Održavanje dobre kreditne povijesti donijet će više nego što će vam osigurati niske kamate pri dobivanju ugovora o zajmu ili najmu. Također će vam pomoći kada želite započeti karijeru u financijskoj industriji.
Čak i ako potencijalni posrednik ima nagon, odlučnost i sposobnost polaganja ispita koje upravlja Regulatorno tijelo za financijsku industriju (FINRA), kao što su Series 6 ili Series 7, to ne garantira da će postati licencirani predstavnik ili čak unajmiti brokera. Kako bi stekli i održali karijeru u financijskoj industriji, važno je imati i čisto kreditno izvješće.
Imajte na umu da sljedeće države ograničavaju poslodavčevo pravo na provjeru vašeg kreditnog izvještaja: Kalifornija, Kolorado, Connecticut, Delaware, Havaji, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont i Washington. Nijedan poslodavac ne može provjeriti vašu kreditnu ocjenu koja se razlikuje od vašeg izvješća. Vaše izvješće ne uključuje ocjenu.
Zašto je vaša osobna kreditna povijest faktor?
Četiri su glavna razloga zbog kojih je loša kreditna povijest ili prijava stečaja relevantna u postupku zapošljavanja i registracije:
- Postoji općeniti osjećaj da će bankrotirana osoba možda biti sklonija sudjelovati u lažnim aktivnostima da bi zarađivala za život. Postoji škola mišljenja koja sugerira da ako osoba ima problema s vlastitim novcem, ta osoba možda neće moći da kompetentno upravljaju novcem klijenata. Mnogi poslodavci smatraju da je loš kreditni rejting ili postojanje stečajnog postupka odraz lošeg karaktera ili loše presude. Budući da su prijave stečaja javno dostupne putem sustava FINRA BrokerCheck, tvrtke će možda htjeti izbjeći zapošljavanje pojedinac čija bi kreditna povijest mogla naštetiti ugledu tvrtke davanjem postojećih ili potencijalnih klijenata dojam da firma ima lagane standarde zaposlenja.
Zahtjevi FINRA-e u vezi sa stečajem
Svaki pojedinac koji podnosi zahtjev (ili prenosi) registraciju kod svoje državne ili samoregulacijske organizacije ima obvezu otkriti prijavu osobnog stečaja koja se dogodila u posljednjih 10 godina na obrascu U4. Ovaj se zahtjev primjenjuje i ako ste trenutno registrirani ili ste podnijeli zahtjev za stečaj, jer vaša je odgovornost osigurati da su sve informacije na obrascu U4 ažurirane.
Iako se ne radi o automatskom diskvalifikatoru, osobi se može odbiti registracija ako je podnijela zahtjev za zaštitu od bankrota u posljednjih 10 godina. Također, ako zanemarite otkrivanje detalja u vezi sa stečajem, FINRA može izreći disciplinsku mjeru - uključujući potencijalno zabranjivanje vas iz industrije vrijednosnih papira. Ovo uključuje slučajeve kada je došlo do bankrota nakon prvobitne registracije, a Obrazac U4 podnositelja ne ažurira.
Što je u kreditnom izvješću?
Postoji nekoliko stavki u kreditnom izvješću pojedinca na koje poslodavci izgledaju dugo i naporno, uključujući stanja na kreditnim karticama i pravne presude.
- Bilanca kreditne kartice: Poslodavci ne samo da pregledavaju broj karata koje potencijalni zaposlenik posjeduje, već i prosječno razdoblje koje je potrebno da pojedinac zadovolji te dugove. Uz to, u izvještaju će biti detaljno opisane sve druge bilješke ili dugovi za potencijalne zaposlenike, uključujući prve hipoteke, zajmove za pomoć u vlasništvu doma, osobne zajmove i kreditne linije. Ideja je shvatiti je li potencijalni zaposlenik osoba koja će na kraju profesionalno zastupati tvrtku. Pravne presude: Uz kreditne kartice i zajmove, potencijalni poslodavac pažljivo će pregledati sve (nepovoljne) pravne presude donesene protiv potencijalnog zaposlenika u posljednjih sedam godina (što je razdoblje u kojem obuhvaća većina kreditnih izvještaja), Poslodavci traže velike dugove u vezi s ovim presudama, kao i sve naznake kako i zašto je pojedinac mogao nastati u tim dugovima.
Zašto su presude i pravni postupci toliko važni? Jer detalji takvog postupka imaju tendenciju da otkriju suštinu ljudskog karaktera. Imajući to u vidu, većina poslodavaca želi znati je li određena presuda ili dug proizašao iz manjeg nesporazuma ili iz ozbiljne kriminalne radnje, zato budite spremni na ta pitanja tijekom intervjua.
Borba protiv pitanja kreditne povijesti prije intervjua
U nekim slučajevima loše kreditne povijesti mogu se mijenjati prije intervjua u kojem bi mogla biti dovedena u pitanje vaša povijest. Evo nekoliko koraka:
- Pojedinci bi trebali pregledati svoja kreditna izvješća najmanje jednom godišnje. (Kako biste dobili svoj kreditni izvještaj, jednostavno kontaktirajte tri glavne kreditne agencije: Trans Union, Experian i Equifax.) Osim toga, potražite posebno netočnosti, poput dugovanja koja su navedena kao neizmirena, ali su zapravo isplaćena. Također potražite bilo kakve presude kojima su možda zadovoljeni ili pogrešni podaci o vašoj sposobnosti da pravovremeno otplatite dugovanja. Ako nađete pogreške, odmah se obratite kreditnom uredu i zatražite ispravljanje pogrešaka. Obavezno provjerite web mjesto odgovarajućeg kreditnog ureda za upute o podnošenju obavijesti o pogrešci. U većini slučajeva od vas će se trebati obratiti kreditoru koji je pogriješio i te podatke dostaviti kreditnom uredu. Iskoristite prednost odjeljka za komentare na dnu vaše kreditne povijesti. Ovim područjem objasnite okolnosti zašto su dugovi preuzeli svoje ruke kao i što radite na poboljšanju svoje financijske situacije.
Ove će radnje ići dugim putem do bilo kojeg pitanja koja se u protivnom mogu pojaviti tijekom stvarnog postupka intervjuiranja.
Objašnjenje lošeg kredita potencijalnom poslodavcu
Ako su detalji vašeg kreditnog izvještaja izneseni tijekom intervjua i niste bili u mogućnosti ispraviti probleme prije intervjua, sljedeća vam je strategija detaljno objasniti što radite kako biste otplatili svoje dugove. Točnije, trebali biste biti spremni pokazati dokaze (u obliku primitaka ili potvrda o plaćanju) da se dug otplaćuje ili da imate dovoljno prihoda ili imovine da biste u konačnici zadovoljili dug. Drugim riječima, dokažite poslodavcu da ste financijski solventni i da možete upravljati svojim poslovima. Ovo će učiniti dug put ka dokazivanju da ste odgovorna osoba kojoj možete vjerovati.
Također, potencijalni zaposlenici trebaju držati na papiru kopiju svojih kreditnih izvještaja kako bi potencijalnom poslodavcu pokazali koji su točno dugovi neizmireni i koji su podmireni. Na taj ćete način izbjeći zabunu ili pogrešno komuniciranje.
Na kraju, recite istinu - ako poslodavac misli da lažete ili može dokazati da lažete, nećete biti smatrani za to radno mjesto.
Donja linija
Kreditna povijest pojedinca bitna je kako u registraciji, tako i u postupku intervjua. U tu svrhu potencijalni zaposlenici trebaju biti svjesni gore navedenog pravila FINRA u vezi sa stečajem, kao i onoga što poslodavci gledaju s obzirom na kreditnu povijest prilikom određivanja hoće li produžiti ponudu za zapošljavanje.
