Nitko ne voli plaćati porez, ali to je nužan dio života u zemlji koja građanima pruža mnoštvo pogodnosti. Ali samo zato što plaćate porez ne znači da ne možete iskoristiti dostupne zakonske načine da porez bude nizak. Investitori mogu uživati u porezima bez poreza na dohodak za rast bogatstva i minimiziranje poreza.
Što je porezni fond bez poreza?
Razbijemo definiciju na dva dijela; bez poreza i dohotka. Dohodovni fond je uzajamni fond ili fond kojim se trguje na burzi (ETF) koji isplaćuje dividende dioničarima. Ulagači koriste ovu vrstu ulaganja kako bi stvorili dotok prihoda od svojih ulaganja. Fond bez poreza je ulaganje s dividendama koje se ne oporezuju. Te se vrste bespovratnih prihoda obično nazivaju općinski obveznički fondovi.
Ako se nalazite u višem poreznom razredu, pametan dohodovni fond koji sadrži neovisne općinske obveznice vaše države može biti mudar izbor ulaganja. No, prije nego što se pomirite s idejom ulaganja u fond bez poreza, razmislite o vlastitom poreznom okviru.
Porezni ekvivalentni prinos
Trebate odrediti hoćete li imati koristi od ulaganja u fond neoporezivog dohotka. Započnite s obzirom na graničnu poreznu stopu. Zatim uporedite stopu prinosa na uporedive fondove koji nisu oslobođeni poreza i oporezivanja. Na kraju, izračunajte koja će vam investicija vjerojatno donijeti veći povrat nakon poreza.
Na primjer, Simon živi u Kaliforniji i nalazi se u saveznom granicom od 25% granice. Državni porezni rang mu je 4, 5%. Njegova ukupna državna plus federalna porezna stopa iznosi 29, 50%. On ima pristup Fondu Franklin u Kaliforniji, bescarinski porezni fond klase A (FKTFX) i može ga kupiti bez naknade za transakciju putem svog brokerskog računa Fidelity Investments. Prinos od 30 dana, odnosno prinosa, iznosi 2, 39%. Simon zna da može dobiti povrat poreza otprilike 2, 39%.
Simon može dobiti oporezivi prinos ili stopu prinosa Komisije za vrijednosne papire (SEC) od 4, 88% ako uloži u Admiral dionice Fonda za dugoročne indekse korporativnih obveznica (VLTCX) Vanguard. Ali koja investicija nudi najbolju prijavu nakon poreza? S obzirom na Simonovu 29, 5% poreznog okvira, da vidimo da li je bolje uložiti u 2, 39% neoporezivi dohodovni fond ili 4, 88% oporezivi dohodovni fond. Imajte na umu da nije zajamčen nijedan povrat sredstava i vjerojatnost je da će varirati.
Simonova povrat od 2, 39% oporeziva ekvivalent je oporezivom prinosu od 3, 337%. Svaka oporeziva prijava iznad 3, 337% povoljnija je od neoporezive povrata 2, 39%. Budući da može zaraditi oporeziva povrat od 4, 88%, bolje će mu biti u oporezivom fondu. Na ovom kalkulatoru ekvivalentnog prinosa možete usporediti neoporezivi s oporezivim prinosima.
Najbolji fondovi poreza na dohodak
Općinski fondovi poreza na dohodak obveznica nude sočne prinose. Nije rijetkost da se njihovi povrati u top uporedive fondove koji oporezuju. Odaberite fond izdan s obveznicama države kako biste objedinili poreznu uštedu. Sjetite se samo da se prinosi podliježu promjenama i nije zajamčeno. Podaci o izvedbi u nastavku su od 27. listopada 2019. godine.
| Najbolji fondovi poreza na dohodak | ||
|---|---|---|
|
Sredstva s visokim prinosom za obveznice |
Izvedba (1 godina) |
Omjer troškova |
|
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX) |
9, 22% |
1, 03% |
| Nuveen fond visokih prinosa općinski obveznički fond (NHMAX) |
8, 59% |
1, 12% |
| Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX) |
11.26% |
1, 04% |
|
Muni Nacionalni srednjoročni obveznički fondovi |
||
| Općinski obveznički fond državnih poljoprivrednih gospodarstava (SFBDX) |
6, 53% |
0, 16% |
| Wells Fargo CoreBuilder dijeli seriju M (WFCMX) |
8, 08% |
n / a |
| Vanguard FD (VWITX) Srednjoročni porezni oslobođeni porez |
6.94% |
0, 17% |
|
Muni Nacionalni dugoročni obveznički fondovi |
||
|
Vanguardov fond za oslobođenje od poreza na visoke prinose (VWAHX) |
8, 04% |
0, 17% |
|
Vanguardov dugoročni oslobođeni porez (VWLTX) |
8, 0% |
0, 17% |
| Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX) | 7.01% | 0, 88% |
|
Središnji kratkoročni obveznički fondovi Muni |
||
|
Temeljni općinski fond kapitalne grupe (CCMPX) |
5, 15% | 0, 34% |
|
Kratkoročni općinski fond kapitalne grupe (CSTMX) |
3, 66% | 0, 30% |
| Vanguardov ograničeni porezni oslobođeni porez (VMLTX) | 4, 09% | 0, 17% |
|
Muni Pojedinačni srednjoročni obveznički fondovi |
||
|
Fond za oslobođenje od poreza u sjevernoj Arizoni (NOAZX) |
7.18% | 0, 47% |
| Porez na Segall Bryant i Hamill u ColoraduFr Fd (WTCOX) | 6, 2% |
0, 65% |
| Dupree Alabama, serija poreza bez poreza Fd (DUALX) | 6, 65% | 0, 70% |
|
Muni Pojedinačni dugoročni obveznički fondovi |
||
|
T. Rowe Cijena Maryland neoporeziva obveznica Fd (MDXBX) |
6.18% | 0, 48% |
| Fidelity® Michigan Municipal fondove dohotka (FMHTX) | 7.19% |
0, 48% |
| T. Rowe Virginia fond bez obveznica (PRVAX) | 5, 85% | 0, 51% |
|
Muni Jedinstveni kratkoročni obveznički fondovi |
||
|
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX) |
7, 69% | 0, 98% |
| Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX) | 8, 49% | 1, 03% |
| Fidelity® California Ltd Trm porez-od BdFd (FCSTX) | 4, 22% | 0, 35% |
Donja linija
Ako tražite dionice u portfelju ulaganja s fiksnim dohotkom, ovi fondovi bez poreza mogu odgovarati računu. Samo obavezno kupite sredstva općinskih obveznica na računima izvan vašeg plana 401 (k), 403 (b) ili pojedinačnog mirovinskog računa (IRA) kako biste iskoristili najbolju korist od poreza oslobođenog poreza.
Usporedite investicijske račune × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu. Opis pružatelja uslugapovezani članci
Općinske obveznice
Kako se oporezuju općinske obveznice?
Porez na dohodak
Strategije za zaštitu prihoda od poreza
Vlada i politika
Osnove poreza na ulaganja za sve investitore
Planiranje mirovina
Porezne strategije za prihode od umirovljenja
Osnove fiksnog dohotka
Kako stvoriti moderan portfelj s fiksnim prihodima
Roth IRA
Najbolji način da investirate svoj Roth IRA
Veze partneraPovezani uvjeti
Što je Tax Free? Bez poreza se odnosi na određene vrste robe i / ili financijske proizvode (poput općinskih obveznica) koje se ne oporezuju. više Ekvivalentnost prinosa Ekvivalentnost prinosa je kamatna stopa na oporezivu vrijednosnu papir koja bi proizvela povrat koji je jednak povratu vrijednosnog papira oslobođenog poreza i obrnuto. više Definicija poreznog skloništa Porezno sklonište je vozilo koje porezni obveznici koriste kako bi smanjili ili umanjili svoje oporezive dohotke, a samim tim i porezne obveze. više Definicija fonda prihoda Prihodski fondovi ostvaruju tekući dohodak nad aprecijacijom kapitala ulaganjem u dionice koje isplaćuju dividende, obveznice i druge vrijednosne papire koji stvaraju prihod. više Saznajte što je osiguranje oslobođeno od poreza Osiguranje oslobođeno od poreza ulaganje je u kojem je ostvareni prihod oslobođen saveznih, državnih i / ili lokalnih poreza. više Porezni zagrade utvrdite koliko dugujete Porezni zajam je stopa po kojoj se pojedinac oporezuje. Porezni okviri postavljaju se na temelju razine dohotka. više