Kada investitori kontaktiraju brokere, oni su često iznenađeni brojem zahtjeva za osobnim podacima. Broker se samo pridržava zakona. Za dobivanje bilo kakvog posla u ime klijenta moraju se dobiti određene potrebne informacije.
KLJUČNI UGOVORI
- Brokeri trebaju osobne podatke kako bi ispunili porezne zakone, propise protiv pranja novca, zahtjeve za financiranje antiterorizma, vođenje evidencije i određivanje odgovarajućih ulaganja. Brokeri u SAD-u trebaju od svojih klijenata porezni identifikacijski broj (TIN), koji je obično broj socijalnog osiguranja (SSN). Državljani Sjedinjenih Država obično mogu koristiti važeći broj putovnice, broj matične kartice vanzemaljaca ili drugu vladu - izdat ID broj umjesto SSN. Ostale često tražene informacije uključuju ime, adresu i datum rođenja.
SSN preduvjeti za trgovanje dionicama
Brokeri u SAD-u dužni su zabilježiti porezni identifikacijski broj (TIN) za svoje klijente, a taj je broj obično socijalni sigurnosni broj (SSN). Međutim, postoji nekoliko drugih načina za nabavu TIN-a za građane koji nisu državljani SAD-a. U mnogim slučajevima se mogu koristiti važeći broj putovnice, broj vanzemne registracijske kartice i drugi identifikacijski brojevi koje je izdala država (poput broja vozačke dozvole).
Osobne informacije
Brokeri ne traže od investitora njihove osobne podatke za razgovor. Za to postoji savršeno dobar razlog - oni to moraju pitati.
Poštivanje poreza jedan je od razloga što brokeri trebaju osobne podatke. Ulagači moraju IRS-u prijaviti kapitalne dobitke, gubitke i dividende. Iz toga slijedi da brokeri moraju imati te podatke kako bi svake godine slali tražene obrasce.
Prema Komisiji za vrijednosne papire i burze (SEC), postoje još tri razloga zbog kojih brokeri moraju tražiti osobne podatke. To su primjerenost, zahtjevi za vođenje evidencije i zakoni o borbi protiv terorizma i pranja novca (AML).
Pogodnost
Prikladnost se odnosi na način na koji financijska situacija ulagača odgovara savjetima i preporukama koje daje broker. Broker mora pokušati razumjeti okolnosti i sklonosti investitora. Posrednik bi tada trebao dati preporuke koje su prikladne za tu osobu i njihove investicijske ciljeve. Broker koji to ne učini krši pravila koja je utvrdilo Nacionalno udruženje trgovaca vrijednosnim papirima.
Relevantne informacije uključuju toleranciju pojedinca na rizik, financijske ciljeve, iznos duga koji investitor duguje, broj godina do umirovljenja i neto vrijednost. Dobar posrednik prilagodit će savjete za određene situacije. Ako vam posrednik savjetuje da poduzmete bilo koju radnju u izravnoj suprotnosti s financijskim ciljevima i okolnostima, možda čak imate osnova za pravni postupak.
Vođenje evidencije
Pravila koja je utvrdio SEC zahtijevaju od brokera da vode trenutnu evidenciju osobnih podataka. Bitne informacije koje broker mora tražiti uključuju ime klijenta, porezni identifikacijski broj (TIN), neto vrijednost i ciljeve ulaganja na račun. Ako klijent odbije pružiti ove podatke, posrednik se izuzima od slijeđenja pravila. Međutim, broker mora biti u mogućnosti dokazati da je uložen napor da se prikupe i dokumentiraju informacije.
Imajte na umu da se neke od tih informacija mogu promijeniti. Ulagač je odgovoran za volonterske informacije za ažuriranje zapisa. Ipak, broker može zatražiti ažuriranja na godišnjoj osnovi. Promjene adresa mogu biti od posebnog značaja jer će ulagač dobiti prospekt i druge informacije za svaku investiciju.
Terorizam i pranje novca
Konačno, broker mora pružiti podatke o klijentima kako bi ispunio zahtjeve protiv pranja novca i financiranja antiterorizma. Minimalni zahtjevi za ovaj odjeljak uključuju:
- Naziv adrese (kućna ili poslovna adresa, nije poštanski sandučić) Porezni identifikacijski broj (TIN), poput broja socijalnog osiguranja (SSN) Datum rođenja (za osobu)
Ove informacije brokeru mogu provjeriti identitet klijenta. Klijentovi se osobni podaci uspoređuju s popisima poznatih ili sumnjivih terorista.
Ovi zahtjevi mogu stvoriti probleme pogrešno identificiranim pojedincima i žrtvama krađe identiteta. Provjera identiteta u takvom slučaju može otkriti da je identitet ukraden i zloupotrijebljen je za pranje novca. Prije posjete brokera, dobro je pregledati kreditna izvješća radi otkrivanja znakova neobične aktivnosti. Postoje i usluge koje prate brojeve socijalnog osiguranja kako bi uočile potencijalne krađe.
dodatne informacije
Regulatorno tijelo financijske industrije (FINRA) ima popis drugih osobnih podataka koje broker može zatražiti prilikom otvaranja računa. Iako to nije potrebno, investitori savjetuju da te podatke prenesu kako bi tvrtka mogla bolje služiti svojim potrebama trgovanja i ulaganja:
- Osoba za kontakt: Oni mogu tražiti ime, adresu i broj telefona pouzdanog kontakta. FINRA navodi da to nije uvjet. Te su informacije potrebne samo ako je broker ovlašten objaviti podatke u slučaju financijskog iskorištavanja. Vrsta računa: Broker može zatražiti od ulagača žele li otvoriti gotovinske račune ili maržinske račune. Na gotovinskom računu ulagači su dužni platiti svoje trgovine s gotovinskim depozitima. Maržini računi potrebni su za korištenje većine vrsta utjecaja i izvedenih financijskih instrumenata. Neinvestirani novac: Investitore se može pitati i kako namjeravaju obrađivati gotovinu na svojim računima. To uključuje bilo koji novac koji polažu u redovitim intervalima, dividende ili kamate na ulaganja. Planovi za automatsko ponovno ulaganje obično dugoročno povećavaju povrat.
Internetske platforme za posredovanje i trgovanje
Neki brokerski uredi imaju tradicionalne urede, što znači da su ulagači u mogućnosti osobno davati povjerljive informacije. Lični prijenos podataka može umanjiti rizik od krađe identiteta.
Kada trguju putem interneta, ulagači su često dužni odustati od osobnih podataka putem platforme za trgovanje ili aplikacije.
Međutim, interna provjera ostaje ključna na mreži. Kao i svaki tradicionalni broker, ulagači moraju znati tko prima njihove podatke. Pročitajte pozadinu brokerske kuće i provjerite jesu li legitimni. Pazite na lažne aplikacije i internetske platforme namijenjene skupljanju osobnih podataka. Legitimne aplikacije obično imaju velik broj korisnika i recenzija.
