Prilikom posjete novom odredištu pomaže vam preslikati upute. Jednom kada stignete, pravo je vrijeme da napravite plan aktivnosti. Ako idete u državni park u šetnju, morat ćete odrediti kako doći i kojim stazom ići u parku.
Slično ekspediciji, Izjava o investicijskoj politici (IPS) vodič je za vašu financijsku budućnost.
Što je Izjava o investicijskoj politici (IPS)?
IPS je karta, raspored aktivnosti i ishod dokumenta između financijskog savjetnika i klijenta. Prvi dio izjave uključuje klijentove široke investicijske ciljeve. Sljedeća komponenta govori o putu koji savjetnik u suradnji s klijentom slijedi do postizanja niza ciljeva.
Pojedinosti uključuju teme kao što su raspodjela imovine, tolerancija na rizik i financijski ciljevi.
(Za više pogledajte: Dobit s izvještajima o investicijskoj politici .)
Primjer IPS-a
Pogledajte sljedeći fiktivni primjer Izjave o investicijskoj politici.
Izjava o investicijskoj politici investitora za savjetovanje investitora za Juana Martineza
Sažetak:
Juan Martinez, pojedinačni ulagač, 55 godina
Portfelj: Pojedinačni, oporeziva
Država: Kalifornija
Porezni broj: xxx-xx-xxxx
Tekuća imovina: 500 000 USD
Povratni cilj: 6%
Ograničenje gubitka od jedne godine (najgori scenarij): 15-18%
Ciljevi:
- Dugoročni rast i očuvanje kapitala Profil rizika: Konzervativno međunarodno, uključujući razvijena tržišta i tržišta u razvoju
fiksni
- Američke obvezniceDržavne obvezniceVisoko prinosne obvezniceDogledi za ulaganje u nekretnine (REIT) Global BondsGlobal REITs
Rebalansiranje raspodjele imovine:
Prema podacima Vanguarda, nema univerzalno dogovorene raspodjele imovine. Niti postoje podaci koji bi preporučili ponovno uspostavljanje ravnoteže češće nego jednom godišnje. Dakle, portfelj će se rebalansirati godišnje, nastojeći na najmanju mjeru smanjiti porezne posljedice prodaje imovine.
Monitoring performansi:
Povrati svakog indeksnog uzajamnog fonda ili fondova kojima se trguje na burzi usporedit će se s njihovim referentnim vrijednostima. Svako odstupanje od te referentne vrijednosti vršit će se vrednovati i raspravljati godišnje. Imovine će se uspoređivati s fondovima vršnjaka.
Parametri prodaje fonda zbog lošeg učinka uključuju jednu godinu veću odstupanje od referentne vrijednosti i / ili pad u donjoj polovici grupe kohortičnih fondova.
Troškovi će se pratiti godišnje kako bi se osiguralo da ukupni troškovi ne nadmaše 1% sve uložive imovine.
Godišnje će se pratiti u najmanju ruku cjelokupni portfelj kako bi se razmotrilo da li su postavljeni početni ciljevi ili su se promijenili. Učinak i naknade također će biti uključeni u ovu konferenciju. Gospodin Martinez i savjetnik zajedno će odrediti budući smjer portfelja.
Donja linija
Izjava o investicijskoj politici je osobna i individualizirana za okolnosti klijenta savjetnika. Prethodni primjer je jedna vrsta IPS-a. Svaka tvrtka za financijsko savjetovanje imat će inačicu vlastite izjave.
I na kraju, velike tvrtke za posredovanje u investiranju također imaju izjave o investicijskoj politici za svoje pojedinačne uzajamne fondove i / ili grupe klijenata. Izjava o investicijskoj politici drži i klijenta i savjetnika na istoj stranici za ulaganje te drži savjetnika odgovornim za određeni standard.
(Više: pogledajte: Etički standardi koje biste trebali očekivati od financijskih savjetnika .)
