Pomisao da će vas pogoditi važan negativan događaj koji bi mogao utjecati na vaše financije, poput gubitka posla, bolesti ili prometne nesreće, može svakoga držati budnim noću. Ali izgledi za nešto skupo i izvan vašeg nadzora, postaju manje prijeteći ako ste pravilno pripremljeni. Ovaj će članak opisati 10 koraka koje možete poduzeti kako bi umanjili utjecaj osobne financijske krize.
TUTORIJAL: Osnove proračuna
1. Maksimizirajte svoje tekuće štedne gotovinske račune poput čekova, štednih računa i računa na novčanom tržištu, kao i depozitnih potvrda (CD-a) i kratkoročnih državnih ulaganja, koji će vam najviše pomoći u krizi. Prvo ćete se morati obratiti tim resursima, jer njihova vrijednost ne varira s tržišnim uvjetima (za razliku od dionica, indeksnih fondova, fondova kojima se trguje na burzi (ETF-a) i drugih financijskih instrumenata u koje ste možda uložili). To znači da svoj novac možete izvaditi u bilo kojem trenutku bez nastanka financijskog gubitka. Također, za razliku od mirovinskih računa, nećete se suočiti s prijevremenim kaznama povlačenja ili poreznim kaznama prilikom podizanja novca - jedna iznimka su CD-i koji obično zahtijevaju da izgubite dio zarađenih kamata ako ih prijevremeno zatvorite. (Saznajte više u našem vodiču za polaganje potvrde .)
Ne ulažite u dionice ili u druge rizične investicije dok ne imate nekoliko mjeseci novca u likvidnim računima. Koliko mjeseci novca trebate? To ovisi o vašim financijskim obvezama i vašoj toleranciji na rizik. Ako imate glavnu obvezu, poput hipoteke ili neprestanog školarina djeteta, možda želite uštedjeti više mjeseci troškova osim ako ste samci i unajmite stan. Tromjesečni jastuk za troškove smatra se minimalnim minimumom, ali neki ljudi vole zadržati šest mjeseci, pa čak i do dvije godine, troškove likvidne štednje kako bi se zaštitili od dugog nezaposlenosti.
2. Napravite proračun Ako ne znate točno koliko novca ulažete i izlazite svakog mjeseca, nećete znati koliko novca trebate za vaš hitni fond. A ako ne držite proračun, također nemate pojma da li trenutno živite ispod svojih sredstava ili se pretjerano trošite. Proračun nije roditelj - ne može i neće vas prisiliti da promijenite svoje ponašanje - ali to je koristan alat koji vam može pomoći da odlučite jeste li zadovoljni kamo ide vaš novac i s kim financijski stojite., (Imate li dovoljno uštede da pokrijete troškove nepredviđenih kriza? Naučite kako unaprijed planirati u Izgraditi sebi fond za hitne slučajeve .)
3. Pripremite se za minimaliziranje mjesečnih računa Možda to možda nećete morati učiniti sada, ali budite spremni započeti izrezati sve što nije nužno. Ako vam brzi mjesečni troškovi mogu brzo doći na najmanju moguću mjeru, imat ćete manje poteškoća s plaćanjem računa kad nema dovoljno novca. Započnite pregledom proračuna i pogledajte gdje trenutno možete trošiti novac. Na primjer, plaćate li mjesečnu naknadu za svoj tekući račun? Istražite kako se prebaciti na banku koja nudi besplatnu provjeru. Plaćate li 40 dolara mjesečno za fiksni telefon koji nikad ne koristite? Saznajte kako možete otkazati program ili prebacite se na plan s nižim stopama samo u slučaju nužde ako to trebate. Možda ćete pronaći načine kako sada početi smanjivati svoje troškove samo radi uštede novca.
Na primjer, jeste li navikli pustiti grijač ili klima uređaj dok niste kod kuće ili pustiti svjetla u prostorijama koje ne koristite? Možda ćete moći smanjiti račune za komunalne usluge. Sada bi moglo biti dobro vrijeme za razgledavanje nižih stopa osiguranja i otkrivanje možete li otkazati određene vrste osiguranja (poput osiguranja automobila) u slučaju nužde. Neka vam osiguravajuća društva mogu dati dodatni postupak, pa potražite korake u vezi s tim i budite spremni.
4. Pomno upravljajte računima Nema razloga za trošenje novca na zakašnjele naknade ili troškove financiranja, no obitelji to rade stalno. Tijekom krize gubitka posla, trebali biste biti izuzetno studiozni u ovom području. Jednostavno organiziranje može vam uštedjeti mnogo novca kad su u pitanju mjesečni računi - jedno kasno plaćanje kreditnom karticom mjesečno može vam vratiti 300 dolara tijekom godine. Ili još gore, otkažite svoju karticu u trenutku kada će vam je možda trebati kao posljednje sredstvo.
Dva puta mjesečno odredite datum da biste pregledali sve svoje račune kako ne biste propustili dane. Zakažite elektroničko plaćanje ili čekove poštom tako da uplata stiže nekoliko dana prije dospijeća. Na ovaj način, ako dođe do kašnjenja, vaše plaćanje će vjerojatno još uvijek stići na vrijeme. Ako imate poteškoća pri praćenju svih računa, počnite sastavljati popis. Kad je vaš popis dovršen, možete ga koristiti da biste bili sigurni da ste na vrhu svih svojih računa i provjerite postoje li računi koje možete kombinirati ili zatvoriti. (Osiguranje kreditne kartice za nezaposlenost može vam pomoći ako ste otpušteni, ali može samo pomoći vašoj tvrtki za plaćanje kreditnim karticama. Pogledajte osiguravanje kreditne kartice protiv gubitka posla .)
5. Pregled zaliha svoje bezgotovinske imovine i maksimalizacija njihove vrijednosti Pripremanje može uključivati prepoznavanje svih vaših mogućnosti. Imate li česte kilometre leta što ih možete koristiti ako trebate putovati? Imate li dodatnu hranu u kući u kojoj možete planirati obroke kako biste smanjili račune za namirnice? Imate li poklon kartice koje možete staviti u zabavu ili zabavu ili koje možete prodati za gotovinu? Imate li nagrade s kreditne kartice koju možete pretvoriti u poklon kartice? Sva ta imovina može vam pomoći smanjiti mjesečne troškove, ali samo ako znate što imate i mudro koristite. Ako znate što imate, također vas može spriječiti da kupujete stvari koje vam nisu potrebne.
6. Otplatite dug na kreditnoj kartici Ako imate dug na kreditnoj kartici, naknade za kamate koje plaćate svaki mjesec vjerojatno zauzimaju značajan dio vašeg mjesečnog proračuna. Ako isplatite poravnati dug sa svoje kreditne kartice, smanjit ćete mjesečne financijske obveze i staviti se u poziciju da počnete graditi gnijezdo ili možete brže izgraditi jedno. Oslobađanje od plaćanja kamata oslobađa vas novac da postavite prema važnijim stvarima.
7. Pristupite povoljnijoj kreditnoj kartici Ako trenutno imate saldo, moglo bi vam zaista pomoći da prenesete taj saldo na drugu karticu s nižom stopom. Ako plaćate manje kamate, možete brže otplatiti svoj ukupni dug i / ili steći neku sobu za disanje u svom mjesečnom proračunu. Samo pripazite da uštede od niže kamatne stope budu veće od naknade za prijenos bilance. Ako svoj saldo prebacite na novu karticu s niskim uvodnim travanjem, nastojte otplatiti svoj dug tijekom uvodnog razdoblja, prije nego što stopa raste. (Smanjenje stope koja se naplaćuje na vašem saldu na kreditnoj kartici prvi je korak ka izlaganju iz duga. Za više informacija pogledajte Smanjenje računa za kreditne kartice dogovaranjem nižeg trajanja .)
8. Potražite načine kako zaraditi dodatni novac Svatko ima nešto što može učiniti kako bi zaradio dodatni novac, bilo da je riječ o prodaji imovine koju više ne upotrebljavate na mreži ili u prodaji u garaži, čuvanju djece, lovu na kreditnu karticu i bankovnim računima za otvaranje bonusa, freelancingu ili čak dobivanju drugi posao. Novac koji zaradite ovim aktivnostima može se činiti beznačajnim u usporedbi s onim što zarađujete na svom primarnom poslu, ali čak i male količine novca s vremenom mogu dodati nešto značajno. Osim toga, mnoge od ovih aktivnosti imaju sporedne koristi - možda završite s manje zbijenom kućom ili otkrijete da dovoljno uživate u svom sporednom poslu da biste to učinili u karijeri.
9. Provjerite pokriće osiguranja U trećem koraku preporučili smo shopping okolo radi nižih stopa osiguranja. Ako nosite previše osiguranja ili ako za istu cijenu možete dobiti potpuno isto pokriće od drugog pružatelja usluga, ovo su očite promjene koje možete uvesti kako biste smanjili mjesečne račune. Kako se navodi, izvrsna pokrivenost osiguravanjem može spriječiti da se jedna kriza stekne iznad druge. Također je vrijedno provjeriti imate li pokrivenost koja vam je stvarno potrebna, a ne samo minimalni minimum. Ovo se odnosi na pravila koja već imate, kao i na politike koje ćete možda trebati kupiti. Polisa invalidskog osiguranja može biti neophodna ako pretrpite značajnu bolest ili povredu koja vas onemogućava u radu, a krovna polica može osigurati pokriće u slučaju da vam ostale polise nedostaju. (Za više provjerite Politika osiguranja invalidnosti: Sad na engleskom .)
10. Budite u toku s redovitim održavanjem Ako komponente automobila, kuće i tjelesnog zdravlja održavate u vrhunskom stanju, možete ih uhvatiti i imati problema dok su mali, a izbjeći ćete skupe popravke i medicinske račune kasnije. Jeftinije je popuniti šupljinu nego nabaviti korijenski kanal, jednostavnije je zamijeniti nekoliko komada drva nego ako se vaša kuća prepucava termitima i bolje jesti zdravo i vježbati nego što na kraju treba skupo liječenje dijabetesa ili srčanih bolesti. Možda ćete pomisliti da nemate vremena ni novca da se tim stvarima bavite redovito, ali oni mogu stvoriti mnogo veće poremećaje u vašem vremenu i vašim financijama ako ih zanemarite.
Zaključak Život je nepredvidiv, ali ako nešto možete učiniti kako biste odvratili katastrofu, na to se treba pripremiti i biti oprezni. S pravom pripremom, možete spriječiti da financijska kriza ikad postane kriza i samo se morate nositi s privremenim neuspjehom.
![10 načina za pripremu za osobnu financijsku krizu 10 načina za pripremu za osobnu financijsku krizu](https://img.icotokenfund.com/img/trust-estate-planning/406/10-ways-prepare-personal-financial-crisis.jpg)