Iskustvo u godini nesreće pokazuje zarađene premije i gubitke nastale u određenom vremenskom razdoblju. Iskustvo godine s nesrećom obično se ispituje dvanaest mjeseci, a naziva se godinom nesreće. Razdoblje izloženosti obično se postavlja kalendarsku godinu i započinje 1. siječnja.
Iskustvo godine koristi se kako bi pokazalo jesu li premije učinkovito pokrivale gubitke osiguratelja. Negativni statistički podaci ukazuju na to da premije nisu bile dovoljne za pokrivanje gubitaka. Iskustvo u godini nesreće obično uključuje gubitke kada se pojave, a ne kad se prijave. Uključuju i premije ostvarene u istom razdoblju, bez obzira na to kada su premije bile osigurane.
Smanjivanje iskustva u godini nesreće
Postoje dvije vrste izračuna iskustva u slučaju nesreće: iskustvo kalendarske godine i iskustvo iz godine rada.
Iskustvo kalendarske godine uključuje gubitke nastale tijekom kalendarske godine (obično počinju 1. siječnja) i premije zarađene u istom razdoblju. Gubici uključuju gubitke nastale, ali nisu prijavljeni (IBNR), i promjene rezervi gubitaka.
Iskustvo u političkim godinama uključuje premije i gubitke po policama koje se obnavljaju ili se daju ugovarati tijekom određene godine. Gubici (uključujući rezerve za gubitke) uključuju se samo ako se police obnavljaju ili preuzimaju tijekom godine, a premije se uključuju samo ako su zarađene tijekom istog vremena. Tijekom godine izračunava se smatra „razvijanjem“, što znači da se proračun ne može dovršiti dok se gubici ne podmire.
Razlika između ove dvije metode je u tome što: iskustvo kalendarske godine odnosi se na gubitke potraživanja nastala tijekom određene godine (naglasak na "gubitak"); Iskustvo u političkoj godini pokazuje kako je određeni skup politika - one koje stupe na snagu tijekom godine - izložen gubicima (naglasak na „izloženosti“).
Aktuari koriste podatke o godinama politike jer odgovaraju potraživanjima koja se odnose na određene politike. Nedostatak je taj što osiguravatelje kontinuirano poduzimaju nove police, što razlikuje analizu ugovora zaključenih u kasnoj godini. Te će se politike protezati tijekom dvije kalendarske godine. Najtačniji način izračunavanja iskustva u godini nesreće je podjelu ukupnih gubitaka (nastalih gubitaka i rezervi za gubitke) prema zarađenim izloženostima, a to je iznos premija izloženih gubicima tijekom određenog razdoblja. Kako ova metoda može potrajati više vremena za izračunavanje, zarađena premija može se izračunati pomoću metode zarađene na računu.
