Što je lančano bankarstvo?
Konceptualno, lančano bankarstvo je oblik upravljanja bankom koji se javlja kada mala skupina ljudi kontrolira najmanje tri banke koje su neovisne o najmu. Općenito, kontrolne strane su većinski dioničari ili šefovi uprava za međusobno povezivanje. Lančano bankarstvo kao entitet opada, zajedno s porastom međudržavnog bankarstva.
Ključni odvodi
- Lanacno bankarstvo oblik je upravljanja bankama u kojem pojedinci ili subjekt preuzimaju kontrolu nad najmanje tri banke koje su neovisno iznajmljivane. Nije poput bankarskog ogranka ili grupnog bankarstva, jer su banke u takvom sustavu odvojeno u vlasništvu i nisu dio istog entiteta.Chein bankarstvo je smanjilo popularnost brzim širenjem međudržavnog bankarstva.
Razumijevanje lančanog bankarstva
Lančane banke postale su važne nakon pada burze 1929. godine. Oni su postali popularni instrumenti za ulaganje jer su rizik širili među skupinama banaka, umjesto da se koncentriraju na jedinicu. Prema istrazi i istraživanju različitih bankarskih formata iz 1931. godine koju je proveo odbor Federalnih rezervi, lančano bankarstvo prvo se pojavilo u Sjevernoj Dakoti, gdje je David H. Beecher kupio banku 1884., a drugi 1887. godine.
Naknadno je ovaj oblik vlasništva nad bankama postao popularan u južnim državama. Počev od 1896. godine, organizacija Witham kupila je niz banaka i ubrzo kontrolirala oko 200 banaka smještenih u New Yorku, New Jerseyju, Georgia i Floridi.
Glavni razlog zašto se lančano bankarstvo ukorijenilo u sjeverozapadnoj i južnoj državi je taj što nisu dopuštali bankarstvo sa podružnicama. New Jersey je prva država 1889. godine uspostavila pravni presedan za osnivanje korporacije koja je formirana isključivo u svrhu držanja dionica u drugim kompanijama. Bankovne organizacije i pojedinci iskoristili su ovaj zakon kako bi proširili vlasništvo nad drugim financijskim institucijama.
Lanacno bankarstvo nije poput bankarskog bankarstva, što uključuje obavljanje bankarskih aktivnosti (npr. Prihvaćanje depozita ili davanje zajmova) u objektima udaljenim od matičnog ureda banke. Poslovnice u bankama prošle su značajne promjene od 1980-ih. Također se razlikuje od grupnog bankarstva.
U grupnom bankarstvu postoji nekoliko pridruženih banaka pod jednim bankarskim holdingom. U lančanom bankarstvu tri ili više banaka djeluju neovisno bez tradicionalnih prepreka holding kompanije. Bankovno društvo je matično društvo, društvo s ograničenom odgovornošću ili društvo s ograničenom odgovornošću koje posjeduje dovoljno izvornih glasačkih dionica banke za kontrolu svojih politika i upravljanja. Aktivnosti zasebnih banaka unutar lančanog bankarstva ne preklapaju se (kao što se to ponekad događa u holding društvu) tako da se prihodi maksimiziraju koliko god je to moguće.
Prednosti i nedostaci lančanog bankarstva
Glavna prednost lančanog bankarstva je ta što ograničava rizik za klijente. Iako se samostalno unajmljuju, banke lanaca međusobno su povezane zajedničkim vlasništvom. To osigurava da se rizik raspodijeli između više institucija i, samim tim, upravlja. Oni također omogućavaju velikim bankarskim organizacijama da izađu na krajnje nezadovoljne ili male zajednice preuzimajući vlasnički udio u banci koja posluje unutar te zajednice.
Ostale prednosti lančanog bankarstva uključuju pojednostavljivanje poslovanja ekonomijom razmjera. Financijske institucije u lančanom bankarskom sustavu mogu međusobno davati zajmove pod relativno lahkim uvjetima. Također je manja konkurencija banaka unutar iste lančane bankarske skupine. Na primjer, malo je vjerojatno da će se banke iz grupe natjecati za klijente iz iste geografske regije.
Ali manja konkurencija i rizik mogu također imati negativan utjecaj na bankarske usluge za određenu regiju jer ograničavaju izbor klijenata. Inhibirajući konkurenciju i rizik, lančano bankarstvo može dovesti i do centralizacije usluga u rukama odabranih igrača. Međusobni odnosi različitih banaka u lančanom bankarskom sustavu znače da neuspjeh u jednoj banci može izazvati probleme u ostalim povezanim institucijama.
Lanacno bankarstvo prema međudržavnom bankarstvu
Sredinom 1980-ih, međudržavno bankarstvo značajno je poraslo, vrijeme u kojem su državne vlasti donijele nove zakone koji su dopuštali bankarskim tvrtkama da uzajamno stječu van-državne banke s drugim državama. Kao što je gore spomenuto, porast međudržavnog bankarstva povezan je sa padom lančanog bankarstva.
Međudržavno bankarstvo raslo je u tri faze. Prva je započela 1980-ih s regionalnim bankama, koje su se formirale kad su se manje neovisne banke spojile u veće banke. Slijedom toga, Zakon o međudržavnom bankarstvu i efikasnosti bankarskog bankarstva Reigle-Neal omogućio je bankama koje su ispunile kapitalni zahtjev da stječu banke u bilo kojoj drugoj državi nakon 1. listopada 1995. Ovi zakonski akti rezultirali su pokretanjem međudržavnog bankarstva.
Lančano bankarstvo i investicijsko bankarstvo
Lanacno bankarstvo razlikuje se od investicijskog bankarstva u tome što investicijske banke stvaraju kapital preuzimajući nove dužničke i vlasničke vrijednosne papire, pomažu u prodaji vrijednosnih papira i olakšavaju spajanja i akvizicije, reorganizacije i brokerske obrate, zajedno s davanjem smjernica izdavateljima u vezi s izdavanjem i plasman zaliha. Investicijske banke su po prirodi međudržavne (i međunarodne) s obzirom da mnogi ugovori, koje posredničke investicijske banke, uključuju investitore širom svijeta.
Mnogi su sustavi investicijskog bankarstva podružnice tvrtki s ispupčenim zagradama poput Goldman Sachsa, Morgan Stanleya, JPMorgan Chasea, Bank of America Merrill Lynch i Deutsche Bank.
Primjeri lančanog bankarstva
Lančano bankarstvo postalo je popularna metoda kontaktiranja ruralnih zajednica na Srednjem zapadu tijekom 1970-ih. Prema istraživanju iz listopada 1977, Iowa je imala 30 lanac bankarskih organizacija koje su kontrolirale 87 komercijalnih banaka smještenih uglavnom u ruralnim županijama. Illinois je imao 40 lanac bankarskih organizacija koje su kontrolirale 197 komercijalnih banaka, što je činilo jednu petinu ukupnog broja banaka u državi. Te su banke imale složene isprepletene odnose s dijeljenim članovima višeg rukovodstva i odbora i danim zajmovima.
U međuvremenu, Iowa je imala ukupno 30 lanac bankarskih organizacija koje su kontrolirale 87 komercijalnih banaka i oko 1, 2 milijarde dolara depozita komercijalnih banaka.
