Što je kamatna stopa ispod tržišta (BMIR)?
Kamatna stopa ispod tržišta (BMIR) je stopa koja je ispod prevladavajuće kamatne stope komercijalne banke koja je bila na snazi u to vrijeme. Zajmovi koji su dani pod BMIR uvjetima uključuju kamatnu stopu ispod odgovarajuće savezne stope ili mogu uključivati uopće nikakvu kamatnu stopu.
Niža tržišna kamatna stopa primjenjuje se na određeni kredit ili dužnik - poput kupca domova s niskim prihodima ili vojnih veterana - i ne opisuje opće okruženje s niskom kamatnom stopom. Postoji nekoliko programa, od kojih mnoge sponzorira vlada, kako bi se omogućilo postojanje programa BMIR.
Osnove niže tržišne kamatne stope
Niže tržišne kamatne stope (BMIR) često se odnose na određenu kategoriju zajmova ili programa koji uključuju zajmove niske kamate koji se koriste za kupnju ili održavanje imovine koja će biti iznajmljena pojedincima koji ispunjavaju određene kriterije prihvatljivosti. Neki programi vezani uz stanovanje nude zajmove kvalificiranim podnositeljima zahtjeva uz kamatne stope niže od prevladavajućih tržišnih stopa. Mnogi gradovi na snazi imaju programe koji pružaju kredite ispod kamatne stope nižim od tržišnih vrijednosti za pojedince s ograničenim primanjima, bilo za kupnju kuće bilo za unapređenje kuće.
Kamatna stopa za programe BMIR znatno je ispod prevladavajuće tržišne kamatne stope i u nekim slučajevima može biti niska posto. Stvarna kamatna stopa ovisi o čimbenicima kao što su troškovi kredita, kreditna sposobnost vlasnika kuće, iznos zajma i rok zajma. BMIR također omogućuje vlasnicima stanova koje subvencionira država da štednju prosljeđuju stanarima nudeći nižu najamninu.
Primjer stvarnog svijeta sa kamatnim programima ispod tržišne kamatne stope: HUD
Američko Ministarstvo za stambeni i urbanistički razvoj ili HUD ima program najma koji se temelji na BMIR-u za stanovnike uz pomoć HUD-a. Ovi programi imaju za cilj proširiti ponudu pristupačnog stanovanja u područjima gdje je to potrebno, posebno u urbanim centrima.
Za ove programe, stanovnici ili podnositelji zahtjeva moraju obično dostaviti određenu dokumentaciju za dokazivanje podobnosti. Ova dokumentacija bi uključivala dokaz o prihodu, kreditnu povijest, identifikacijske dokumente za sve ljude u domaćinstvu i druge podatke koji se odnose na prihode i troškove kućanstva. Nakon dobivanja odobrenja za sudjelovanje u programu, stanovnici moraju pristati na pružanje trenutnih informacija u unaprijed određenim intervalima kako bi se njihova stalna podobnost mogla potvrditi, te upozoriti odgovarajuće odjele na bilo kakve promjene u njihovim okolnostima koje mogu utjecati na njihovu podobnost za ostanak u programu.
Podrijetlo HUD-ovog programa BMIR može se pratiti prema Nacionalnom stambenom zakonu iz 1959. godine, posebno u odjeljku 221 (d) (3) BMIR. Ovo osigurava zajmove s niskim kamatama privatnim programerima za izgradnju povoljnog stanovanja. Taj je program kasnije zamijenjen drugim, a HUD je od tada uveo nekoliko kasnijih zamjena i ažuriranja.
1988. godine, Arkansasova uprava za financiranje razvoja kupila je oko 300 HUD-ovih hipotekarnih hipotekarnih zajmova s višestrukim obiteljskim stanjima BMIR, s ciljem očuvanja tisuća stambenih jedinica s niskim prihodima. Ovo je jedan od prvih velikih projekata HUD-ovog BMIR programa kakav trenutno postoji.
