Što je štetno djelovanje?
U financijama, pojam negativne radnje odnosi se na vrstu obavijesti koju daje zajmodavac kada je zahtjev za kredit zajma odbijen. Obično se isporučuju u roku od sedam do 10 radnih dana nakon odluke o odbijanju zahtjeva za kredit, obično u pisanom obliku, iako im se može priopćiti i usmeno. Banke i drugi zajmodavci obvezni su pružiti obavijesti o nepovoljnim mjerama kako bi udovoljili zakonodavstvu o zaštiti potrošača.
Ključni odvodi
- Obavijest o nepovoljnoj radnji namijenjena je informiranju zajmoprimaca o razlozima zbog kojih je zahtjev za kredit odbijen. Sadrži informacije o uzrocima odbijanja kao i postupcima koji se primjenjuju na rješavanje sporova. Građani koji dobivaju obavijesti o nepovoljnim mjerama imaju pravo na besplatni kredit izvješće ako se zatraži u roku od 60 dana od primitka obavijesti. Zajmodavcima je zabranjeno razmatrati osobne oznake identiteta kao što su rasa, etnička pripadnost ili spol dužnika, kada odlučuju hoće li prihvatiti ili odbiti njihov zahtjev za kredit.
Razumijevanje nuspojava
Svrha obavijesti o nepovoljnom djelovanju je informirati potencijalne zajmoprimce da je njihov zahtjev za kredit odbijen, istovremeno pružajući informacije o tome koji su faktori utjecali na tu odluku. Istodobno, nepovoljne radnje uključuju se u kreditno izvješće zajmoprimca i stoga mogu negativno utjecati na dužnika u kasnijim zahtjevima za kredit.
Čimbenici navedeni u bilješci o nepovoljnom djelovanju odnose se na lošu kreditnu povijest otkrivenu u kreditnom izvješću zajmoprimca, poput neuspjeha u cjelovitoj ili pravovremenoj isplati duga. Međutim, u rijetkim slučajevima prijava može biti odbijena zbog krađe identiteta.
Bez obzira na razlog za odbijanje, obavijesti o nepovoljnim mjerama mogu pomoći podnositeljima zahtjeva za kredit bolje razumjeti što trebaju učiniti kako bi poboljšali ili popravili svoju kreditnu sposobnost. Ako dužnik smatra da je uskraćivanje bilo netočnih podataka iz njihovih kreditnih izvještaja, tada imaju mogućnost pokretanja postupka za rješavanje spora. Ovaj postupak može biti osobito koristan u slučajevima prijevare, ako dužnik možda nije znao za lažne transakcije koje utječu na njihov kreditni rezultat.
Oni koji dobiju obavijest o nepovoljnom djelovanju imat će rok od 60 dana da zatraže kopiju svog kreditnog izvještaja. Ovo se izvješće daje besplatno kako bi se dužniku omogućilo razumijevanje i ispravljanje problema utvrđenih u obavijesti. U cilju zaštite od diskriminacije, izvještaj će također sadržavati jezik iz Zakona o jednakim kreditnim mogućnostima (ECOA) u kojem se navodi da faktori poput rase, vjere, državljanstva ili seksualne orijentacije zajmoprimca nisu uzeti u obzir za potrebe procjene zajma. primjena.
Kreditni rezultat dužnika može se navesti kao jedan od razloga zašto je zahtjev za kredit odbijen. U takvim okolnostima, zajmodavac je dužan pružiti do dva primjera konkretnih pitanja o kreditnom izvješću zajmoprimca koji su pridonijeli odluci o odbacivanju njihove prijave.
Primjer nuspojave
Peter se nedavno prijavio za kredit kod XYZ Financial. U narednih nekoliko tjedana primio je obavijest o nepovoljnoj radnji u mailu u kojoj navodi da mu je zahtjev za kredit odbijen.
U obavijesti o štetnoj radnji XYZ je izjavio da se odbijanje temelji na brojnim negativnim događajima izvučenim iz njegovog kreditnog izvještaja. Konkretno, u izvješću su navedena dva primjera nedavnih pitanja koja utječu na Petrov kreditni rezultat.
Prvi od ovih problema sastojao se od propuštenog plaćanja kreditnom karticom koja se dogodila prije nekoliko tjedana. Međutim, drugo se pitanje činilo mnogo ozbiljnijim. Navodno je netko koristio Peterove osobne podatke za zakup skupog vozila u državi u kojoj Peter uopće ne boravi.
Zabrinut, Peter je kontaktirao XYZ kako bi pokrenuo postupak rješavanja spora i obavijestio ih da se čini da je žrtva krađe identiteta zbog neovlaštenog najma vozila. Također se obratio agenciji za izvješćivanje o kreditima kako bi zatražio besplatnu kopiju svog kreditnog izvješća, kako bi provjerio mogu li se dogoditi bilo kakve sumnjive transakcije.
