Što je zadržavanje košara
Police zadržavanja košara su unaprijed pakirane police osiguranja koje pokrivaju nekoliko rizika i obično koštaju osiguravatelja manje od pokrivanja svakog rizika u okviru njegove politike ili vozača.
Rastavljanje zadržavanja košara
Zadržavanje košarica najčešće se nalazi kod samoosiguranja, alternativnih tehnika prijenosa rizika i reosiguranja. Tvrtke će koristiti zadržavanje košarica kao ugovor o osiguranju od viška odštete.
Zadržavanje košarice koristi se za kombiniranje više rizika u jedan paket. Pokrivenost zadržavanja košara ograničava rizik tvrtke na određeni iznos kada gubici proizlaze iz različitih vrsta rizika. Na primjer, turistička tvrtka koja vodi obilazak Duck Boat-a, gdje jedno plovilo putuje kopnom i morem, zainteresirala bi se za politiku vlasnika plovila i pokrivenost automobila, idealno osigurane u okviru jedne police osiguranja. Izrada pravila o zadržavanju košara mogla bi pružiti pokriće za upravljanje rizicima upravljanja plovilom na kopnu i moru.
U gornjem primjeru Duck Boat, tvrtka bi mogla imati poteškoća u pronalaženju osiguravatelja za stvaranje jedinstvene politike koja pokriva i njihove kopnene i morske rizike. Tvrtka bi se umjesto toga mogla odlučiti za samoosiguranje, koje je sve popularnije u mnogim područjima osiguranja, od zdravstvenih planova za samoosiguranje do pokrića odgovornosti.
Samoosiguranje po samoj njegovoj definiciji znači da odlučujete ući u mnogo manji fond rizika. Samoosiguravajuće društvo imat će veću kontrolu nad rizicima koji će biti pokriveni, jer imaju vlastite povijesne podatke koje mogu procijeniti prilikom određivanja da li se moraju osigurati sami, odvojeno od mnogo većih skupina rizika dostupnih putem osiguravajućeg društva.
Alternativa zadržavanju košare za prijenos rizika
Osiguratelji i reosiguratelji neprestano traže nove načine za diverzifikaciju i prijenos svojih portfelja rizika, pri čemu je zadržavanje košara jedan od takvih načina. Drugi način je putem izdavanja obveznica za katastrofe, koje obično povećavaju popularnost nakon niza velikih oluja, što se može vidjeti tijekom aktivne i destruktivne sezone uragana u Sjevernoj Americi 2017. godine.
Kolateralizirano reosiguranje sve je više popularno u posljednje vrijeme iako je bilo teže dobiti od katastrofalnih obveznica ili korištenjem zadržavanja košara. Kolateralizirano reosiguranje je primjer kreativnog načina pružanja investitorima pristup raznim klasterima osiguranja, čime se spajanje tržišta osiguranja s tržištima kapitala vrši daljnje širenje rizika.
Ovaj ukupni trend rizika pakiranja i njihove ponude privatnim investitorima dolazi s mnogim prednostima i nedostacima, što je vidljivo iz iskustva Velike recesije 2008. godine, kada su mnogi bili upozoreni koliko su se globalno proširila rizična investicijska vozila i prepakivanje osiguranja.,
