Što je raspodjela?
Raspodjela je raspodjela gubitka između svih osiguravajućih društava koja osiguravaju imovinu. Ovom se raspodjelom određuje postotak obveze za svakog osiguravatelja. Na primjer, tri osiguravatelja, koja pokrivaju 30.000 USD na imovini od 90.000 USD, svaka im dijeli trećinu zahtjeva ako se imovina uništi. Raspodjela se može odnositi i na nekretnine ili na raspodjelu ekonomske koristi.
Razumijevanje raspodjele
Raspodjela se najčešće primjenjuje na situacije "drugog" ili "dvostrukog" osiguranja, u kojima se dvije ili više polica osiguranja sklapaju kod iste osigurane strane, uz isti interes, na isti predmet, protiv istih rizika. Raspodjela se najčešće definira u klauzuli raspodjele ili "drugog osiguranja", koja je obično dio pridružene police osiguranja.
Klauzula o raspodjeli uobičajena je odredba koja se nalazi iu policama osiguranja imovine i odgovornosti. Klauzula o raspodjeli propisana je metoda za određivanje dijela odgovornosti za gubitak osiguratelja ako imovinu pokriva više od jedne police osiguranja. Prihodi od osiguranja raspodjeljuju se u skladu s ovom odredbom, razmjerno ukupnom pokriću. Te se odredbe razlikuju: neke police ne osiguravaju pokriće u slučaju drugog osiguranja, neke plaćaju proporcionalni udio, a druge se primjenjuju u slučaju viška gubitaka koji nisu pokriveni osnovnom policom osiguranja. Klauzule o raspodjeli namijenjene su u skladu s načelom odštete, a prema tome osiguranik ne bi trebao profitirati od osiguranog gubitka.
Podjela u nekretninama
"Podjela" ima drugačije značenje u nekretninama. Obično se odnosi na raspodjelu imovinskih troškova, poput održavanja, osiguranja i poreza, između kupca i prodavatelja u vrijeme transakcije koja uključuje komad nekretnina.
Kupci i prodavači obično raspodjeljuju poreze na nekretnine i ostale troškove održavanja u mjesecu u kojem se obavlja transakcija nekretninama, kako bi se osiguralo da dio poreza na imovinu koji je lokalna uprava zaradila prije zatvaranja, ali još nije plaćen jer još nije dospijeće, prodavatelj će platiti u obliku kredita prema kupoprodajnoj cijeni.
Kad kupac kasnije primi račun za porez na imovinu, kupac će platiti cjelokupan račun u cijelosti, nakon što je pri zatvaranju već primio protuvrijednu naknadu kroz kredit.
U drugom scenariju vezanom uz nekretnine, raspodjela također može opisati podjelu financijske odgovornosti imovine između stanara zajedničkog. Suvlasnici imovine mogu odlučiti raspodijeliti troškove održavanja između sebe, prema postotku vlasništva ili kamata koje posjeduje svaka strana.
