Koja je faza akumulacije?
Faza akumulacije za investitore ima dva značenja i štednju za odlazak u mirovinu. Odnosi se na razdoblje u kojem pojedinac radi i planira i na kraju povećava vrijednost svog ulaganja kroz uštede. Nakon faze akumulacije slijedi faza raspodjele, u kojoj umirovljenici započinju pristup i korištenje svojih sredstava.
Ključni odvodi
- Faza akumulacije odnosi se na razdoblje u životu osobe u kojoj štede za mirovinu. Akumulacija se događa prije faze raspodjele, kad se povuku i troše novac. Faza akumulacije također se odnosi na razdoblje kada anuitetski investitor počinje graditi povećati novčanu vrijednost anuiteta. (Faza anuitizacije, kada se isplate raspodjele, slijedi razdoblje akumulacije.) Duljina faze akumulacije će se razlikovati ovisno o tome kada pojedinac započne štednju i kada se osoba planira povući.
Kako djeluje faza akumulacije
Faza akumulacije je također specifično razdoblje kada je anuitetni ulagač u ranim fazama stvaranja novčane vrijednosti anuiteta. Nakon ove faze izgradnje slijedi faza revitalizacije, gdje se isplate isplaćuju renitu.
Faza akumulacije u osnovi započinje kad osoba počne štedjeti novac za mirovinu i završava kad počne uzimati raspodjelu. Za mnoge ljude ovo započinje kad započnu svoj radni vijek i završi kad se povuku iz svijeta rada. Štednju za penziju moguće je započeti i prije nego što započnete nečiji radni stadij, primjerice kad je netko student, ali to nije uobičajeno. Tipično se pridruživanje radnoj snazi podudara s početkom akumulacijske faze.
Važnost faze akumulacije
Stručnjaci navode da što prije pojedinac započne fazu nagomilavanja, to je bolje, a dugoročna financijska razlika između toga što počinje štedjeti u 20-ima u odnosu na 30-e znatna. Odgađanje potrošnje štednjom tijekom razdoblja akumulacije najčešće će povećati količinu potrošnje koju će moći imati kasnije. Što ranije bude razdoblje nakupljanja u vašem životu, to ćete imati više prednosti, poput zbrinjavanja interesa i zaštite od poslovnih ciklusa.
Kada se radi o anuitetima, kada osoba ulaže novac u anuitetu kako bi osigurala prihod za odlazak u mirovinu, ona se nalazi u razdoblju akumulacije životnog vijeka anuiteta. Što više uložite tijekom faze akumulacije, više ćete dobiti tijekom faze anuitizacije.
Primjeri iz stvarnog svijeta
Mnogo je tokova prihoda koje pojedinac može izgraditi tijekom faze akumulacije, počevši od trenutka kad prvi put uđe u radnu snagu, ili u nekim slučajevima i prije. Evo nekoliko popularnijih opcija.
- Socijalno osiguranje: Ovo se doprinos automatski oduzima od svakog primanja plaće.401 (k): Ovo je neobavezno odloženo ulaganje koje se može izvršiti od uplate do platne liste, mjesečno ili godišnje pod uvjetom da vam poslodavac nudi takvu mogućnost. Iznos koji možete odrediti ima godišnja ograničenja, a također ovisi o vašem dohotku, dobi i bračnom statusu. Iznos koji možete uložiti razlikuje se iz godine u godinu, kako je utvrdila Služba za unutarnje prihode (IRS), a ovisi o vašem prihodu, dobi i bračnom statusu. Investicijski portfelj: odnosi se na ulaganje investitora, koje može uključivati imovinu kao što su dionice, državne i korporativne obveznice, trezorski zapisi, fondovi za ulaganje u nekretnine (REITs), fondovi kojima se trguje na burzi (ETFs), uzajamni fondovi i depozitne potvrde. Opcije, derivati i fizička roba poput nekretnina, zemlje i drva također se mogu uključiti u popis.Održavana anuiteta plaćanja: Ovi anuiteti nude odgođeni porez na rast uz fiksnu ili promjenjivu stopu povrata. Omogućuju pojedincima da mjesečno ili paušalno plaćaju osiguravajuće društvo u zamjenu za zajamčeni dohodak niže, obično 10 godina ili više. Životne police osiguranja: Neke police mogu biti korisne za umirovljenje, poput npr. Ako pojedinac plaća naknadu - porez, fiksni iznos koji godišnje raste na temelju određenog tržišnog indeksa. Politika bi trebala biti onakva koja omogućuje pojedincu da povuče glavnicu i svako priznavanje politike u osnovi nije oporeziva.
