Sadržaj
- Oporezivi i neoporezivi
- Utakmica poslodavaca
- Ograničenja doprinosa
Plan 403 (b) mirovinski je mirovinski plan za ljude koji rade za neprofitne kompanije, uključujući dobrotvorne organizacije, škole i kvalificirane vjerske organizacije. Plan 403 (b) uporediv je s kolegom iz privatnog sektora, planom 401 (k), s važnim razlikama.
Ako razmišljate o upisu u plan 403 (b), pogledajte pogodnosti u nastavku.
Ključni odvodi
- Plan 403 (b) sličan je planu 401 (k) dostupan zaposlenima u privatnom sektoru.Ako vam ga poslodavac nudi kao mogućnost, možda imate izbor tradicionalnih ili Roth opcija. Značajka jedinstvena za planove 403 (b) omogućuje nekim zaposlenicima s 15 godina radnog staža kod istog poslodavca da daju dodatni doprinos.
Oporezivi i neoporezivi
Doprinosi tradicionalnom planu 403 (b) mogu se odbiti od vašeg saveznog poreza na dohodak. Novac dolazi iz vaše bruto plaće i ide izravno u plan 403 (b), neoporezovan.
To smanjuje porez na dohodak koji dugujete za tu godinu na temelju vaše najviše granične porezne stope. Na primjer, ako je zadnjih 10 000 američkog prilagođenog bruto prihoda oporezano u 22% poreznom razredu, stavljanje 10 000 američkih dolara u iznos od 403 (b) uštedjelo bi vam 2200 dolara poreza.
Važno je napomenuti da nećete dugovati porez na rast ulaganja na svom računu sve dok ga ne odbacite. Novac će rasti bez poreza dok ne počnete povlačiti.
Moći ćete promijeniti svoj izbor ulaganja bez velikog gubitka, osim nekih trgovačkih naknada. A budući da porezna učinkovitost vaših uzajamnih fondova ne predstavlja problem, možete usredotočiti svoj portfelj na ulaganja koja nude visoku zaradu i male troškove.
Roth alternativa
Od 2006. godine, sudionici su također mogli birati Roth, a ne tradicionalni plan 403 (b). Ako se odlučite za Roth, platit ćete porez na dobit unaprijed, u godini u kojoj doprinosite.
Ali dugujete porez bez doprinosa ili dobiti koji steknete kad novac povučete nakon umirovljenja.
Najboljih 9 prednosti plana 403 (b)
Utakmica poslodavaca
Vaš poslodavac može dati odgovarajuće doprinose za vaš 403 (b). Neki poslodavci naplaćuju čak 50 centi do 1 USD za svaki dolar koji doprinosite. Drugi ne doprinose ništa.
U svakom slučaju, plan 403 (b) također vam može dobro donijeti ulaganja - često i bolja nego što biste mogli i sami. Financijske institucije su čak znale da se odriču svojih minimalnih ulaganja, pomažući zaposlenima da ulažu u niskobudžetne institucionalne fondove.
Mnogi financijski savjetnici upozoravaju na pozajmljivanje s računa 403 (b) jer ostavlja manje novca uloženog za odlazak u mirovinu. Iako to otplaćujete, izgubili ste vrijeme u kome se novac mogao sačinjavati.
Ograničenja doprinosa
Možete izdvojiti do 19.000 USD u 403 (b) 2019. Godine 2020., maksimum ide na 19.500 dolara.
Za one koji su stariji od 50 godina, postoje dodatne mogućnosti doprinosa u iznosu do 6000 USD u 2019. Godine 2020. ta opcija prelazi i na 6.500 USD.
Značajno je da neki planovi 403 (b) dopuštaju određenim osobama s 15 ili više godina rada u istoj tvrtki da daju dodatne doprinose - do 3.000 dolara, ovisno o određenom planu. Provjerite u IRS Publikaciji 571 da biste pobliže pogledali 15-godišnje pravilo i kako izračunati dopuštene doprinose.
Ponekad je čak moguće i zajam podići s vašeg računa, ovisno o pravilima vašeg određenog plana 403 (b). Međutim, imajte na umu da možete pokrenuti teške kazne u IRS-u za rano podizanje i za nedostajuće isplate kredita.
