Što je zadržavanje računa
Zadržavanje računa ograničenje je mogućnosti vlasnika računa da pristupi sredstvima na računu zbog različitih razloga. Kad banka stavi račun na čekanje, obično to čini da bi se zaštitila od potencijalnog gubitka, ali također može imati na umu interes klijenta. Zadržavanje računa može trajati samo dan ili dva, ali može biti i mnogo dulje, ovisno o razlogu zadržavanja.
BREAKING DOWN Zadržavanje računa
Postoji nekoliko razloga zadržavanja računa. Polog posebno velikog čeka, ček izvan države ili inozemni ček može dovesti do zadržavanja računa na čekanju, iako bi zadržavanje bilo ograničeno na ček. Kupac bi morao čekati da se provjeri ček prije nego što pristupi sredstvima. (No novi računi, međutim, obično su zadržani na cjelokupnim početnim depozitima.) Ako bi se sredstva založila kao zalog za zajam, postojalo bi zadržavanje. Nalog suda ili saveznog ili državnog poreznog tijela također bi imao za posljedicu zadržavanje. Ako banka mora provesti istragu sumnjivih aktivnosti na računu, može odlučiti iskoristiti svoje pravo da privremeno blokira korisnikovu upotrebu sredstava. Ako kupac izvijesti da je žrtva krađe identiteta, radi zaštite klijenta banka bi se pobrinula da računu ne može pristupiti.
Duljina držanja ovisi o razlogu. U slučaju provjere velikog ili nepoznatog izvora, zadržavanje može biti jedan ili nekoliko dana. Ček izvučen u američku blagajnu mogao bi se očistiti sljedeći dan, ali ček koji se izvlači u banci izvan zemlje možda će trebati nekoliko dana da se očisti. Zakon o ubrzanom raspoloživosti sredstava (EFAA) Uredbe Federalnog odbora Federalnih rezervi regulira pitanje odgođene dostupnosti sredstava od strane banaka. Sve banke moraju otkriti svojim klijentima pravila o raspoloživosti sredstava. U situaciji u kojoj je uključeno porezno založno pravo, kupac mora prvo riješiti svoj dug prema poreznom tijelu prije nego što se zadržava račun. Slično tome, kada kupac založi bankovni račun kao zalog za kredit, zajam mora biti otplaćen ili je bankovni račun potrebno ukloniti kao kolateralno prije nego što kupac može nastaviti s pristupom novčanim računima.
