom da je prosjek u tvrtkama koje je proučavao (ACFE) gubitak od 9 USD po zaposlenom dnevno, taj je gubitak značajniji i štetan za manje tvrtke s manje resursa nego za veće tvrtke. Kako inovacije u tehnologiji poslovnih operacija eksponencijalno eksplodiraju, ove inovacije stvaraju više prilika vlasnicima malih poduzeća da budu prevareni od ove tehnologije, bilo od strane zaposlenika, bilo vanjskih radnika.
Osiguranje poslovnog kriminala štiti imovinu, poslovanje i ugled poduzeća svih veličina, a posebno je važno za tvrtke koje posluju u gotovini ili u mrežnim platnim sustavima, bilo da koriste kreditne kartice ili druge vrste načina plaćanja. Politika osiguranja poslovnog kriminala obično ima različita ograničenja pokrića za gubitke nastale na imovini poslovanja u odnosu na imovinu.
Primjeri osiguranja od poslovnog kriminala
Polica poslovnog osiguranja isplaćivala bi tvrtku koja je izgubila novac koji je zaposlenik ukrao iz blagajne, novac koji je zaposlenik ukrao putem elektroničkog platnog sustava, robu ukradenu od pljačkaša, novac izgubljen krivotvorenim čekovima ili autorizacijama plaćanja, inventar koji je izašao kroz vrata tijekom napornog doba dana ili bilo koje druge slične situacije.