Odabir pravog agenta životnog osiguranja prvi je i najvažniji korak u osiguravanju pokrića. Dobar agent može vam pomoći u donošenju važnih odluka o vrsti i količini pokrića koja vam je potrebna i objasniti zbunjujući žargon industrije. Mnogo je načina za pronalaženje agenata, uključujući osobne preporuke prijatelja, pravnika i računovođa, kao i internetske izvore. Međutim, ne nude svi agenti istu razinu usluge. Obratite pažnju na ove ključne čimbenike.
Agenti trebaju razviti financijski profil
Dobar agent za životno osiguranje trebao bi se upoznati s cjelokupnom financijskom slikom prije nego što preporuči bilo koji proizvod. Prvo, agent bi trebao biti upoznat s vašim stavom o riziku i vašim prihodima i poreznim okvirima. Te informacije mogu pomoći agentu da shvati koliko pokrića trebate osigurati za svoje uzdržavane osobe ako umrete. Općenito, ako imate veći prihod, potrebno vam je više pokrića da nadoknadite veći manjak prihoda.
Agent bi trebao pitati o vašem bračnom statusu i uzdržavanoj obitelji. Broj uzdržanih članova uklapa se s potrebnom pokrivenošću.
Na kraju, agent bi trebao raspitati o vašoj imovini. Na primjer, ako vaša imovina podliježe porezu na nekretnine, možda biste trebali kupiti trajnu policu životnog osiguranja s novčanom vrijednošću koja će vam pomoći u plaćanju tih poreza.
Kad se sretnete s agentom, obratite pažnju na dužnu revnost koju agent provodi. Agent koji ne postavi ispitivačka pitanja o vašoj financijskoj situaciji nema dovoljno podataka za davanje informiranih preporuka. Konkretno, izbjegavajte rad s agentom koji preporučuje proizvode prije nego što naučite nešto o vama.
Agenti trebaju izbjegavati žargon
Industrija životnog osiguranja koristi obilje tajnih izraza za opisivanje svojih proizvoda i usluga. Dobar agent trebao bi objasniti što ovi pojmovi znače na jednostavnom, jasnom jeziku. Državne financijske agencije često nude pojmovnike koji objašnjavaju industrijske pojmove, ali dužnost je agenta osigurati da imate jasno razumijevanje proizvoda koji kupujete. Dobar agent trebao bi vam dostaviti personalizirani pisani dokument koji sažima vašu financijsku situaciju i na jasan, jednostavan jezik opisuje značajke predloženog pokrića.
Agenti bi ih trebali pratiti
Vaše se životno osiguranje vremenom mora mijenjati, a dobar agent bi trebao povremeno kontaktirati s vama kako bi utvrdio odgovara li proizvod koji ste kupili i dalje. Na primjer, ako vaša ovisna djeca uđu u radnu snagu ili se vaš prihod promijeni, tada se mogu promijeniti i potrebe za vašim životnim osiguranjem. Ako agent ne prati redovno, trebali biste potražiti novog agenta.
Agenti trebaju biti licencirani
Provjerite ima li vašeg agenta licencu odjela osiguranja u vašoj državi. Jedan od načina da se osigura kvalificiranje agenta je odabir člana Nacionalne asocijacije savjetnika za osiguranje i financijsko osiguranje (NAIFA). Agenti u ovoj organizaciji pretplaćuju se na etički kodeks organizacije. Upotrijebite značajke pretraživanja organizacije da biste pronašli agenta u vašem području.
Pored toga, tražite agente koji imaju jedno ili više oznaka profesionalnih financijskih usluga koje se koriste u industriji. Uključuju Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant izdao Američki koledž, Ovjereni financijski planer izdao certificirani Odbor za financijski planer i Registrirani predstavnik ili registrirani direktor koji je izdala Nacionalna udruga trgovaca vrijednosnim papirima.
Razumijevanje naknade Agenta
Agenti i agenti osiguranja osiguravaju plaćanje povezivanja kupaca sa osiguravajućim društvima. Dok većina agenata prima naknadu s provizijama, neki dobivaju naknade za svoje usluge. Većina agenata prima najveći dio provizije u trenutku prodaje, a zatim primaju mjesečne ostatke od premije osiguranja.
Prije nego što kupite životno osiguranje, shvatite kako vaš agent plaća. Ako se čini da vaš agent gura samo proizvode koji mu ili njoj daju visoku proviziju, potražite novog agenta.
