Što je plan povlačenja?
Plan povlačenja je financijski plan koji dioničaru omogućuje da povuče novac iz zajedničkog fonda ili drugog investicijskog računa u unaprijed određenim intervalima. Ovaj se plan često koristi za financiranje troškova tijekom odlaska u mirovinu. Međutim, može se koristiti i u druge svrhe.
Ključni odvodi
- Plan povlačenja je plan povlačenja iz uzajamnih fondova ili drugih vrsta investicijskih računa. To je platna struktura koja omogućava povremena povlačenja. Plan povlačenja osigurava dotok prihoda tijekom mirovinskih godina.
Kako djeluje plan povlačenja
Plan povlačenja ponekad se naziva „sistematski plan povlačenja“. To je struktura plaćanja uređena uzajamnim fondom u kojem ulagač periodično prima određeni iznos sredstava iz fonda. Također se može odnositi na bilo koju strategiju u kojoj ulagač likvidira dio svog portfelja i povremeno izvlači novac, poput ulagača koji prodaje vlasničke udjele svake godine kako bi pomogao u nadopunjivanju njihove mirovine.
Planovi povlačenja često se koriste kao sredstvo za uspostavu dosljednog tijeka prihoda pojedincu. Pristup se može koristiti kao dio povjerenja ili obiteljske korporacije, pri čemu svako dijete prima mjesečno ili tromjesečno plaćanje iz uzajamnog fonda.
Prednosti Plana sustavnog povlačenja
Ova vrsta dogovora s uzajamnim fondom investitoru omogućava dohodak tijekom mirovinskih godina, istovremeno zadržavajući izloženost daljnjem rastu zadržavajući preostala sredstva uložena u uzajamni fond što je dulje moguće.
Običnim povlačenjem vlasnici računa mogu uživati prosječne vrijednosti povrata koje često premašuju prosječne prodajne cijene. Na taj način mogu osigurati više jedinične cijene od onih koje se postižu povlačenjem svega odjednom.
Postoje i porezne prednosti za ovu vrstu plana. Povlačenja se obavljaju iz kapitala i kao takav dugoročni dobici se isplaćuju po nižoj poreznoj stopi. Mnogi pojedinci koriste te planove kao dio svojih strategija planiranja poreza kako bi iskoristili sve od ove niže stope oporezivanja.
Pomoću sustavnog plana povlačenja novac investitora nastavit će rasti sve dok ulaganje provodi brzinom većom od stope povlačenja. Nakon što investitor završi fazu akumulacije, najčešće radije strukturiraju potrošnju tako da njihova sredstva traju duže vrijeme. To se može postići upravljanjem portfeljem i povremenom prodajom imovine, ulaganjem u vrijednosne papire za dohodak, kupnjom anuiteta itd.
S druge strane, sustavni plan povlačenja
Nedostatak sistematskog plana povlačenja jest taj da kad ulaganja umanjuju vrijednost, više vaših vrijednosnih papira mora biti likvidirano kako bi zadovoljilo potrebe za povlačenjem.
U tržišnoj korekciji ili na medvjeđem tržištu, to može imati obrnuti učinak strategije prosjeka troškova u dolaru, zapravo smanjujući ukupnu internu stopu povrata u usporedbi s drugim strategijama povlačenja.
