Što je osiguranje crne kutije?
Osiguranje crne kutije, poznato i kao telematsko osiguranje, program je auto osiguranja koji nudi premije temeljene na trenutnom ponašanju u vožnji za razliku od povijesnih performansi. Osiguranje crne kutije ima cilj uskladiti vozače s personaliziranim premijama prema njihovim voznim performansama.
Objašnjeno osiguranje crne kutije
Financijski sektori poput osiguranja implementirali su novu tehnologiju u svoje procese kako bi poboljšali isporuku i usluge vlasnicima polisa. Insurtech, kombinacija osiguranja i tehnologije, koristi ogromne količine korisničkih podataka za smanjenje opasne vožnje, nagrađivanje dobrog upravljanja vozilom i povećanje zadovoljstva kupaca. Osiguravajuća društva koriste telematičku tehnologiju za stvaranje crne kutije spajanjem podataka iz telekomunikacija i informatike primijenjenih na bežičnim uređajima poput mobitela i GPS-a.
Kako djeluje crna kutija
Kutija je fizički instalirana u automobilu ili je instalirana kao aplikacija za pametne telefone. Povezuje se na okvirni GPS koji mjeri i bilježi brzinu vozila, lokaciju, pređenu udaljenost, frekvenciju vožnje i doba dana kada se automobil kreće. Ostali faktori performansi u vožnji su također izmjereni kako se jako aktiviraju kočnice, koliko je brza brzina ubrzanja i koliko je oštar zavoj.
Opsežni podaci prikupljeni o tim aktivnostima pružaju informaciju koliko je vozač siguran. Te se informacije pretvaraju u rezultat koji osiguratelj automobila koristi za stvaranje osobne premije za vozača. Osiguravatelj će nagraditi vozača koji osigurava visoku ocjenu s nižom premijskom stopom.
Kako osiguratelji koriste tehnologiju crne kutije
Neki osiguratelji provode postupke u crnoj kutiji kako bi kreirali policu osiguranja plaćanja pod naplatom (PAYD) za vlasnike automobila. U standardnoj polici osiguranja, osiguratelji obično vozačima navode fiksnu premiju s obzirom na broj milja dozvoljenih godišnje. Uz PAYD politiku, vozač automobila plaća samo ono što koriste u pogledu pređenih kilometara. PAYD je također poznat kao osiguranje zasnovano na korištenju (UBI), jer osiguravatelj naplaćuje korisniku samo onaj broj pređenih kilometara kako je to zabilježio uređaj ili aplikacija crne kutije.
Osiguratelji koji koriste osiguranje crne kutije razlikuju se u načinu korištenja informacija iz telematske kutije ili aplikacije. Osiguratelji mogu ponuditi povrat sigurnim vozačima, produžiti naknadu za bonus kilometražu za visoke ocjene ili obnoviti premiju korisnika po nižoj stopi. Osiguratelji koriste dobivene podatke mjesečno ili godišnje i povremeno prilagođavaju profil rizika vozača.
Vozač koji radi česte i duge vožnje, onaj koji radi u smjenama u kasnim noćima ili vozač koji dosljedno prelazi ograničenje brzine može završiti s plaćanjem veće premije koristeći crnu kutiju od standardne tradicionalne politike.
Pitanja o privatnosti podataka
Pitanja o privatnosti podataka legitiman su razlog zabrinutosti među skepticima crne kutije. Napad na privatnost može se dogoditi kada osiguratelji dijele osobne podatke (PII) prikupljene s uređaja s crnom kutijom s trećim stranama kao što su banke ili s agencijama za provođenje zakona. Iz tog razloga zakoni o privatnosti podataka stalno stvaraju zakone o upotrebi podataka o načinu korištenja, dijeljenja i pohrane podataka.
