Ova grupa robotskih savjetnika i automatiziranih platformi za ulaganje omogućuje sofisticiranom investitoru fino podešavanje portfelja. Možete izbrisati pojedinačne zalihe iz predloženih portfelja, a u nekim slučajevima odabrati zamjenu.
Kako bismo odabrali prvih pet robotskih savjetnika za sofisticirane investitore, ponovno smo procijenili svoju rubriku za ocjenjivanje kako bismo naglasili prilagodljivost portfelja, s naglaskom na mogućnost uključivanja ili isključenja pojedinih dionica.
Najbolje za sofisticirane investitore
Naš popis prvih pet robotskih savjetnika za sofisticirane investitore:
- M1 Financijski motiv Ulaganje u interaktivne savjetnike Osobni savjetnik za osobni kapital Vanguard
M1 Finance
5
- Minimum računa: 100 USD (najmanje 500 USD za umirovljeničke račune)
- Naknada: 0%
M1 Finance nudi jedinstvenu kombinaciju automatiziranog ulaganja s visokom razinom prilagodbe, omogućujući klijentima da stvore portfelj prilagođen njihovim preciznim specifikacijama. Možete stvoriti portfelje koji sadrže jeftine ETF-ove ili koristiti pojedinačne dionice - ili oboje. M1 ciljani kupac ima dugoročni fokus ulaganja i iskustvo korištenja tradicionalnog internetskog brokerskog prostora za ulaganje u dionice i ETF-ove. M1 ovim potencijalnim klijentima nudi alternativu nižeg troška koji omogućava transakcije s dionicama i velikim dijelom kontrole nad sadržajem portfelja. Ovo je ključna razlika između M1 i mnogih drugih ponuda, jer često odustajete od velike kontrole u zamjenu za usluge upravljanja portfeljem.
Marginalni zajmovi su dopušteni, a M1 Borrow omogućava posuditi do 35% vrijednosti računa (minimalna veličina računa: 10.000 USD) uz kamatnu stopu od 4, 00% za neinvestiranje. Uobičajeni limit na margin pozajmljivanje je 50% vrijednosti računa, ali M1 je odabrala konzervativnije svojim pozajmljivanjem kako bi izbjegla margin pozive. Također možete staviti trgovine za pojedine dionice ili ETF-ove tijekom dnevnog prozora trgovanja. M1 trenutno nema mogućnost konsolidacije vanjskih računa.
prozodija
-
Možete trgovati djelomičnim dionicama tako da u potpunosti ulažete
-
Nema naknada za trgovanje niti naknade za upravljanje imovinom
-
Fleksibilna izrada portfelja, uključujući više od 80 "stručnih" portfelja
-
Nadzorna ploča ilustrira trenutni sastav vašeg portfelja
-
Možete staviti i pojedinačne dionice / ETF narudžbe
kontra
-
Trgovine se postavljaju jednom dnevno tijekom "prozora trgovanja", što stavlja vremenski okvir transakcije izvan vašeg nadzora
-
Računi s manje od 20 USD i trgovačkim aktivnostima 90 dana naplaćuju se naknada za održavanje
-
Ne postoji mogućnost mrežnog razgovora, a većina podrške uglavnom je putem e-pošte
-
Platforma nudi vrlo malo pomoći u postavljanju financijskih ciljeva
-
Ne možete objediniti vanjske račune za potrebe planiranja
Ulaganje u motive
4.7
- Minimalni račun: 1.000 USD
- Naknade: 0, 25% za upravljane portfelje, 0-0, 50% za ostale
Ulaganje u motive omogućuje klijentima da izraze svoje stavove kroz svoja ulaganja, poput: "Želio bih uložiti u dronove" ili "Želim kupiti pretučene zalihe". Portfelji Impact, pokrenuti 2017. godine, proširenje su ponude firma je već stavila na raspolaganje. Ti su portfelji vrlo prilagodljivi, omogućujući klijentima da izbrišu zalihe koje ne žele zadržati. Izvršni direktor Hardeep Walia radije ne bi smatrao da se ovi portfelji smatraju automatiziranim, iako nude mnoštvo značajki automatiziranog ulaganja, uključujući redovite depozite, ponovno uravnoteženje i prikupljanje poreznih gubitaka. Marža je dostupna klijentima brokerskih kuća (nije za Impact portfelje), ali stope su veće od prosjeka. Pojedinačne dionice možete trgovati u stvarnom vremenu na računu redovnog brokerskog prostora od 4, 95 USD po transakciji.
Korisnici mogu odrediti prag praćenja kako bi izvršili određenu kontrolu nad učestalošću s kojom je račun ponovno uravnotežen. Ponovno ulaganje pokreće se svaki put kada na računu bude gotovine u iznosu od 250 USD, što se može dogoditi zbog depozita ili nagomilavanja isplata dividendi. Osnovna stopa upravljanja portfeljem utjecaja iznosi 0, 25%. Mnogi drugi motivi kojima možete pristupiti putem redovnog računa za posredovanje nemaju nikakvu naknadu za upravljanje - iako postoji naknada od 4, 95 USD za postavljanje trgovine ili ponovno uspostavljanje ravnoteže određenih portfelja.
prozodija
-
Portfelj je vidljiv prije financiranja računa i vrlo je prilagodljiv
-
Modeli imovine za portfelje utjecaja se stalno ažuriraju
-
Dionički kapital većine portfelja ulaže se u pojedinačne dionice
-
Početak je jednostavan - upišete svoju dob, cilj ulaganja i toleranciju na rizik
kontra
-
Morate otvoriti zasebni račun s Motifom da biste uložili u portfelj utjecaja
-
Vrlo malo na putu mogućnosti planiranja ciljeva
-
Klijenti moraju imati važeći američki broj socijalnog osiguranja
-
U pogledu obrazovanja o općem ulaganju malo se nudi
Interaktivni savjetnici
4.3
- Minimalni račun: 1.000 USD za portfelje kojim upravljaju Interaktivni savjetnici. 10 000 - 120 000 USD za portfelje kojima upravljaju menadžeri butičnog novca.
- Naknade: 0, 08-1, 5% godišnje, ovisno o odabranom savjetniku i portfelju
Interaktivni savjetnici, usluga koju nude Interaktivni brokeri, nude širok spektar portfelja za odabir. Na donjem kraju ljestvice troškova naći ćete automatizirane portfelje utemeljene na pravilima iz njihovih Smart Beta (0, 08% naknada za upravljanje), raznolikih (0, 20%) i dodjela sredstava (0, 12%), dok aktivno upravljani portfelj koji upravljaju novčanim menadžerima nalaze se na višem kraju raspona (0, 50-1, 5%). Postojeći klijenti Interaktivnih posrednika mogu podijeliti dio postojećeg portfelja i uložiti u jedan (ili više) ponuđenih.
Interaktivni savjetnici spadaju u nekolicinu robotskih savjetnika koji nude pozajmljivanje margina kao i zajmove protiv vrijednosti vašeg portfelja, mada oboje zahtijevaju redovan račun Interactive Brokera uz račun savjetodavnog računa. Kamatne stope za obje su maksimalno 3, 9%. Na gotovini na vašem računu možete zaraditi do 1, 9% kamate, ali postoji višestruka ograničenja koja će spriječiti male zarade. Međutim, ako posjedujete više od 100 dionica pojedine dionice ili ETF-a, možete sudjelovati u programu zajma Interactive Brokers, koji može stvoriti neki pasivan prihod na vašim udjelima.
Značajka Interactive Brokera PortfolioAnalyst omogućava vam da objedinite sve svoje financijske račune na jednom mjestu tako da možete dobiti sliku sve svoje imovine. Možete vidjeti sažetke vrijednosti za svaku pojedinačnu financijsku instituciju ili konsolidirati u svim financijskim institucijama i različitim vremenskim razdobljima, uključujući tekuće i prethodno stanje, postotak povrata i postotnu promjenu vrijednosti. Usporedite povrat s više od 200 referentnih vrijednosti ili izradite vlastiti.
prozodija
-
Širok raspon portfelja u ponudi
-
Većina portfelja uključuje košare dionica, a ne ETF-ove
-
Portreti portfelja sa aktivnim upravljanjem koje upravljaju butični menadžeri bogatstva
-
Alat PortfolioAnalyst omogućava vam da objedinite i pratite sve svoje financijske račune
kontra
-
Neki od portfelja koji se aktivno upravljaju imaju vrlo visoke minimume
-
Proces otvaranja i financiranja računa teže je nego u ostalim robo-savjetnicima
-
Nije jasno koliko ćete platiti s obzirom na to da vaše naknade uključuju provizije na dionicama
-
Trebate veliki račun (preko 100 000 USD) i visoki saldo gotovine (preko 10 000 USD) da biste zaradili kamate na neplaćeni novac
Vanguardove osobne savjetodavne usluge
4.2
- Minimalni račun: 50 000 USD
- Naknada: 0, 30% imovine pod upravljanjem (bez novčanih sredstava)
Vanguard PAS nudi izvrsnu pogodnost za zrele investitore koji traže financijsku instituciju s dugom i stabilnom povijesti. Redovan pristup financijskim savjetnicima, uz redovito treniranje i upravljanje, što povećava potencijal za vrhunski povrat. Od prijavitelja za Vanguard PAS, 80% do 90% ima druge Vanguardove račune, prema riječima glasnogovornika, a za ulazak je potrebno 50.000 dolara za svu imovinu. Tvrtka naplaćuje naknadu od 0, 30% na prvih 5 milijuna dolara imovine, padajući na 0, 20% između 5 i 10 milijuna dolara. Računi do 500 000 USD dodjeljuju se grupi savjetnika, dok računi iznad te razine dobivaju namjenskog savjetnika. Pomoću savjetnika možete dodati ili ukloniti pojedine vrijednosne papire s računa.
Web stranica sadrži impresivnu paletu alata i kalkulatora koji pomažu klijentima da shvate koliko novca treba izdvojiti za postizanje ciljeva u realnim vremenskim okvirima. Mnogi od tih resursa usredotočeni su na penziju, ali kalkulatori planiranja i procjene života jednako su vrijedni u ispunjavanju dugoročnih financijskih ciljeva. Klijenti mogu primijeniti ove vrijedne alate za procjenu ukupnih troškova umirovljenja, izvršiti preglede imovine od vrha prema dolje i planirati glavne životne ciljeve koji uključuju uštedu na fakultetima.
profesionalac
-
Pristup financijskim savjetnicima
-
Struktura naknada za konkurentno upravljanje
-
Sposobnost dodavanja ili uklanjanja pojedinih vrijednosnih papira
-
Vanguard je časna institucija s dugom i stabilnom poviješću
kontra
-
Dugotrajan i pomalo zbunjujući postupak postavljanja
-
Neki troškovi nisu uključeni u naknadu za upravljanje
-
Vrlo visok minimum računa
Osobni kapital
4.1
- Minimum računa: 100.000 USD
- Naknade: 0, 89% do 0, 49% za račune preko milijun dolara
Osobni kapital smatra uslugu upravljanja digitalnom imovinom koja uključuje i personalizirane savjete financijskih planera. Tvrtka je jedna od prvih koja je alate stavila u ruke investitora i automatizirala elemente upravljanja portfeljem. Postoje dva načina za interakciju s Osobnim kapitalom. Prvi je besplatni alat za planiranje koji prikuplja podatke sa svih vaših financijskih računa i daje neke preporuke za poboljšanje povrata. Vrijedno je provjeriti, bez obzira gdje banke ili ulagali. Analizator naknada promatra vaše postojeće izdvajanja i naknade, sugerirajući alternative koje vam mogu uštedjeti naknade ili poboljšati vašu diverzifikaciju - a ponekad i oboje. Provjera ulaganja može biti još korisnija jer pušta sve račune, analizira ih i daje preporuke za cjelokupnu kombinaciju portfelja.
Drugi način interakcije s osobnim kapitalom je usluga upravljanja imovinom s minimalnom veličinom računa od 100.000 USD za pokretanje. Jasno je da ovo nije nova usluga za uštedu i ulaganje. Osobni kapital ima 12 različitih alokacija portfelja i gotovo neograničene strateške varijacije tih izdvajanja temeljene na personalizaciji za svakog pojedinog klijenta, uzimajući u obzir financijski život svakog investitora i specifične ciljeve. Međutim, preporuku za portfelj nećete moći vidjeti dok ne razgovarate sa svojim dodijeljenim savjetnikom.
prozodija
-
Vlasnici računa podudaraju se s financijskim planerom
-
Strategije porezne optimizacije korištene na portfeljima održavaju nisko porezno opterećenje
-
Klijenti koji imaju veliku neto vrijednost mogu koristiti usluge privatnog klijenta koje su konkurentne cijene
kontra
-
Klijenti za ulaganje računa zahtijevaju a vrlo visok minimum 100.000 dolara
-
Mobilnoj aplikaciji nedostaju neke ključne značajke dostupne samo na web mjestu
-
Nema mogućnosti odustati od primanja telefonskih poziva tijekom postupka prijave
-
Naknade za upravljanje bogatstvom su visoke za robo-savjetnika
Metodologija
Investopedija je posvećena pružanju investitorima nepristranim, sveobuhvatnim pregledima i ocjenama robotskih savjetnika. Naši pregledi iz 2019. rezultat su šestomjesečnog vrednovanja svih aspekata 32 robo-savjetničke platforme.
Iako su robotski savjetnici uglavnom usmjereni prema onima koji traže više besprijekornog iskustva u investiranju, postoji nekoliko koji pružaju mogućnost više komande i kontrole nad svojim ulaganjima. U ovoj kategoriji favorizirali smo one koji su nudili prilagodljive portfelje, mogućnost ulaganja u pojedinačne dionice, dublji uvid u portfelje prije financiranja i mogućnosti ubiranja poreznih gubitaka. Za sofisticirane investitore pogledali smo i istraživačke alate svakog robo-savjetnika, kao i naprednije usluge računa poput mogućnosti uzimanja zajma potpomognutog saldo portfelja investitora.
Naš tim stručnjaka iz industrije, predvođen Theresa W. Carey, obavio je naše preglede i razvio ovu najbolju metodologiju za rangiranje platformi robo-savjetnika za ulagače na svim razinama. Kliknite ovdje za čitanje naše cjelovite metodologije.
