Sadržaj
- Jeste li spremni za penziju?
- 1. Vaši dugovi su isplaćeni
- 2. Imate dovoljno uštede
- 3. Možete dobiti svoju uštedu
- 4. Zdravstvo je pokriveno
- 5. Možete živjeti od svog proračuna
- 6. Imate novi plan
- Donja linija
Jeste li spremni za penziju?
Ako razmišljate o ranom odlasku u penziju, odričete se ne samo glavobolje radnog vremena, već i dodatne zarade koja bi vam umirovljenje mogla učiniti još ugodnijom. Provjerite jeste li doista spremni prije nego što krenete.
Ključni odvodi
- Započnite bez plaćanja duga, sa zdravim računom za umirovljenje koji će podržati vaše dodatne godine da ne rade. Obavezno povucite nešto novca sa svojih mirovinskih računa bez penala. Platite za vlastito zdravstveno osiguranje sve dok ne pokrene Medicare.
Evo šest znakova zbog kojih ćete se možda moći rano povući, umjesto da nastavite raditi.
6 znakova da ste spremni za rano umirovljenje
1. Vaši dugovi su isplaćeni
Ako se hipoteka otplati i nemate nikakvih zajmova, kreditnih linija, velikog stanja na kreditnoj kartici ili drugog duga, nećete morati brinuti oko velikih plaćanja tijekom umirovljenja. Ovim će vam štednja i mirovinski prihod ostati na raspolaganju za uživanje u životu i slobodu upotrebe u hitnim slučajevima.
2. Imate dovoljno uštede
Planirali ste i postavili cilj za mirovinsku štednju. Sada vaše investicije zadovoljavaju ili premašuju iznos koji ste se nadali uštedjeti. Ovo je još jedan dobar znak da biste mogli rano odlaziti u mirovinu.
Imajte na umu da ako ostavite posao nekoliko godina prije nego što ste planirali, vaša ušteda mora biti dovoljna da pokrijete ove dodatne godine umirovljenja.
"Razmislite" Pravilo 25. " Pripremite se da imate 25 puta veću vrijednost godišnjih troškova ", kaže Max Osbon, partner Osbon Capital Managementa, u Bostonu. "Zašto 25? To je obrnuto 4%. U tom trenutku trebate postići samo 4% povrata godišnje kako biste kontinuirano pokrili godišnje troškove."
3. Možete dobiti svoju uštedu
Nitko ne voli plaćati nepotrebne kazne.
Ako vam je 59. rođendan prije najmanje šest mjeseci, imate pravo na besplatna povlačenja iz bilo kojeg od svojih 401 (k) planova. Te se politike uglavnom primjenjuju na druge kvalificirane mirovinske planove, ali postoje iznimke.
Na primjer, plan 457 ne predviđa prijevremenu kaznu povlačenja. Ali zapamtite da ćete i dalje plaćati porez na dohodak od povlačenja.
Tu su i dobre vijesti za wannabe prijevremeno umirovljenike s 401 (k) s. Ako nastavite raditi za svog poslodavca sve do godine u kojoj navršite 55 godina (ili kasnije), IRS vam omogućuje da se povučete iz samo 401 (k) tog poslodavca bez kazne kad odete u mirovinu ili odete, sve dok ga ostavite u toj tvrtki a ne ubaci to u IRA.
"Međutim, postoji oprez: Ako zaposlenik ode u mirovinu prije dobi od 55 godina, odredba za prijevremenu mirovinu je izgubljena i nastupit će kazna od 10% za povlačenja prije dobi 59½", kaže James B. Twining, CFP, osnivač i izvršni direktor Financial Plan Inc. iz Bellinghama, Washington.
Treća opcija za povlačenje mirovinskog plana bez kazna je postavljanje niza bitno jednakih povlačenja tijekom najmanje pet godina, ili dok ne navršite 59½, ovisno o tome što traje duže. Kao povlačenja iz plana 457, i dalje ćete morati plaćati porez na dohodak.
Ako vaši mirovinski planovi uključuju neku od gore navedenih opcija povlačenja bez kazne, to je još jedan od prednosti za rano napuštanje posla.
4. Zdravstvo je pokriveno
Zdravstvena zaštita može biti nevjerojatno skupa, a rani umirovljenici trebaju imati plan kako bi pokrili troškove prije nego što postanu podobni za Medicare u dobi od 65. Ako imate pokriće prema planu supružnika ili ako možete nastaviti primati troškove preko svog bivšeg poslodavca, to je još jedan znak da bi vam rana penzija mogla predstavljati mogućnost.
Imajte na umu da COBRA može produžiti pokrivenost vaše zdravstvene usluge na razdoblje nakon napuštanja posla, iako su vaši troškovi s COBRA-om mogu biti veći od ostalih opcija.
Još jedna opcija za prijevremeno umirovljenike je kupovina privatnog zdravstvenog osiguranja. Ako imate račun o zdravstvenoj štednji (HSA), možete koristiti porez bez plaćanja poreza za plaćanje zdravstvenih troškova iz vlastitog džepa bez obzira na starosnu dob (iako ako napustite posao nećete moći da nastavi davati doprinose HSA).
5. Možete živjeti od svog proračuna
Umirovljenici koji žive s fiksnim primanjima, uključujući mirovine ili povlačenja iz mirovinskog programa, obično imaju niže mjesečne dohotke nego što su imali dok su radili.
Pokušajte se baviti smanjenim mirovinskim proračunom barem nekoliko mjeseci prije nego što stvarno odete u mirovinu. Dobit ćete osjećaj koliko bi bilo lako ili teško učiniti taj niži proračun trajnim.
"Ljudi ne vole promjene. Teško je razbiti stare navike nakon što smo se već navikli na njih." Ceste "testiranja vašeg mirovinskog proračuna u suštini se podučavate da razvijate dnevne navike oko onoga što si možete priuštiti u penziji, "kaže Mark Hebner, osnivač i predsjednik Index Fund Advisors Inc. iz Irvinea u Kaliforniji i autor Indeks fondova: Program oporavka u 12 koraka za aktivne ulagače .
6. Imate novi plan
Rano napuštanje posla kako bi proveli duge dane bez ičega što će učiniti dovest će do nesretnog prijevremenog umirovljenja. Imati definirani plan - ili čak i obris svakodnevne rutine - može vam pomoći u pripremi.
Možda ćete prodajne sastanke zamijeniti tjednim izletima u golfu ili volonterskom svirkom i dodati dnevne šetnje ili izlete u teretanu. Planirajte davno putovanje ili pohađajte časove kako biste naučili nešto novo.
Donja linija
To su pitanja koja su si skoro svi mladi i srednji radnici postavili sebi: Treba li napustiti posao i prijevremeno se povući? Što bih trebao? Kako da znam da sam spreman?
Kada se odluči želite li rano u mirovinu, postoji nekoliko znakova na koje morate paziti. Znakovi također ukazuju na brojne planove koje sada možete napraviti kako biste povećali šanse da biste mogli ostvariti ovaj san ako na kraju poželite (ili trebate).
