2019. Nagrade Robo-Advisor
Betterment je osvojio nagrade u sljedećim kategorijama:
Betterment je jedan od pionira u industriji savjetovanja o robotima i jedan je od prvih koji su koristili tehnologiju za preporuku portfelja i automatizaciju investicijskog procesa. Tijekom godina od osnutka 2008. godine, tvrtka je dodala dodatne klase imovine, lansirajući štedni proizvod u srpnju 2019. Tekući račun je u tijeku ove jeseni.
Nekoliko je načina upotrebe Bettermenta: možete sinkronizirati sve svoje financijske račune kako biste dobili cjelovitu sliku svoje imovine bez ulaganja, možete uložiti u jedan od njihovih portfelja ili možete stvoriti fleksibilan portfelj s nekim vlastitim specifikacijama. Porezni računi dizajnirani su tako da maksimiziraju prijavu nakon oporezivanja prikupljanjem poreznih gubitaka, a portfelj se po potrebi uravnotežuje. Betterment je platforma koja se temelji na ciljevima, a korisnicima je na raspolaganju mnogo alata za planiranje, uz puno savjeta.
prozodija
-
Brzo i jednostavno podešavanje računa
-
Portfelj je u potpunosti transparentan prije financiranja
-
Možete sinkronizirati vanjske račune s pojedinačnim ciljevima
-
U bilo kojem trenutku dodajte novi cilj i lako pratite svoj napredak
-
Jednostavno promijenite portfeljski rizik ili prebacite se na drugu vrstu portfelja
kontra
-
Korisnici funkcije planiranja stalno se natječu da financiraju račun Betterment
-
Standardni plan zahtijeva razgovor od 199 do 299 USD za razgovor s financijskim planerom
-
Portfelj društveno odgovornog ulaže se u sredstva kojima se trguje na burzi (ETF-ovi)
-
Nema marginalnog zajma, osiguranih zajmova ili mogućnosti zaduživanja u odnosu na vaš portfelj
Postavljanje računa
5Betterment ima jedan od najlakših računa za postavljanje. Korisnici unose svoju dob, godišnji prihod i cilj. Ne postoji nijedno standardno pitanje vezano za rizik. Umjesto toga, Betterment predstavlja prijedlog za raspodjelu imovine i s njim povezan rizik, koji možete promijeniti podešavanjem postotka glavnice u odnosu na fiksni dohodak u portfelju.
Od vas se traži da povežete eksterne račune - poput bankovnih i brokerskih uloga - na svoj Betterment račun, kako biste pružili cjelovitu sliku svoje imovine i olakšali gotovinske transfere u portfelj ulaganja Betterment.
Korisnici mogu otvoriti pojedinačni ili zajednički račun, i Roth i tradicionalni IRA računi, te povjerljivi računi. Ne postoje 529 planovi za fakultetske uštede, računi jedinstvenog dara za maloljetnike (UGMA) ili samostalni računi 401 (k).
Betterment nudi pet vrsta portfelja i klijenti mogu prebaciti strategije nakon što se portfelj financira. Platforma će vam čak reći postoje li porezne posljedice prije promjene. Svaki se cilj može uložiti u drugačiju strategiju, tako da sredstva za dugoročne ciljeve poput štednje za odlazak u mirovinu mogu biti dodijeljena jednom od portfelja visokog rizika, dok kratkoročni ciljevi, poput financiranja predujma za kuću, mogu dodijeliti onima s nižim rizikom.
Postavljanje ciljeva
4.4Betterment ima vrlo jednostavne korake za postavljanje cilja, a svaki se može posebno pratiti. Raspodjela imovine prikazana je u ringu, s udjelima u nijansama zelene i fiksnim prihodima u nijansama plave. Ako zaostajete u ispunjavanju cilja koji ste si postavili, Betterment će vas potaknuti da ostavite više po strani. To može biti korisno brzo, posebno za mlade investitore koji još uvijek ne osjećaju hitnost da uštede za neke svoje dugoročne ciljeve.
Računske usluge
3.8Potiče vas postavljanje automatskih depozita, a kada se jedan račun poveže tijekom početnog postupka otvaranja računa, to je jednostavno omogućiti. Nema marže i ne možete se posuditi protiv imovine koja se nalazi na vašem Betterment računu. Betterment nudi račun "Smart Saver" koji je uložen u ETF-ove visokog prinosa, koji trenutno plaćaju preko 2% (od 23. rujna 2019.).
Konsolidacija vanjskih računa radi pružanja cjelovite slike vaše imovine jedna je od prednosti ove platforme. Svaki vanjski račun može imati cijeli sadržaj ili njegov dio posvećen jednom od vaših ciljeva. Ovaj konsolidirani pregled imovine može biti vrlo vrijedan za investitore, čak i ako dođe po cijenu da će vas zatražiti da se više uključe u platformu.
Sadržaj portfelja
3.1Betterment nudi pet vrsta portfelja:
- Standardni Betterment portfelj koji se sastoji od globalno diverzificiranih ETF-ova dionica i obveznica (iShares, Vanguard). Društveno odgovoran portfelj koji filtrira svoje udjele za dionice koje su dobro upravljane i dobro ocjenjuju ekološki i društveni utjecaj. Goldman Sachs Smart Beta portfelj koji pokušava da nadmaši tržište. Portfelj svih obveznica usmjeren na dohodak sastavljen od BlackRock ETFs. Fleksibilan portfelj izrađen je iz istih pojedinačnih klasa imovine kao i standardni portfelj, ali ponderiran prema preferencijama korisnika.
Socijalno odgovorni portfelji sadrže ETF-ove uložene u tvrtke s velikim kapitalom, poput iShares MSCI KLD 400 Social ETF (DSI), i zamjenjuju izloženost dionica na tržištima u nastajanju s tržištem iz okruženja, socijalnog i upravljačkog fonda u nastajanju. Izvan poduzeća s velikim kapitalom i na tržištima u nastajanju, vrlo malo portfelja koji se naziva „društveno odgovornim“ ulaže se u tvrtke koje ispunjavaju društveno odgovorne kriterije. Možete odabrati svoj prilagodljivi portfelj, ali uložen je i u ETF-ove, koji su rijetko dovoljno detaljni za one koji žele da se njihova ulaganja fokusiraju isključivo na društveno odgovorna ulaganja.
Upravljanje portfeljem
4.8Računi se ocjenjuju jednom mjesečno i rebalansiraju ako su se pomaknuli s namještenja. Kako se krajnji datum bliži, vaš portfelj postaje konzervativniji s ciljem zaključavanja dobiti i izbjegavanja velikih gubitaka. Ova automatizirana preraspodjela rizika jedan je od glavnih razloga što su robotski savjetnici postali toliko popularni. Ovo su standardne tehnike upravljanja portfeljem koje većina ulagača nema vremena ili posvećenosti da ih zaista implementira.
Klijenti Bettermenta ispunjavaju uvjete za prikupljanje poreznih gubitaka na svim oporezivim internim računima, bez obzira na saldo. To je još jedna ključna točka diferencijacije u korist boljitka. Ostali robo-savjetnici zahtijevaju određenu ravnotežu, obično preko 25 000 USD, a često i više, kako bi uključili ovu sposobnost. Prikupljanje poreznih gubitaka opcija je postavljena na razini računa, pa ako je uključite, primijenit će se na sve vaše portfelje na vašem računu Betterment.
Korisničko iskustvo
4.1Mobilno iskustvo:
Nativne su aplikacije osmišljene da omoguće dostupnost svih značajki, mada je na nekim mjestima puno pomicanja da biste došli do ključnih značajki. Radne i mobilne mogućnosti su identične. Na svom mobilnom uređaju možete postaviti sve svoje ciljeve i ulaganja iako postoji prilično malo unosa podataka prilikom prvog otvaranja računa. To bi se moglo bolje raditi na radnoj površini, jednostavno zbog tipkanja.
Betterment ne nudi aplikaciju namijenjenu tabletu, ali njegova telefonska aplikacija zadržava veličinu kako bi iskoristila dodatni prostor na zaslonu.
Iskustvo na radnoj površini:
Web stranica Bettermenta dizajnirana je tako da vas vodi kroz postupak postavljanja ciljeva i njihovog praćenja. Proces je logičan i jednostavan za praćenje do završetka. Kada pristupite pitanju u njihovim FAQ-ima, web mjesto održava popis članaka koje ste već pročitali. Određeni izbori - poput klika na vezu za podršku - otvorili su novu karticu, tako da nakon nekog vremena možete završiti s puno otvorenih kartica.
Služba za korisnike
4.4Internetski chat ugrađen je u mobilne aplikacije i web mjesto da bi kupci mogli pristupiti u bilo kojem trenutku. Služba za korisnike dostupna je putem e-pošte i telefona od 9 do 18 sati po istočnom vremenu, od ponedjeljka do petka, a putem e-pošte samo od 11 do 18 sati po istočnom vremenu u subotu i nedjelju. Pomoću financijskih planera možete u bilo kojem trenutku dobiti premijski račun, ali platit ćete naknadu u iznosu od 199 do 299 USD za savjetovanje s planerom ako imate osnovni račun.
Obrazovanje i sigurnost
3.6Bettermentov resursni centar sadrži desetak informativnih i dobro napisanih članaka o mirovinskom planiranju i kako umanjiti svoje porezno opterećenje. Postoji i nekoliko videozapisa koji će vam pomoći shvatiti kako koristiti platformu. Betterment je također posvetio niz članaka kako bi ulagačima pomogao da razumiju sastav portfelja i kako tvrtka pristupa negativnim tržišnim događajima poput Brexita.
Sigurnost Bettermenta je dovoljna. Web-lokacija je šifrirana, a mobilne aplikacije nude dvofaktorsku provjeru autentičnosti. Ne postoji prekomjerno osiguranje od korporacije za zaštitu ulaganja u vrijednosne papire (SIPC) koje vodi Betterment, ali trgovanje se kliše Apex kliringom koji u sebi ima alate za upravljanje rizikom. Klijenti za bolje ponude ne stavljaju rizične ugovore i ne nudi se margin pozajmljivanje, pa je malo vjerojatno da bi bila potrebna dodatna pokrivenost SIPC-a. Ipak, ako na vašem računu ima više od 500.000 USD ili više od 250.000 USD u gotovini, razmislite o premještanju viška na tvrtku s dodatnim osiguranjem.
Provizije i naknade
3.5Korisnici samo digitalno plaćaju 0, 25% godišnje naknade za upravljanje, povećavajući se na 0, 40% godišnje za premijski plan. Betterment nudi sniženu naknadu za imovinu veću od dva milijuna dolara, snižavajući digitalnu naknadu na 0, 15% godišnje na dio salda koji prelazi dva milijuna dolara. U premijum planu, platit ćete 0, 30% na saldu iznad dva milijuna dolara. Temeljni ETF-ovi imaju naknadu za upravljanje od 0, 07% –0, 15% godišnje.
Alate za financijsko planiranje i konsolidaciju računa Bettermenta možete besplatno koristiti, ali često ćete biti spremni premještati dio svog novca na račun za ulaganje.
- Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 5000 USD: 1, 04 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 25 000 USD: 5, 21 USD Mjesečni trošak za upravljanje portfeljem od 100 000 USD: 20, 83 USD
Je li Betterment dobro za vas?
Uz Wealthfront, Betterment je jedan od prvih pionira robo-savjetnika. Ovo rano iskustvo dovelo je do platforme utemeljene u postavljanju ciljeva i poduprte mogućnosti povlačenja vanjskih računa za istinski, konsolidirani prikaz vašeg napretka u postizanju tih ciljeva. Pod Bettermentom se misli na upravljanje samo digitalno, ali nudi izlaz za one koji žele ljudski dodir - naravno, za cijenu. Za osnovnog korisnika ne postoji minimum računa, a naknade su u skladu s industrijom.
Betterment je izvrsna platforma za ljude koji žele upravljati svojim mirovinskim portfeljem, ali zaista sjaji kad ulagači konsolidiraju više svojih financijskih ciljeva u platformu. Sposobnost praćenja napretka može biti veliki motivator mladim investitorima, a alati za upravljanje porezom i portfeljem uklanjaju glavobolju ručnog prilagođavanja i praćenja portfelja. Betterment također pruža priličan broj izbora i prilagodbi portfelja, umjesto da vas zaključa u jednu od tri ocjene rizika. Bettermentovi društveno odgovorni portfelj i digitalno-prvi pristup su znakovi da je mlađa investicijska gomila primarni fokus, a to je i razumljivo. Za starije, konzervativnije ulagače, Bettermentov prvi digitalni pristup prva je prepreka usvajanju. Međutim, ako ti investitori mogu prekoračiti to, ponovno uspostavljanje ravnoteže na temelju vremenskog horizonta ulaganja, niže naknade i prikupljanje poreznih gubitaka mogu zapravo pružiti bolju vrijednost od trenutnog upravitelja portfelja.
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šest mjeseci procjene svih aspekata 32 robotsko-savjetodavne platforme, uključujući korisničko iskustvo, mogućnosti postavljanja ciljeva, sadržaj portfelja, troškove i naknade, sigurnost, mobilno iskustvo i korisničku uslugu. Prikupili smo više od 300 podataka koji su sadržavali naš sustav bodovanja.
Od svakog robotskog savjetnika kojeg smo pregledavali zamoljeno je da ispuni anketu o 50 platformi o njihovoj platformi koju smo koristili u našoj procjeni. Mnogi robo-savjetnici također su nam pružili osobne demonstracije svojih platformi.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
