Ključni odvodi
- Svoj novac možete ostaviti u iznosu od 401 (k), ali više vam neće biti dopušteno davati doprinose planu. Novac možete prenijeti na 401 (k) u svojoj novoj tvrtki, ali ne svaka 401 (k) to dopušta takvi transferi. Možete uspostaviti IRA prebacivanje i prebaciti sredstva tamo, ali budite sigurni da ćete izvršiti izravno prebacivanje kako biste izbjegli plaćanje poreza na njega. Možete unovčiti svoj 401 (k), ali to može pretpostaviti prijevremenu kaznu povlačenja i morat ćete platiti porez na puni iznos.
1. Ostavite novac sam
Hoćete li dugovati porez? Ne
Nema stvarnih poreznih implikacija za ostavljanje svojih 401 (k) sredstava parkiranih u starom planu poslodavca. Vaš novac ostaje i raste oslobođen poreza sve dok ga ne podignete.
Plan nije potreban da biste ostali ako je stanje na vašem računu relativno malo (manje od 5000 USD), ali tvrtka koja upravlja imovinom plana uglavnom omogućuje sudionicima da 401 (k) imovinu plana preusmjere u uporedivu IRA-u koju nudi.
Međutim, nećete moći dati dodatni doprinos planu. A budući da više niste sudionik plana zaposlenika, možda nećete dobiti važne informacije o bitnim promjenama plana ili njegovih investicijskih izbora.
Također, ako odlučite ostaviti sredstva sa svojim starim planom, a kasnije ih pokušate premjestiti, možda će biti teško dobiti starog poslodavca da pravovremeno oslobodi sredstva.
2. Premjestite novac na novi plan
Hoćete li dugovati porez? Ne
Ne morate platiti porez na svoje gnijezdo od 401 (k) ako ga premjestite u plan koji sponzorira vaš novi poslodavac. No, svakako se svidite mogućnostima ulaganja iz novog plana prije nego što se na njega odlučite i pažljivo pogledajte naknade povezane s njim.
Jedno upozorenje: Iako sredstva od 401 (k) ispunjavaju uvjete za prijenos s jednog plana na drugi, planovi 401 (k) nisu potrebni. prihvatiti transfere. Vaša podobnost za upotrebu ove opcije ovisi o pravilima plana vaše nove tvrtke. Uz to, stvari mogu biti varljive ako novi plan nije 401 (k), jer nije svim planovima s definiranim doprinosima dopušteno prihvaćanje 401 (k) sredstava.
Jedna prednost ovog izbora za starije zaposlenike: Čak i nakon što navršite 70. godinu života, niste obvezni uzimati tražene minimalne raspodjele (RMD) od 401 (k) vašeg trenutnog poslodavca. Premještanjem novca od 401 (k) s prethodnog posla na novi posao novac tog prethodnog poslodavca prelazi u lonac 401 (k) trenutnog poslodavca bez RMD-a. Nećete morati uzimati RMD na bilo kojem od tog novca dok ne napustite posao.
3. Uspostavite IRA za prelazak
Hoćete li dugovati porez? Ne (ako preuzmete izravni prelazak)
Ako nemate mogućnost prebacivanja na drugi plan sponzoriran od poslodavaca ili vam se ne sviđaju opcije fonda u novom planu 401 (k), uspostava IRA-e za prebacivanje sredstava je dobra alternativa. Možete prenijeti bilo koji iznos, a vaš novac i dalje raste s odgodom poreza.
Važno je, međutim, odrediti izravno prebacivanje s plana na plan. Ako preuzmete kontrolu nad svojim sredstvima od 401 (k) neizravnim prebacivanjem, u kojem novac prolazi kroz vaše ruke prije odlaska u IRA, vaš stari poslodavac dužan je uskratiti 20% tog novca za potrebe saveznog poreza na dohodak i eventualno državne poreze također.
4. Isplatite novac i uzmite raspodjelu
Hoćete li dugovati porez? Da
Platit ćete porez na dohodak po vašoj trenutnoj poreznoj stopi na raspodjele od 401 (k). Uz to, ako ste mlađi od 59½ godina, smatrat ćete da će vam raspodjela biti preuranjena i izgubit ćete 10% od kazne prijevremenog povlačenja.
Ako ste uzeli zajam
Nepovratni novac tretira se od prijevremenog povrata od strane IRS-a, a porez na taj iznos plaćate uz dodatak kazne prijevremenog povlačenja ako ste mlađi od 59½.
