Što je trajno životno osiguranje?
Trajno životno osiguranje krovni je pojam za polise životnog osiguranja koje ne istječu. Trajno životno osiguranje obično kombinira naknadu za slučaj smrti s udjelom ušteđevine.
Dvije glavne vrste trajnog životnog osiguranja su cijeli život i univerzalni život. Cjelokupno životno osiguranje nudi pokriće za cijeli život osiguranika i njegova štednja može rasti zajamčenom stopom. Univerzalno životno osiguranje pored štednje koristi i element uštede, ali nudi različite vrste premijskih struktura i zarađuje na temelju tržišnih performansi.
Životno osiguranje
Kako funkcionira trajno životno osiguranje
Za razliku od terminskog životnog osiguranja, koji obećava isplatu određene smrtne naknade za određeno razdoblje, trajno životno osiguranje traje vijek osiguranika (otuda i ime), osim ako neplaćanje premija ne uzrokuje otkazivanje politike.
Stalne premije životnog osiguranja idu i prema održavanju smrtne naknade za polica osiguranja i omogućavanju politike da izgradi novčanu vrijednost, protiv koje vlasnik polisa može posuditi sredstva ili, u nekim slučajevima, povući gotovinu odmah kako bi pomogao u ispunjavanju potreba kao što je plaćanje školovanja na fakultetu ili pokrivanje medicinskih troškova.
Nakon kupovine trajne životne politike često je potrebno čekati, prije nego što se omogući pozajmljivanje za dio štednje. Ako iznos ukupne neplaćene kamate na kredit, plus neizmireni iznos kredita prelazi iznos novčane vrijednosti vaše police, polisa osiguranja i sva pokrića će se ukinuti.
ključni dijelovi
- Trajno životno osiguranje odnosi se na pokriće koje nikada ne ističe, za razliku od terminskog životnog osiguranja, a kombinira naknadu za slučaj smrti s komponentom štednje. Dvije su osnovne vrste trajnog životnog osiguranja cjeloživotni i univerzalni život. Trajne životne police osiguranja uživaju povoljan porezni tretman. Neke pojmovne životne politike nude mogućnost pretvaranja u trajni život.
Trajno životno osiguranje i porezi
Stalne police životnog osiguranja uživaju povoljan porezni tretman. Rast novčane vrijednosti općenito je odgođen porezom, što znači da osiguranik ne plaća porez na bilo koju zaradu sve dok politika ostane aktivna.
Sve dok se pridržavaju određenih limita premije, novac se također može izvaditi iz politike bez oporezivanja, jer se zajmovi polica uglavnom ne smatraju oporezivim dohotkom. Općenito, povlačenja do iznosa ukupno plaćene premije mogu se izvršiti bez oporezivanja.
Pretvaranje pojma u stalni život
Različite osobe imaju različite potrebe za osiguranjem u različitim razdobljima svog života. Termin životno osiguranje popularno je zbog nižih premija, ali obično istječe puno prije kraja života osiguranika.
Iako je cilj da se do tada otplati većina duga i drugih financijskih obveza - a istovremeno se prikupljaju dovoljne uštede da se veliki iznos životnog osiguranja učini nepotrebnim - neki će možda otkriti da bi radije imali stalnu pokrivenost i mogućnosti štednje i tako možda želite novu stalnu politiku.
Iz tog razloga, mnoge životne politike nude mogućnost kasnijeg prelaska u stalna pravila, često bez potrebe za liječničkim pregledima ili na bilo koji drugi način prekvalifikacije. Takva karakteristika može učiniti privlačnom za osobe s medicinskim problemima koji bi mogli učiniti novu policu, primjerice, pretjerano skupim ili s kroničnim stanjima koja zahtijevaju stalne troškove koji bi se mogli povući iz dijela uštede.
Premda su premije za trajno životno osiguranje puno skuplje od onih za oročenje razdoblja, često su oni koji bi se prijavili za takve police dovoljno zaradili u toj životnoj fazi da bi ih priuštili. Uz dodatnu priliku za uštedu, mogu ga koristiti i kao porezno povoljni investicijski instrument za pokrivanje potreba doživotnih uzdržavanih osoba, ili za potrebe planiranja imanja.
